贴息户的登记肯定是在全面掌握贴息情况后才开始的。贴息给付就是两种,一种是现金给的,一种是转账。转账的很好查,一调流水全出来。现金给的只能从掮客那里查账,因此有些贴息户自以为侥幸逃脱,对别人声称没获得过贴息,以为这样就可以不用退贴息呢。
河南村镇银行的贴息与其他地方不一样,人数多,情况也多。之前说到有双违,拿不到清退款的。肯定还有一些隐瞒贴息情况,不退贴息的,登记错误信息的就拿不到清退款的。
除了以上这些,剩余的诚实登记的贴息户分为阳光的、非阳光的和介于这两种之间的三种。
非阳光的,从主观看,就是知道贴息来源于新财富,从行为看就是签订了协议,知道用资方是新财富,或者把自己的账户控制权转移给他人。当然有这种情况的贴息户不会自己承认,所以市面上几乎没有此类信息出现。非阳光的是对新财富追赃挽损,不过民事阶段也可以试着追诉一下银行,假如银行有剩余财产,可以根据银行过错比例分点。
阳光的,就是有证据表明贴息来自于银行,或者掮客就是银行工作人员。这种参照其他案例,还可能追诉银行拿到剩余本金。这里面有个问题,就是几乎所有的能说话的贴息户都说自己属于这类,但是否果真如此,还是要证据说话。
在这两者之间的则很是有意思,比如掮客拿出跟银行人员吃饭的照片,或者什么物件证明自己认识银行人员的,然后贴息户也没签协议,也无法确定贴息是来自于银行还是第三方,这种怎么算?我看还是咨询专业人士,而且现在就该搜集证据了,以争取对自己有利的责任比例。