农业银行以金融“新动能”为企业发展注入“金动力”

编者按

近日，农业银行组织开展“新时代新征程”主题调研采访，邀请媒体记者赴广东就金融赋能乡村振兴和实体经济、助力地方经济高质量发展进行深入调研。

金融创新助力打造种业“中国芯”

记者 吴婷

种子是农业的“芯片”，为了解决种子研发过程中企业面临的资金短缺、融资难等问题，金融机构拓展了服务深度，探索创新金融服务，支持种业企业的发展。

白羽鸡是我国肉鸡市场的主要品种，但很长一段时间里，其核心种源被外国企业掌握。为了摆脱种源进口依赖，攻克“卡脖子”技术，广东佛山的一家公司从2010年起，开始培育具有自主知识产权的白羽肉鸡。

广东省佛山市高明区某农牧有限公司总经理罗海生：“整个（育种）过程非常漫长，无论在（疫病）净化，育种研发等等这个投入是非常巨大的。我们每年的研发费用，都占我们营业收入的8%到10%。所以我们十年里面用了将近五亿多元。”

了解到企业在育种研发过程中遇到资金缺口后，农行广东佛山分行主动到企业了解情况，并通过优惠方式办理贷款，支持企业扩大产能。

农行广东佛山高明支行副行长高平舟：“我们大概是1.2亿元的一个综合的授信，对这个种业企业的话，是加大一个支持，还有扶持的力度，助力企业解决一个被国外企业‘卡脖子’的一个困境。”

有了资金的保障，企业在2021年底研发出的广明2号白羽鸡已经可以抗衡国际水平。

广东省佛山高明区某农牧父母代种鸡养殖场场长邓运山：“一个产蛋年达到178枚就算比较理想的了，目前我们是175枚左右。饲料转化比呢，1.6斤（饲料）就能转换成一斤肉，这个我们与国际产品差距不大。”

为了打破在南美白对虾、罗非鱼等外来引进品种种源的“卡脖子”问题，广州的一家企业不断提高自主研发生产的种苗质量。为了支持企业的资金需求，农行广东广州分行创新产业链融资方案，累计为企业办理综合授信31亿元。

农行广东广州分行乡村振兴金融部总经理李锋：“我们是创新了农业龙头贷，乡村（振兴）建设贷等专属信贷产品，加大对农业龙头企业、现代农业产业园、‘粤强种芯’工程等重点涉农领域的金融支持，目前金融服务已覆盖到农业全产业链。”

农业银行以金融“新动能”为企业成长注入“金动力”

记者 刘玉龙

“目前，白羽肉鸡的国内销量很大，依靠自有资金很难加快‘广明2号’快大型白羽肉鸡品种的产业化推广。”广东省佛山市高明区新广农牧有限公司（以下简称“新广农牧”）总经理罗海生说，农业银行的信贷资金“及时雨”让企业在持续增加研发投入、扩大产能方面有了比较稳定的资金保障。

据了解，2021年12月，“圣泽901”“广明2号”“沃德188”3个国产白羽肉鸡新品种通过国家审定，我国肉鸡市场有了自主培育的白羽肉鸡品种。其中，“广明2号”由新广农牧培育。

▲ 图为新广农牧研发的新品“广明2号”白羽鸡项目

“畜禽育种是相当复杂的系统工程，周期长、投入大、见效慢，对企业资金占用特别大，尤其是研发投入的支出。”罗海生介绍说，十年来，新广农牧投入育种场舍升级改造、饲养生产设备配套、疾病净化实验室建设、各种试验开展等方面的资金超6亿元。

农行广东佛山高明支行行长李学东介绍说，了解到新广农牧在“广明2号”研发及推广过程中遇到资金缺口后，农行广东佛山分行以信用方式向其发放了2000万元农业龙头企业贷款。2023年初，农行广东佛山分行又给予新广农牧授信项目贷款，支持公司扩大产能，全面推广“广明2号”白羽鸡高明项目。

“有了信贷资金支持，我们将持续培育广明系列品种，提升新品种市场占有率。”罗海生预判，2023年“广明2号”父母代产能有望达到550万套左右，为市场提供物优价美的白羽肉鸡种，促进行业稳定健康发展。

