文|阿明
编辑|地缘
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在现代，人们在赚钱后大多数都不会放在家中，而是会存放在银行，再加上现在银行手机APP也很发达，随时都可以看到自己钱款去向。
可以说，在中国，银行一直是最安全的地方。然而，一名浙江大妈却找到了银行的“漏洞”，仅用了一个月时间就偷走了5个亿。
那么，这究竟是怎么回事？银行中究竟存在什么漏洞？大妈又是如何发现的呢？
取钱买房账户余额却为零
2014年的年初，浙江省台州市天台县的方德富和家人刚从一个新楼盘出来，全家都看中了这里的一套房，正在商量是否全款买下。
“咱们银行不是有330万定期存款么，这一年时间也到了，要不咱们取出来把房子买了吧。”
方德富心想也是，现在买房正是需要钱的时候。于是，他就带上存折前往了当地的工商银行。来到柜台前，方德富将存折递给了工作人员。
“你好，帮我把里面存的330万定期取出。”
银行工作人员接过存折后操作了一番，然后露出了疑惑的表情。
“您的账户里已经没有钱了呀。”
听闻此言，方德富满脸震惊，一时间大脑中一片空白，顿了几秒才激动的说道：
“不可能，我去年才存了330万定期，中途都没有取过怎么可能会没有？”
随后，银行工作人员将屏幕转向了方德富，系统清晰显示账户余额为零，而且他们也查询了交易记录，上面显示这330万确实是被人取走了。
此时方德富更加紧张了，存折明明是自己的，并且身份证也是从未离身，钱怎么会被人去取走了呢？
“叫你们负责人过来，我要看看当时的取款记录还有取款证明。”
于是，工作人员连忙去叫了行长，很快，行长便带着当时的取款流水来到方德富面前。
“先生您看，这里确实显示您已经将钱取走了。”
方德富看到后还是不肯相信，双方经过协商还是选择了报警处理。警方接到报案后，立刻前往了银行。
方德富坚称自己并没有将钱取出，而银行方面也坚称，方德富将钱存到银行后不久就把钱给取走了，并且还拿出了取款证明。
此时警方也很为难，究竟是方德富自导自演“碰瓷”银行，还是银行有人贼监守自盗？
于是，民警让银行再查询一下存款的流向。记录显示，当时方德富的钱存入账户后不久就被转给了一名邱姓女子，而她就是此案的关键。
警方通过公安系统找到了邱某的证件照，并询问方德富是否认识这名女子。
方德富仔仔细细的看了又看，最终确定自己并不认识邱某，也不清楚自己的钱为什么会转到对方的账户中，他自己并没有进行转账操作。
随后，银行又拿出了当时的取款凭证，而上面的签名和方德富存款时留下的字迹，有着明显的不同。
案件到这里警方也陷入了两难的境地。首先，取钱的人符合正常流程；其次，方德富确实没有进行过取款的操作，可是钱就这样不翼而飞了。
而这起案件的关键人物邱某此时也联系不上，案件就此陷入了僵局，警方也只得先将收集好的资料带回去进行调查。
此时的警方万万没想到，这起案件仅仅只是个开始而已。
无独有偶类似案件再次出现
不久之后，距离台州一百多公里外的绍兴市出现了类似的案件，且涉案金额更大，涉及的案情也更为复杂。
2014年，在绍兴市的一家中国银行门前，一位杨姓大妈正在银行门口嚎啕大哭，许多群众也逐渐围了上来。
“大姐，您怎么了这是？怎么在这里哭起来了？”
“这个银行太不负责任了！我之前在这里存了1300万，结果我今天来取的时候，他们说我的钱都没了！”
“真是太不像话了，1300万是多少老百姓一辈子都存不到的钱啊，这么一大笔钱怎么说没就没了。”
“我之前把这1300万存了一年的定期，利息至少有150万，现在别说利息了，连本金都没有了。”
群众们听完后，都感到愤愤不平，连忙跟着杨大妈一起声讨银行。而银行工作人员看到人越聚越多，也只得连忙跟大家解释。
“这件事我们已经报警处理了，警方一定会给大家一个满意的答复。”
警方来到现场后，杨大妈如同抓住了救命稻草。
“警察同志，你们一定要给我们老百姓主持公道啊，当时这家银行说要搞活动，存定期有12%的利息，结果现在不仅利息没了，连本金都没了。”
听闻此言，民警当即询问了银行事情是否属实，而银行工作人员连忙解释道：
“我们银行从来都没有做过这种活动，而且12%的利息太高了，所有银行都不会有这么高的定期存款利率。”
民警也觉得这个利息太高了，不太像是银行的活动，于是，他们连忙追问杨大妈这个活动的具体情况。
“我也记不清是谁告诉我的了，我只知道，当时有个人让我来银行存定期，一年有12%的利息。我想了想，钱都是存到银行里的，取款用的存折和身份证又都在我身上，这应该不是骗人的，所以我就存了一年的定期。”
这一说法让警方也陷入了怀疑 ，他们只能先让银行调取当时的存取款记录，希望能够从中找到一丝线索。
取款记录显示，这笔款项通过正常手续转入了一名邱姓女子的账户中，而这个邱某与台州市方德富案的那个邱某竟是同一人。
这名女子究竟是谁？她又为何能在安全等级如此之高的银行中，将他人账户中的存款转走？这些案件的受害者和这名邱姓女子之间究竟有什么联系？
