okx

【财经分析】转型步入“深水区”,银行如何“轻装上阵”?

北京 银行

新华财经北京8月29日电(记者吴丛司)当前,银行净息差持续收窄、盈利压力加大、同质化竞争日趋加剧,银行如何转型发展已经成为“急且重要”的课题。

面对难以绕过的业务转型“深水区”,是负重前行还是轻装上阵?是沿着既定路线前行还是另辟蹊径?这些都考验着银行管理层的战略决策。

在光大银行行长王志恒看来,以服务实体经济和国家战略为发展主线,深化业务转型和结构调整,并保持足够的战略定力,是该行应对转型、穿越周期的重要抓手。

以“商投私一体化”穿越全生命周期

光大银行日前披露2023年半年度报告显示,报告期内,该行实现营业收入765.20亿元;实现净利润242.19亿元,同比增长3.3%。截至6月末,该行资产总额67579亿元,较上年末增长7.3%。其中,贷款总额37437亿元,较上年末增长4.8%;对公贷款21084亿元,较上年末增长9.2%。

“当前,经济恢复处于一个波浪式发展、曲折式前进的过程,经济运行持续面临内部需求不足和外部环境复杂等挑战。”王志恒在该行中报业绩发布会上表示,但我国经济具有巨大发展韧性和潜力,长期向好的基本面没有改变。

记者了解到,今年上半年光大银行全力促进信贷投放,报告期内一般贷款增长超过1700亿元。从对公信贷投放领域来看,今年以来该行围绕制造业、战略新兴产业、新一代信息技术、人工智能、生物技术、绿色环保、数字经济等关键领域加快信贷投放,聚焦产业升级和国产替代两条主线,发力实体经济关键领域。

在制造业领域,重点针对航空、新型电力装备、新材料等10个先进制造业集群开展营销,加快投放;在战略性新兴产业领域,重点突破新能源、新能源汽车、高端装备制造三大细分产业;在绿色金融领域,扩大绿色信贷和清洁能源贷款市场规模和市场份额;在普惠小微领域,推进数字普惠建设,完成“两增”目标。

此外,在公司金融板块转型方面,光大银行持续以FPA为北极星指标,进一步整合商行、投行、私行、行研、智能风控等优势,对财富管理经营进行整体布局,着力打造“商投私一体化”的转型新优势。

“我行以FPA为引擎,坚持做大客户融资总量。”光大银行副行长曲亮表示,截至上半年,全行FPA总量达到4.8万亿元。

在基础信贷上,光大银行采取了加大信贷投放力度、靠前投放、以量补价的策略,全行公司金融一般性贷款余额突破2万亿元,比年初增长1731亿元;在债券投融资上,强化投承联动,推动增点扩面,规模总量达到1.26万亿元,承销规模位列全市场第5;在非贷非债品类上,结构化融资、并购融资、居间撮合/股权融资的规模增速分别达到了5.59%、9.87%和44.35%。

“我想特别说明的是,‘商投私一体化’的出发点是穿越B2B2C的客户旅程,为客户提供综合化的金融服务,覆盖客户的全生命周期,关键在于要对行业有深入的研究与认知。”曲亮进一步表示。

为此,上半年,光大银行全面重塑了战略客户生态体系,在总分行组建协同的行业研究团队、设立总分两级专营的战略行业团队,将绿色金融、房地产建筑、数字金融、基础设施、物流运输、汽车、装备制造、民生消费等八大行业作为重点支持领域,并着重发力“科创金融”“绿色金融”“先进制造业”三大新赛道。

以AUM为“北极星”顺应市场变化

在零售金融板块,光大银行聚焦AUM,加快财富管理转型。截至2023年6月末,零售客户AUM达2.59万亿元,增量超1600亿元,创历史新高,较年初增长7%,零售营收占比提升至44.8%。

“零售板块持续完善客户分层分群经营体系,推进“财富+”开放生态建设,零售客户结构不断优化,管理资产规模持续提升。”王志恒表示。

截至2023年6月末,该行零售客户达到1.52亿户,较年初增长3.3%;财富客户达124万户,较年初增长6.6%;私人银行客户突破5.9万户,较年初增长5.7%。零售存款突破1.19万亿元,较年初增长12.8%;财富客户AUM达到1.25万亿元,较年初增长7.4%;私行客户AUM达到6015亿元,较年初增长5.9%。

“光大银行的特点之一就是零售客户体量比较大,所以我们一直着力做好存量客户的挖潜和综合经营,围绕分层分群这样一个逻辑,建立起了更加成熟的经营体系,以数字化去贯穿客户的‘获客、营销、经营’的全流程。”光大银行副行长齐晔表示。

记者了解到,光大银行针对不同层级已经形成了总行直营、总分联营、支行专营、专业团队集中经营等不同模式。该行还积极布局总行线上集约化经营,聚焦提升长尾和基础客户的精准营销能力。同时,以手机银行和云缴费两大APP为核心,去集成内容、流量、产品+活动的一体化运营体系。

