湖北日报全媒记者 张阳春
“与网红主播合作以来，销量明显上升，临时需要大量资金囤货，幸好众邦银行帮我们解决了问题。”近日，武汉北抖文化传媒有限公司负责人刘占勇说。该公司从事服装销售，线上直播带货业务快速发展，7月份急需一笔资金补货，融资四处碰壁后找到众邦银行获得30万元众商贷。“不用任何抵押，手机上就能申请，操作简单，放款特别快。”
作为湖北首家民营银行，武汉众邦银行已经成为众多民营小微企业的贴心伙伴。不断夯实科技金融底座，众邦银行打造商业可持续的数智普惠金融发展模式，持续提升对民营、普惠小微贷款支持力度。截至今年6月末，该行普惠小微企业贷款余额139.21亿元，民营企业贷款余额179.25亿元。
研发创新人员占比达6成
数字技术与普惠金融结合打造互联网银行，从线下飞上“云端”的融资服务更为便利、顺畅，为小微企业发展保驾护航。
线上申请，半小时审批，300万提款资金秒到账。今年5月，高效的线上融资服务为武汉优派建筑装饰工程有限公司送上资金“及时雨”。因项目回款慢，经营资金被占用，该公司急需补充流动资金。“1分钟申贷、0人工干预、最快1分钟放款”的众邦银行“101”模式，让该公司快速获得融资，缓解了资金周转压力，也赢得发展新机遇。
为破解小微经营主体融资难、融资贵、融资慢问题，众邦银行打造了众微贷、众链贷、众商贷三大小微金融全链条产品体系，实现对资产信用、交易信用、数据信用的充分挖掘。其中，纯信用小微贷款产品众商贷运用大数据风控技术，结合企业纳税、产业链属性等数据，进行分层分级风险判断，解决小微企业信用难定、难用等问题。
众邦银行不断加大研发投入，每年科技投入占营业收入的比例保持在5%以上，全行从事科技研发创新的人员占比达60%。
“九朵云”打造无界银行
人工智能（AI）浪潮正兴，金融服务也越来越智能化、精准化。
湖北大业创智食品科技发展有限公司是武汉黄陂一家预制菜供应商，随着客户规模增多，企业发展资金不足成为棘手问题。众邦银行利用人工智能、大数据技术，通过众链贷产品为其提供1000万元的融资，无需抵押质押，帮助企业进一步提升市场竞争力。
2020年初，众邦银行初探AI银行，打造“六朵云”，摆脱传统柜面交易限制，完成业务线上化、远程化、非接触式服务转型，使得小微企业融资申请无需面对面，指尖就可办理。近年来，众邦银行在“六朵云”的基础上新增“云网点、云开户、云尽调”，在实现“无接触”服务的同时，帮助客户智能匹配产品，让客户体验高效办理服务，节省客户融资成本。
目前，云网点已应用于小微企业开户、贷前尽调、贷后管理等多个场景，在可验真、风险可控的前提下进行线上展业，让银行业务变得无界。“人机结合、智能驱动”的AI视频银行，通过手机银行App和小程序连接客户与服务，将小微企业开户时间缩短至30分钟内，开户成本下降90%。
客户识别与风险控制能力，是提升融资服务能力的重要基础。在机器学习、人工智能等数智化技术支撑下，众邦银行研发出“精准营销、数据解析、大数据风控、客户行为分析、贷后催收”五位一体的大数据风控系统。
站上“千亿银行”新起点
今年发布的2022年财报显示，众邦银行总资产达到1077.88亿元，突破1000亿元，同比增长23.72%。成立6年，众邦银行稳居全国民营银行第一梯队。
站在“千亿银行”新起点，“稳中求进”成为众邦银行的总基调，服务小微、助企纾困的责任不变。
一方面，众邦银行通过科技金融手段，让融资服务“精准达”与“快速享”。另一方面，在业务中融合各种惠企政策，发挥民营银行“短平快”决策优势，让政策红利直达民营企业、小微企业、个体工商户等各类市场主体。
针对困难行业，众邦银行加大批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等领域的信贷投放，帮助企业恢复发展，激发活力。对困难企业，持续实施“应延尽延、能贷尽贷”，实施行内优惠定价，确保企业享受最低融资成本。
截至6月末，众邦银行累计投放符合支小再贷款政策要求的贷款131.96亿元，帮助9217户市场经营主体复工兴产，累计对7120户中小企业实施延期还本付息支持，涉及贷款金额111.09亿元，有效助力稳增长、稳就业。
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