银行作为百业之母，在我国经济中发挥着重要的作用。
为了适应市场化的需求，我国发展出一批优秀的股份制银行，为经济注入了强大的活力。
今天，我们一起看一下3家股份制银行：光大银行、华夏银行、浙商银行：
今年一季度，这三家公司的净利润，占行业的比例分别为：8.16%、3.86%和3.71%：
今年以来，行业分化较大，中信银行领涨，平安银行领跌：
本文主要包括7个方面：盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。
如果你赶时间，可以先看最后的总结，快速了解各公司的整体情况。
说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。
1、盈利能力
1）主营业务及占比
这三家公司，主营业务包括零售银行业务和公司银行业务等。
2）营收及归母净利润
营收，光大银行最高，其次是华夏银行，浙商银行第三。
归母净利润，光大银行最高，其次是华夏银行，浙商银行第三。
3）成本收入比
成本收入比，华夏银行最高，其次是浙商银行，光大银行第三。
4）净利率
净利率，光大银行最高，其次是华夏银行，浙商银行第三。
5）经营活动现金流净额
经营活动现金流，三家公司波动都非常大。
6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力
积累现金的能力，浙商银行最强。
2、运营能力
1）总资产周转率
总资产周转率，三家公司都很低。
2）不良贷款率
不良贷款率，华夏银行最高，其次是浙商银行，光大银行第三。
3）拨备覆盖率
拨备覆盖率，光大银行最高，其次是浙商银行，华夏银行第三。
4）拨贷比
华夏银行最高，其次是浙商银行，光大银行第三。
5）股息率
股息率，光大银行最高，其次是华夏银行，浙商银行第三。
3、偿债能力
1）资产负债率
资产负债率，浙商银行最高，其次是光大银行，华夏银行第三。
2）流动性覆盖率
流动性覆盖率，浙商银行最高，其次是华夏银行，光大银行第三。
3）现金余额
现金余额，光大银行最高，其次是华夏银行，浙商银行第三。
4）资本充足率
资本充足率，光大银行最高，其次是华夏银行，浙商银行第三。
5）资本支出及占比
资本支出，华夏银行最高，其次是浙商银行，光大银行第三。
资本支出占归母净利润的比例，华夏银行最高，其次是浙商银行，光大银行第三。
4、成长能力
1）营收增长率
营收增速，浙商银行最快，其次是光大银行，华夏银行第三。
2）净利润增速
净利润增速，华夏银行最快，其次是光大银行，浙商银行第三。
3）净资产收益率
净资产收益率，光大银行最高，其次是浙商银行，华夏银行第三。
4）机构盈利预测
这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：
按机构的预测，浙商银行增速最快，年化增速14%；光大银行增速最慢，年化增速7%。
5、目前估值
1）滚动市盈率
目前光大银行的滚动市盈率为3.99，处于10年来9.57的分位值：
目前华夏银行的滚动市盈率为3.41，处于10年来7.68的分位值：
目前浙商银行的滚动市盈率为4.88，处于4年来17.9的分位值：
2）市净率
目前光大银行的市净率为0.42，处于10年来5.24的分位值：
目前华夏银行的市净率为0.33，处于10年来4.11的分位值：
目前浙商银行的市净率为0.5，处于4年来20.55的分位值：
3）市场情绪
目前A股恐惧贪婪指数为35，处于中立阶段：
目前格雷厄姆指数为2.27，处于底部区域：
目前沪深300市净率为1.31，处于10年来11.96的分位值：
6、股东情况
老股民的肺腑之言：人多的地方不去，机构抱团容易踩踏。
1）股东人数
2）机构持仓占比
7、总结
通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：
可以看出：
1）盈利能力，整体而言，光大银行>华夏银行>浙商银行
2）运营能力，暂无数据。
3）偿债能力，整体而言，光大银行>华夏银行>浙商银行
4）成长能力，整体而言，华夏银行>光大银行>浙商银行
5）目前估值，所处分位，浙商银行>光大银行>华夏银行
这三家公司目前的净利润和市值对比如下：
看完以上对比分析，你最看好谁呢？你还想了解哪些公司呢？欢迎留言讨论。
以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考，不作为任何投资建议。
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