“我们持续以AUM为北极星,顺应市场变化,做好客户的全旅程和全周期的陪伴。”齐晔进一步表示,面对资本市场的波动和振荡,该行加强了市场的研判,围绕理财、公募、保险、私募等大类配置,优化产品供给,尤其是持续扩容普惠型、稳健型和保障型的产品。

比如光大银行私募代理产品,确定了以中短债、券商收益凭证为底层资产的阳光保、固收保和安心保,这一类稳健产品销量增长了24%,稳健型产品的余额在私募当中的占比也占到了接近80%以上。在保障类产品上,今年代理保险实现了80%的增长。

增强科技赋能 数字化转型步伐稳健

上半年,光大银行科技投入达到20.43亿元,2020年以来累计投入超过190亿元;全行科技人员达到3408人,占全行员工人数的7.27%,占比较年初提升0.52个百分点。

记者了解到,光大银行为落实数字中国和网络强国建设要求,制定了全行数字化转型规划和科技发展规划,明确了2023年16项数字化转型重点工作。

“我们努力通过数字化手段,为客户提供更加方便、快捷、有效的服务,构建良好的发展生态。”王志恒表示。

在提升数字化获客能力方面,光大银行公司金融确定数字化授信客户白名单1.2万户,开户3917户,投放了2118户,拉动活期存款余额较年初增长了2866亿元,零售金融推进基础客户集约化、线上化经营,长尾和基础客户AUM较年初增长1256亿元;打造云缴费“便民+微金融”特色,引入场景流量,直联月活用户同比增长18.6%,基金客户突破20万户。

在打造数字化产品方面,光大银行公司金融发布交易银行“易”系列产品2.0,升级跨境金融产品服务体系;推出“专精特新企业贷”,投产一个月授信超过16亿元;拓展物流通、安居通、灵工通等重点场景数字化产品,推动流量转化,物流通交易金额达到988亿元,同比增长15.5%,服务货主及司机超过890万人,安居通交易金额2201亿元,同比增长78.4%,积极推进教培资金监管平台建设,累计签约教培机构2303家。零售金融加快“光速贷”业务发展,强化自营网贷能力,累计授信客户9.56万人、余额45亿元。

在强化数字化风控能力方面,该行支持零售网贷自动化审批场景75个,新增放款3513亿元;支持普惠自动化审批场景12个,新增放款171亿元。自主研发建设阳光“睿”系列标准化模型产品和策略体系,强化标准化智能风控和智能运营服务能力。

编辑:王春霞

声明:新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下,本平台所发布的信息均不构成投资建议。

相关内容

11月1号起,存款利息有新调整,六大国有银行最新存款利率表

关于社交媒体的内容更新和互动,为了给您带来更多有价值的资讯和故事,不妨点击“关注”按钮,这样您可以第一时间收到我们的最新动态和精彩内容。随着中国迈向现代化,农村议题逐渐成为公众的焦点。这个冬天,一个新的社保政策将会正式生效。从12月1日起,···

“双十一”来了,这家银行福利助你买买买

潮新闻客户端 通讯员 王者一年一度的11.11购物狂欢节开抢。为满足消费者追求的性价比,优质低价已成为电商平台的共识,淘宝、京东等平台满减、红包等福利层出不穷,各家银行也摩拳擦掌早早布局。民生银行坚持从消费者体验出发,以“聚惠民生日,先省再···

邮储银行零陵区支行用心用情服务泽润客户心田

红网时刻新闻10月31日讯(通讯员 向东飞)“你们这里服务真好!这么多年我都是在你们支行办理业务。”“感谢你们上门服务,你们辛苦了,赶紧歇会吧!”这一句句暖心的对话,在日常工作中,经常在邮储银行零陵区支行工作人员的耳边响起。一直以来,邮储银···

【财经晚报】刚刚,六大国有银行宣布:调整价格!中国资产集体飙升;险资入市重大变化

重要新闻提示财政部网站发布《财政部关于引导保险资金长期稳健投资 加强国有商业保险公司长周期考核的通知》。中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行10月30日发布公告,积极推出惠企利民措施,进一步减轻实体···

民生银行济南领秀城支行开展消保宣传进农村活动

为普及金融消费者权益保护知识,提高消费者权益维护意识,民生银行济南领秀城支行工作人员决定前往济南市历城区仲宫镇大集,利用村镇集市的人流大,人群集中等优势,大力开展2023年消保宣传月“金融消费者权益保护教育宣传活动”,在该活动中取得了不错的···

银行业风暴来袭,高层腐败问题得到国家重视!