农行广东分行乡村振兴金融部相关负责人介绍说，该行紧扣广东省“现代农业产业园2.0版”部署、“粤强种芯”工程实施等工作，推出多项举措，重点支持乡村产业体系建设，实现对广东省重点种业企业金融服务全覆盖。如农行广东分行为海大集团办理综合授信，重点支持广东海大集团在畜禽、水产育种、饲料质量安全和稳产保供等方面的资金需求。

▲ 图为广东海大集团水产种苗繁育中心

记者获悉，除了加大对种业科技企业的支持，农行广东分行还着力为科创企业提供创新金融产品和服务。例如，广州亿航智能技术有限公司是一家生产智能自动驾驶飞行器的科技企业，农行广东广州分行针对其轻资产的特点，为企业研究制定专属融资方案，发放了知识产权质押流动资金贷款。

▲ 图为亿航智能载人级自动驾驶飞行器EH216-S

“农行的知识产权质押贷款帮我们实现‘知产’变‘资产’，增强了公司财务灵活性和流动性，为我们扩大生产和业务提供了实实在在的帮助。”亿航智能财务经理彭宋芬介绍说。

除了融资支持，作为广东地区首批上线自由贸易账户（FT账户）的银行，农行广东分行进一步强化跨境金融创新，助力企业“走出去”。如农行广东广州分行为亿航智能开立FT账户，有效支持实体客户在低成本融资、离岸结售汇等方面享受金融创新红利；农行广东顺德分行为美的集团备案跨国公司本外币一体化资金池，提供高效便利化的结算服务。

▲ 图为美的洗衣机荆州产业园钣金车间的自动化产线

农行广东顺德分行作为服务小熊电器的合作方，还致力于为小熊电器提供资本市场、法律、税务咨询服务，专属财富顾问服务，以及提高企业贸易融资和产品渠道拓展的平台产品。

▲ 图为小熊电器电动生产基地电子车间

“年后开工，市场加快复苏，我们明显感受到企业高质量发展、创新发展的活力越来越强。”农业银行相关负责人表示，农业银行将聚焦种粮大户、家庭农场、农民专业合作社、涉农企业、农业社会化服务组织等农业生产和服务主题，提供贷款利率优惠、专属信贷产品、业务费用减免等政策支持。同时，突出做好现代农业产业园、制造业产业园区等重点领域的金融支持，提升精准服务水平，为企业高质量发展插上金融翅膀。

从“融资”到“融智”

农业银行金融“活水”精准“浇灌”中小企业

记者 钟源

作为身处中国经济第一强省的中国农业银行广东分行（下称“农行广东分行”），近年来聚焦重点领域精准发力，用“金融活水”浇灌实体经济，深耕县域赋能乡村振兴，以普惠金融助推中小微企业高质量发展。数据显示，截至目前，农行广东分行涉农贷款达到4300亿元，省级以上农业龙头企业服务覆盖面达93%，实现省级现代农业产业园服务全覆盖，“惠农e贷”余额642亿元。据了解，2023年，农行广东分行拟投放不低于1000亿元的县域贷款，截至今年1月底，该行制造业贷款余额2417亿元，比年初增加293亿元。

多措并举

破解“小而美”企业融资难

中小企业是国民经济的重要组成部分，但长期以来，“融资难、融资贵”的问题制约了中小企业的发展。对此，农行广东分行多措并举，助推中小微企业高质量发展。

新广农牧有限公司是广东省重点农业龙头企业，也是一家专业研究繁育和生产肉用种鸡及商品肉鸡苗的现代化养鸡企业，可存栏饲养170万套父母代种鸡，年产1.2亿只商品代种苗。2010年起，新广农牧开始培育白羽肉鸡，2021年12月，“广明2号”白羽肉鸡新品种获得国家畜禽新品种证书，实现了我国白羽肉鸡品种“从0到1”的突破，打破了一直依赖国外进口的被动局面。

据悉，“广明2号”的成功培育，一个关键因素是银企深度融合，推动产业链、创新链、资金链、人才链贯通。畜禽育种是一项相当复杂的系统工程，周期长、投入大、见效慢，对企业的资金占用比较大，尤其是研发投入的支出。十年来，新广农牧投入育种场舍升级改造、饲养生产设备配套、疾病净化实验室、各种试验开展等的资金超6亿元。

了解到新广农牧在研发“广明2号”过程中遇到资金缺口后，农行广东佛山分行多次实地调研，向企业介绍服务乡村振兴的金融政策和支持育种企业扩大产能的融资方案，最终通过信用方式为其发放2000万元农业龙头贷款，为“广明2号”的问世提供了有效的资金保障。今年年初，该行又给予新广农牧授信项目贷款，支持其扩大生产产能，全面推广“广明2号”白羽鸡项目。

