最高年化利率近36% 维信金科业绩还是“腰斩”

近日，安徽商报曝光了一起维信金科放高息贷款、暴力催收的案例。据当事人刘女士提供的资料显示，她从2022年5月30日至2022年9月27日共分4次从维信金科借款165800元。其中2022年09月27在维信金科借款46900元，分12期偿还，每期4433.59元，照此计算，刘女士该笔贷款综合年化利率约为24%。

这一利率水平显然高于民间借贷利率的司法保护上限。2020年8月20日，最高人民法院将民间借贷利率的司法保护上限修改为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，按照目前一年期LPR报价3.65%计算，民间借贷利率上限为14.6%。

刘女士提供的还款凭证显示，维信金科的收费名目包括利息、担保费和服务咨询费以及高额的逾期费。在刘女士因为投资失败导致逾期后，维信金科对刘女士及其父母和朋友展开了疯狂的电话催收。

刘女士的遭遇并非个例，在黑猫投诉平台上，截至目前对维信金科的投诉高达32814，内容涉及高息贷款、暴力催收、高额服务费、担保咨询费等等。

今年2月24日，有用户投诉称在2021年看到豆豆钱的广告介绍平台利息很低，当时就申请了豆豆钱和卡卡贷，先后申请了6次贷款共计82700元，其中5笔已结清，后来查询还款详情后发现除利息外还（强制捆绑高额担保费用），其贷款 综合年化利率实则高达35.9% 远高于宣传利率及借款合同利率，因此要求返还已被强制捆绑收取的担保费。

4月27日，另外一位用户投诉称，其于2013年在维信金科门店申请了一笔80000元的信用贷款，当时就被扣去了1600元的手续费，实际到账78400元，分期36个月，每月还款金额4800元，我已经还了25期，总还款金额已经达到了120000元，但是维信金科还让其继续还款，催收人员还似乎准备上门要债。

资料显示，维信金科创办于2006年3月，旗下公司包括维信金融科技、维仕担保、成都维仕小贷和上海维信小贷等。维信金科早期以信托贷款模式起家，旗下融资担保公司对借款人债务承担连带保证责任，同时收取高额的担保费，导致借款人利率水平较高，但这样的模式虽然给维信金科带来不小的收益，但也备受争议。

2022年6月17日，河南省开封市中级人民法院公布的一份民事裁定书显示，维信金科旗下维仕融资担保在起诉借款人曹某某的追偿权纠纷中，被一审法院认为本案涉嫌“套路贷”而驳回。

维仕融资担保不服上诉，但二审法院认为，根据维仕融资担保有限公司提交的借贷双方签订的贷款合同以及担保合同等材料，本案贷款及担保行为有可能涉嫌刑事犯罪，并认为一审法院驳回维仕融资担保有限公司的起诉并无不当，遂驳回上诉，维持原裁定，且为终审裁定。

维信金科在年报中曾坦言，集团年度实现贷款的应付利率（包括资金伙伴的利息份额及信用增级机构的担保费用）介乎年化18.00%至年化35.95%。

然而收取如此高额利息费用的维信金科业绩却并不如意。数据显示，2018年至2021年，维信金科分别实现营收27.37亿元、38.64亿元、25.73亿元、34.58亿元；分别取得净利润-10.27亿元、6479万元、-8.7亿元、11.79亿元。

2022年，维信金科实现营收31.19亿元，同比下降9.8%；净利润为5.33亿元，较上一年的11.79亿元，同比下降54.8%。