银行家贼浮出水面
随着越来越多的受害者来到警局报案，涉案金额也在不断的累加。这些案件的相似度极高，并且那些不翼而飞的存款，最终都流向了那名神秘的邱姓女子。警方认为，这极有可能是一起连环诈骗案。
随着案件的逐渐深入，越来越多的案件细节浮出水面。
这一系列案件的受害者都是被高额利息所吸引，将钱存入了指定的银行，这些钱几乎在一个月内就被转移到了邱某的账户中。此类案件发生在横跨浙江、江苏两省的6家银行内，其涉案金额已经超过了5亿。
随着受害者越来越多，他们纷纷要求银行给出一个合理的解释。对此，银行也感到非常无奈，因为存款确实都是通过正常手续取走的，目前只能等待警方的调查结果了。
很快，警方便对这名邱姓女子展开了调查，基本信息显示，这个邱某是台州人，已经50岁了，可是更多的社会关系便查不到了。
涉案金额如此之巨，涉案区域如此广泛，再加上受害人这么多，光靠一个邱某恐怕难以完成，这也就意味着邱某一定有其他同伙。
于是，警方将调查重心放到了两个方向：一是案件的关键人物邱某；二是银行的内部员工。
综合案情分析，警方发现所有案件中，杭州联合银行的受害者最多，人越多越容易露出马脚，因此，警方决定先从这家银行下手。
警方来到了银行后，先对所有案发时的内部监控进行了调取，在银行工作人员的陪同下一起进行调查。
杭州联合银行一共发生了42起存款消失案件，而这42笔存款的经手人都是银行的同一名员工祝某，这也成为了案件的第一个疑点。
在银行的监控录像中，一名工作人员迅速发现了端倪。
“小祝的这些操作都有问题。我们正常给客户处理存款时，只需要折刷一次即可，但是你看这些现场的操作视频，小祝明显有两次折刷操作，客户也输入了两次密码。”
警方通过对比监控录像显示的时间，以及受害者银行账户流水时间，印证了这个疑点，受害者的存款转出时间正是祝某完成了二次折刷之后。
也就是说，祝某的二次折刷其实不是在帮客户处理存款，而是在进行转账操作。这就解释了受害者没有取款，却显示存款已经被自己取走的原因。
随后，警方迅速找到了祝某，并将证据摆在了他的面前。祝某看着那些如山的铁证，只对自己的犯罪事实供认不讳。
真相得以还原
随着银行职员祝某，以及神秘大妈邱某的落网，警方还原出了这一系列案件的大致经过和诈骗手段。
邱某是台州一家企业的老板，她凭借自己的能力研发了一项专利，这本可以让她赚的盆满钵满，然而现实永远是残酷的。
由于经营不善，邱某的公司亏损连连，无奈之下，她只能以高利息的方式找身边朋友拆借资金。
可是，公司的利润根本不足以支付高额的利息，邱某只能拆东墙补西墙，不断的借钱，随着欠款越来越多，她无力偿还这些债务，便将目光放在了掌握大量资金的银行上。
邱某凭借自己经营多年的人脉，找到了在银行任职的祝某。她告诉祝某，自己在生意上的资金周转有问题，需要她想办法搞一些资金给自己“过桥”。
但是祝某在评估后告诉邱某，因为信誉问题,她的贷款审批无法通过。
“我们可以合作啊，你在银行柜台工作。咱们利用高额利息把储户吸引过来，然后你把钱私下借给我，一年之后我连本带利的还回来。”
起初，祝某听到这个计划之后并没有答应他，因为这是违法行为，轻则工作不保，重则判刑入狱。
“这样，你每完成一笔储户转账我就会抽取10%作为好处费，一年之后我一定连本带利的还给你，这样你也没有什么损失啊。”
祝某心动了，于是就开始与邱某同流合污。首先，邱某会出去散布银行近期有12%-15%的年利率的存款活动，然后再由祝某这个银行的工作人员来确保活动的真实性。
储户一旦来到银行要办理此项业务时，祝某就会告知储户因为这个活动是内部的，为了避免出现风险，存款必须达到一定金额，并且不能开通手机银行、通短信通知等功能，只能用存折的方式进行存款。
这些不合理的要求让很多储户都打了退堂鼓，不过他们一想到钱是存在银行的，而银行也确认了活动的真实性，只要将存折和身份证保管好应该没什么问题，所以就打消了疑虑。
储户们一旦在银行存款，祝某就会通过二次折刷进行转账操作，并且告知客户这是大额存储需要二次密码确认，而储户通常都不会在意，这就是诈骗的整个过程。
其实这样一个简单作案手法，在我们这些旁观者看来简直是漏洞百出，正是因为有着巨大的利益作为诱饵才会有这么多人上当。
现在整起案件的情况都已经明朗了，那么受害者们能够拿回自己的存款么？
据邱某交代，5亿元几乎已经被自己挥霍一空了，现在只剩下不到5000万。
因为在这起案件中，银行有着不可推卸的责任，所以银行这次只能吃下这个哑巴亏，对储户们进行赔付。
总结
回顾整起案件，我们得知邱某的作案手法并不算高明，而她却能骗到这么多的人，究其根本原因，还是人们内心的贪恋在作祟。
天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。我们一定要提防高额回报的骗局，只要我们不抱有贪念就一定能够保护自己的财产安全。