有了资金周转，公司新项目加快上马。新广农牧总经理罗海生介绍，基地很多项目将在今年上半年完工，年底可以投入运营。“现在首先做的是孵化厂的建设，土地已经平整好，正在建设桩基础，其中孵化厂、饲料厂项目明年上半年可以完成，整个工程在2023年底完成并投产。”罗海生兴奋地说。

记者了解到，在破解小企业融资难的问题上，农行广东佛山分行因企施策、多措并举。比如，该行积极推动新技术在农村金融领域的应用推广，以“惠农e贷”产品为抓手，创新推出粉葛贷、雪梨瓜贷、鱼塘贷等富有地方特色的农业贷款产品，更好地满足当地种养产业的金融需求，实施精准帮扶，塑造农行“三农”特色金融服务品牌。

“我们深化与政府农业农村部门及龙头企业、专业市场的合作，建立‘惠农e贷’白名单，批量服务产业集群农户、特色种养大户、新型农业经营主体及农业相关产业个私业主等，进一步提升金融服务覆盖面。”农行广东佛山高明支行行长李学东表示。

始创立于2006年的小熊电器股份有限公司，是一家专业从事创意小家电研发、设计、生产和销售的实业型企业，2019年8月23日正式在深交所挂牌上市。多年来，小熊电器始终坚持以创新为驱动力，深度洞察年轻用户需求，以前沿的工业设计、个性化的功能体验，产品涵盖厨房小家电、个护母婴类、生活小家电等上百个品类，给用户带来优质的产品体验和真实可触的生活价值。

农行广东顺德分行为小熊电器提供全方位金融服务，助力其打造年轻人喜爱的小家电品牌。图为小熊电器的生产车间内，工人们正忙得热火朝天。（资料照片）

农行广东顺德分行作为小熊电器的合作方，一直以来致力于为小熊电器提供法律和税务咨询服务、专属财富顾问服务，以及各项提高企业贸易融资和产品渠道拓展的平台产品。2021年，农行广东顺德分行与小熊电器合作打造农行“618钜惠活动”，上线农行“消费商城”项目，为企业发展开辟新产品销售渠道；成功投产“链捷贷-泽金平台2.0保理e贷”平台，提升普惠金融服务质效；2022年，结合企业经营策略创新组合，协助小熊电器办理国内信用证并配套发放国内信用证福费廷，解决了企业融资需求。

从“融资”到“融智”

知识产权也能“生金”

2022年6月，农行广东分行出台“十六条”普惠金融措施，切实为小微企业解忧纾困。“十六条”措施明确，强化科技创新以及数字化转型，深挖互联网大数据，进一步整合社保、公积金、进出口、水电气、不动产、知识产权和科技研发等信息，以“金融科技+”提升小微企业融资效率。

佛山金志通电子科技有限公司（下称“金志通科技”）是一家从事磁性元件、磁性器件的生产和销售的小型企业。2022年5月，为进一步扩大经营，企业计划投资建设“电子产品生产、测试、组装全自动一体化产线技术改造项目”。该项目需持续投入，大量占用了企业经营资金，使企业日常活动受到较大影响。

当了解到企业持有“带水冷电器的变压器”一类专利技术后，农行广东佛山分行利用对科创企业知识产权质押的差异化优惠政策，通过其知识产权质押组合担保方式为企业提供了信贷支持，成功解决了金志通科技的融资需求，助力企业“加速跑”。

亿航智能设备（广州）有限公司（下称“亿航智能”）是全球领先的智能自动驾驶飞行器科技企业，从事各类载人级和非载人级自动驾驶飞行器（AAV）的设计、研发、制造、销售和运营服务，以及开展与城市空中交通（UAM）和智能航空相关的各种技术与应用解决方案的创新和研发。2022年，随着亚洲客户和销售订单不断增加，企业在研发端、生产端和业务端均需要更多资金支持。了解到这一情况后，农行广东广州分行用企业的专利权质押，为其成功发放知识产权质押流动资金贷款。