一场银行业的风暴正在席卷整个社会,其影响力之大,前所未有。近日,光大集团原董事长、中国银行原董事长被查的消息震惊了全国。这些曾在金融界呼风唤雨的高管们,如今却接连落马,令人瞠目结舌。人们对这些大银行高管的落马并不陌生,但这次不同。这些高层的···

知名银行正式破产!473w人的血汗钱怎么办?我们的钱放哪里才安全

近期股票和基金市场的动荡让许多人感到焦虑,曾经备受追捧的股票、基金等资产也在短时间内跌得体无完肤。一位读者不久前告诉我,他亏损了近十万元,心情十分沮丧,想要抛售资产、将资金存入银行以保本。然而,我不禁苦笑,提醒他银行存款也早已不再是百分之百···

银行信用卡开卷“双十一”:从“获客”到“活客”,走向价值转化

21世纪经济报道记者李览青、杨梦雪 上海报道电商平台“双十一”的战鼓已经擂响,作为消费信贷的主力军,一年一度的银行营销大战也已然启动。21世纪经济报道记者注意到,今年“双十一”多家电商平台与银行合作加大营销力度,发力新客开卡,例如支付宝首次···

往银行存一亿,到底能享受到什么特殊服务?

···

重磅!六大银行集体官宣:这些费用,取消或降低!

每经编辑:黄胜10月30日,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮储储蓄银行分别发布公告,在继续实施已有减费让利政策的基础上,积极推出惠企利民措施,进一步减轻实体经济经营成本和金融消费者负担。图片来源:每日经济···

深圳一董事长在630平别墅发了一条朋友圈:欠银行贷款2.9亿已逾期

在阅读这篇文章之前,请您点击一下“关注”。这样不仅可以方便您参与讨论和分享,还能给您带来更多的参与感。感谢您的支持!开头爆点:一度被誉为装饰行业老大哥的海大装饰集团,近日传出出售股权的消息,背后原因究竟是什么?这背后是否反映出我国房地产行···

管理层调整 涨价后毛利率下滑 片仔癀的独门生意还好做吗?

当业绩增长遇到瓶颈期,通过提价来应对问题的简单粗暴的方式是否具有可持续性?文/每日财报 吕明侠“北有同仁堂,南有片仔癀”。中药的品种繁多,树立的品牌更多样,可是坚持做到今天的老字号已经少见了。凭借对清凉解毒、活血化瘀、消肿止痛以及保肝护肝等···

菲律宾为挑衅付出代价,中国拒绝提供贷款,3个铁路项目要黄了

近日,多家菲律宾媒体报道,菲律宾放弃了与中国合作的铁路项目,该国财政部长写信给中国大使馆称,菲律宾放弃与中国就三项铁路建设项目进行融资谈判,将与亚洲其他国家讨论替代的融资协议。菲律宾媒体援引该国官员的消息称,而菲律宾方面之所以放弃,是因为中···

监管出手!多家银行接百万罚单,最高罚款213万!

近日,中国人民银行和国家金融监管总局陆续公布多张罚单,交行、龙江银行被罚超过百万。龙江银行被罚款213万元 年内被罚超过1700万元日前,中国人民银行黑龙江省分行网站公布行政处罚信息公示表(黑银罚决字〔2023〕1-2号),龙江银行股份有限···

意想不到的巨额存款!夫妻存入银行竟然发现35000元!

夫妻俩赶紧返回银行,把多余的钱退了回去。但银行柜员的感谢方式引来全网点赞。这对夫妻到底做了什么?他们为什么要归还这笔多余的钱?让我们一起来看看这个故事。袁梅是一位负责任的母亲,她将儿子收到的红包都帮他存起来,作为他的教育基金。当她和丈夫去银···

中国银行四平分行因信贷业务管理问题被罚款30万元

据国家金融监督管理总局四平监管分局于2023年9月8日发布的行政处罚决定书(文号:四金罚决字〔2023〕1号),中国银行股份有限公司四平分行因信贷业务管理不尽职,被处以30万元的罚款。据了解,此次处罚的主要违法违规事实包括贷前调查不到位和贷···

民生银行济南千佛山支行开展现金管理宣传工作

为贯彻落实中国人民银行关于宣传《不宜流通人民币纸币》金融行业标准的工作要求,民生银行济南千佛山支行于10月23日积极开展不宜流通人民币纸币行业标准的宣传活动。活动期间,民生银行济南千佛山支行首先以厅堂为宣传主阵地组织开展《不宜流通人民币纸币···

银行定存利率3.9875%却没人存?银行员工:储户“要求”太多了

为了您更好的阅读互动体验,为了您及时看到更多内容,点个“关注”,我们每天为您更新精彩故事、分享不一样的故事瞬间!三农问题,即农村、农业和农民的问题,是中国社会的重要议题。在当今快速发展的时代,我们不能忽视农村的发展和农民的福祉。下面,我们将···

女子存银行16万,取钱时仅剩1000,银行:你14岁儿子花了

这是一个让人震惊的故事,也是一个让人心疼的故事。一位河南女子,为了给家里装修,想要取出自己辛苦存了三年的16万血汗钱,却发现账户里只剩下1000元。原来,她的14岁儿子,为了玩网络游戏,把她的钱全部刷光了。这究竟是怎么回事呢?让我们一起来看···

上海贷款需要什么资料才能贷?

上海贷款需要什么资料才能贷?一、引言上海作为中国最大的经济中心之一,贷款需求量庞大。然而,申请贷款并不是一件轻松的事情,银行需要借助各种资料来对借款人进行信用评估和风险控制。因此,了解上海贷款所需的资料十分重要。二、个人身份证明个人身份证明···