“农行的知识产权质押贷款帮我们实现‘知产’变‘资产’，增强了公司财务灵活性和流动性，为我们扩大生产和业务提供了实实在在的帮助。”亿航智能财务经理彭宋芬表示。

为进一步增强小微企业普惠贷款的可得性和便利性，近年来，农行广东分行推出知识产权质押类贷款，积极为轻资产的科技型小微企业提供信贷支持，助力小微企业发展壮大。截至目前，农行广东分行采用企业知识产权质押方式，向200多家企业提供信贷支持，金额近160亿元。

另据农行广东分行普惠金融事业部副总经理王雪莹向记者介绍，近年来，农行广东分行聚焦先进制造业、专精特新、中小科技型企业，通过创新增信模式，为“轻资产、重智产”的科技型小微企业开拓融资新模式，帮助企业将“智产”和“知产”转变为“资产”，切实解决了小微企业“融资难、融资贵”问题，为企业提供了差异化、全生命周期的优质金融服务。

核心企业主导

供应链金融生根发芽

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。2020年9月，人民银行等八部委联合出台《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，为我国供应链金融持续健康发展提供了有力保障。长期以来，供应链金融在增强产业链供应链自主可控能力方面发挥着重要作用。

作为中国经济第一强省、改革开放的创新“试验田”，近年来，广东省的供应链金融正呈现蓬勃发展之势。2021年，广东省在《推进农业农村现代化“十四五”规划》中提出，开展农业供应链金融，依托核心企业，在应收账款、预付账款、物流服务等领域开展金融产品和服务模式创新。在信贷方面，定下了到2025年底涉农贷款余额超2万亿元的目标。

“农行的供应链金融业务就是从广东开始生根发芽的，目前走在全国前列。这块业务主要基于核心企业及上下游的众多小微企业。比如说供货订单这些真实的贸易合同背景，给我们小微企业进行一个现货或者转加工的融资。目前全省供应链也有300多个链条，融资余额每年都会有一个大幅的增长。”王雪莹表示。

记者了解到，此前农行广东广州分行与广东海大集团股份有限公司举行了银企战略合作协议签约仪式。根据协议，农行广东广州分行针对海大集团资金管理模式和上下游产业链、供应链产业布局特点，为其提供现金管理、网上银行、农银e管家等国内外结算服务，以及国际账户开立、国际结算、外汇交易、跨境担保、跨境本外币一体化资金池等跨境金融服务。

在农行广东广州分行支持下，海大集团核心科技研发能力持续提升。图为海大集团旗下成立的水产种苗繁育中心。（资料照片）

与此同时，双方将依托大数据、互联网等技术，积极探索涵盖企业上下游、行业产业链、供应链上下游等环节的供应链金融业务开展深入合作。农行广东广州分行向海大集团及成员企业、关联企业提供固定资产贷款、一般流动资金贷款、农业龙头贷、惠农e贷、国际贸易融资、投贷联动业务等各类融资融信服务。

“当前农业产业链中的产融结合空间还很大，我们也非常重视产业链上下游的需求。海大集团做的上下游供应链融资把握一个大的出发点，就是我们不通过上下游供应链去赚取利润，我们要做的是给上下游提供更多的赋能和资源，帮助他们实现价值，以此打造一个更好的供应链的生态环境。”海大集团财务中心融资高级经理刘兵坦言。

让一产稳二产强三产活

农业银行助力广东高质量发展纪实

记者 左希

地处我国大陆最南部的广东省，海域辽阔、资源丰富，得天独厚的条件让广东省的一二三产业发展十分均衡，各有龙头企业，也各具特色。

如今的广东，像一个窗口——伴随着中国式现代化建设的持续推进，广东展现出更大的生机活力。在今年年初广东省委、省政府召开全省高质量发展大会后，扎根于这片发展热土的众多企业积极响应号召，在新征程上向着新的奋斗目标迈进。

向上突围，才能奔向发展的新蓝海。锚定高质量发展目标，与企业一同踏上新征程的还有金融机构。

经济是肌体，金融是血脉。加大金融支持力度是提升实体经济内生韧性的重要抓手。在广东，农业银行持续加大对实体经济的支持力度，不断创新金融服务方式，全力谱写金融助力广东高质量发展新篇章。

稳一产：

金融支持渔业

做精做好“种业振兴”大文章

南美白对虾学名凡纳滨对虾，是原产于南美洲太平洋沿岸暖水水域的虾种，因其具有生长快、抗病力强、出肉率高、离水存活时间长、对饲料蛋白含量要求低等特点，是世界公认的集约化高产养殖优良品种。1988年，南美白对虾被引入中国，因其口感鲜美、营养丰富而备受消费者欢迎青睐。

由于南美白对虾是外来虾种，在过去相当长一段时间内，我国水产企业想要获取优质虾苗和亲虾，只能从国外购买。这样不仅推高了国内企业购买种虾的价格，还让国外有机会对我国实施越来越严格的控种技术限制。因此，进入21世纪以来，越来越多国内水产企业和科研院所相继开展种源关键核心技术攻关。

广东海大集团股份有限公司（以下简称“海大集团”）便是其中一家。位于广州市番禺区的海大集团成立于1998年，是一家以生产水产预混料起家的农牧企业。在涉足水产养殖后，由于南美白对虾等水产品品种的种源“卡脖子”问题，让海大集团深刻认识到种业振兴的重要意义。

为了让更多我国自主培育的南美白对虾端上国民餐桌，海大集团开始了自己的育种之路。也正是在此过程中，企业与农业银行的合作不断加深。

“目前，我们拥有5个经全国水产原种和良种审定委员会审定通过的水产新品种。2022年，在农业农村部公告获批推广的26个水产新品种中，有两个来自海大集团，其中之一便是凡纳滨对虾‘海兴农3号’。”海大集团总裁办品宣高级经理梅雪卿在接受《金融时报》记者采访时介绍。

在“海兴农3号”获得农业农村部水产新品种认证公告的同月，海大集团与农业银行的合作也向前跨了一大步。2022年7月，双方签订了战略合作协议，携手共同助力种业振兴，农行广东分行将重点支持海大集团在畜禽、水产育种、饲料质量安全和稳产保供等方面的资金需求。

“前几年，水产养殖行业经历了比较大的困难。但是因为有了农行的帮助，海大集团顺利渡过了难关。”海大集团财务中心融资高级经理刘兵表示。

《金融时报》记者在采访中了解到，近年来，农行广东分行坚持根据海大集团经营环境变化的实际需求，在第一时间提供多样化、便捷化的融资方案和信贷支持，帮助企业缓解流动性资金问题。同时，还为企业提供针对产业链上下游的供应链融资产品，有效缓解了上下游企业的经营压力。

“目前，农行广东分行已为海大集团办理综合授信51亿元，累计发放流动资金贷款11.5亿元，累计开立银行承兑汇票和信用证约14.04亿元。”农行广东广州分行乡村振兴金融部总经理李锋介绍道。

强二产：

在制造大省支持制造业

走自力更生之路

成立于2006年的小熊电器股份有限公司（以下简称“小熊电器”）位于“中国家电之都”广东顺德。彼时，顺德已经有了不错的家电品牌，初出茅庐的小熊电器，曾经历过一段颇为艰难的岁月。

“当初，我们是依靠制作酸奶机起步的。连生产线都是租借的，不管是资金还是生产能力都捉襟见肘。”小熊电器副总经理刘奎向《金融时报》记者表示。作为小熊电器的第一款产品，小熊电器的员工一直对酸奶机有着特殊的感情。时至今日，酸奶机仍然是小熊电器的明星产品。

“从成立之初，我们就将自己定位为制造业企业，这一点从未改变。这些年，我们作为一家实体企业，在发展制造业的道路上不断加大投入。”刘奎表示，自2019年在深交所挂牌上市以来，小熊电器已累计投入超10亿元用作工厂改造升级和制造基地建设等。

多年来，农业银行一直支持着小熊电器的发展，双方在合作中增进了解，在了解中加深合作。

“我们作为服务小熊电器的合作方，致力于为小熊电器提供结算、融资、专属财务顾问等服务，并提供企业贸易融资和渠道拓展等平台产品。”农行广东顺德勒流支行行长陈玉磊在接受《金融时报》记者采访时介绍说。

来到小熊电器生产工厂时，只见明亮宽阔的厂房内整齐地排列着一条条生产线，所有生产线前的工作人员都在认真处理着手头的工作。在这里，《金融时报》记者看到了能够在家制作面条的手持式压面枪等很多令人眼前一亮的创意产品。

对于制造业而言，质量是生命，创新是灵魂。“锐意创新是我们的品牌价值观。”刘奎说，2022年，小熊电器研发投入1.37亿元，占营业收入的比例达3.34%。截至去年年末，小熊电器拥有研发人员321人，较2021年增长18.01%。