文|阿明
编辑|法客
2019年，河南的一位老人想要取出存在银行的120万元存款，可是却发现这笔钱竟不翼而飞了，甚至还倒欠了银行13万。
那么，这究竟是场乌龙，还是银行中有内鬼监守自盗？
接下来，让我们一起回顾一下这起案件。
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求求你把钱还给我
2019年，家住河南平顶山的纪大姐兴高采烈地来到了当地的建设银行网点，由于儿子要结婚了，她需要将自己存在建设银行中的存款取出来。
原本是高高兴兴地去的，结果纪大姐却遭受到了一场晴天霹雳。纪大姐来到银行柜台，表示自己想取出120万存款，结果银行的工作人员却表示她的卡上根本没有钱。
“我就这一张银行卡，麻烦你帮我查一下名下还有没有其他的卡。”
银行工作人员接过了身份证后，进行了身份核实，但是结果却出人意料。
根据纪大姐提供的身份证明显示，她名下确实只有这一张银行卡，但是银行卡中不仅没有一分钱，还有一笔13万元的借贷未偿还，这一消息让纪大姐瞬间崩溃。
“我明明就在你们银行存了120万，怎么现在存款没了还倒欠你们钱？”
银行工作人员也很无奈，因为系统中确实显示纪大姐没有任何存款信息，看着情绪激动的纪大姐，银行工作人员也只得耐心的跟她解释。
“大姐，我们这里确实没有查到你的这笔存款。”
随着双方你来我往，动静闹得越来越大，最后，纪大姐只能瘫坐在地上抱着银行工作人员的大腿恳求。
“我求求你，把我的钱还给我吧，那是我辛辛苦苦攒下的血汗钱啊，我是信任你们才把钱存在你们银行的。”
出于信任，纪大姐把打拼了一辈子攒下来的钱存在银行，一是为了更加安全，二是为了在银行存点利息。
结果现在利息没了不说，连本金也没了，这样的事情放谁身上都无法接受。眼看银行和纪大姐协商不出结果，双方也只得报警，让警方来看看究竟是哪边出了问题。
警方调查发现端倪
警方赶到现场后，大致了解了双方的情况，纪大姐明确表示自己不可能记错，她在建设银行确实存入了120万的现金。
因为，纪大姐从2005年开始就将自己的积蓄陆陆续续的存到了建设银行，无论是自己的工资还是儿女给的养老钱，纪大姐都会选择存进银行，以备不时之需。
而且她也不会操作手机，每一次都是拿着现金到柜台办理存款，为了保障安全和信息不泄露，她还会将银行的回执单撕毁。
在这14年间，纪大姐大概存了120万左右，并且从来没有取过一分钱。
银行一方则明确表示，他们根据纪大姐提供的银行卡以及身份证明进行了反复查询，确实没有纪大姐所说的120万元存款。
并且，纪大姐还欠着银行13万的贷款，他们正准备将纪大姐列入征信不良名单中。
既然公说公有理婆说婆有理，那就直接调取银行卡的存取记录和操作人信息，这样就能真相大白了。
于是，工作人员调取了纪大姐的银行卡交易明细，结果不看不知道一看吓一跳。
纪大姐每次存钱后不久，其存款就会被人分批转入不同的账户，前后共有20笔交易，合计金额120万元。
纪大姐的存款都被转入了不同的个人或者公司账号中，这样的操作手法特别像诈骗团伙用来洗钱的手法。
而对方这么做是基于两个原因：一是增加警方追查的难度；二是可以让这些钱分散，不易被银行的监察系统察觉。
这么了解内部规则，对方一定不可能是普通的犯罪人员，要么是外部的诈骗团伙，要么就是银行内部的工作人员。于是，民警第一时间让纪大姐对交易记录进行了确认。
“你看一下这些转出去的收款人你认不认识，看看是不是你操作的。”
“这些名字我都不认识，我也从来没给别人转过账，而且银行卡我一直都保存的很好，从来没丢过。”
于是，民警和纪大姐拿着这些交易明细找到银行负责人，要求对方提供相关证明，以此来确认签字的究竟是不是本人。
当工作人员将纪大姐的存取款记录和留存文件调取出来后，证实了存款确实都是纪大姐本人操作的。不过，问题就出现在了这个取款上面。
因为每一笔取款都不是她本人操作的，签名也是假冒的。另外还有一个疑点，那就是纪大姐的开户信息确实是用的她本人的，可银行预留的电话却不是自己的。
这就奇怪了，犯罪分子如何会知道纪大姐银行卡的密码？他又是如何绕过银行的监管进行冒名转款的呢？这个预留电话究竟是谁的？
想必大家心中已经有了答案。警方根据之前的转账方式推断，这极有可能是银行的内部人员所为。
于是，警方决定从这个神秘的手机号入手，只要查到手机号的主人就能顺藤摸瓜找到犯罪嫌疑人。
然而，当警方准备将手机号上报给技术部门进行调查时，银行负责人的脸瞬间就垮了下来，他感觉这个电话非常熟悉。
“这好像是以前客户经理小董的电话……”
随后，民警立刻询问纪大姐是否认识这个小董。
“认识，2005年我来这家银行存款的时候就认识他了。”
银行一般对于大客户都会单独配置一名客户经理，这样不仅能提高客户的体验感和工作效率，还可以跟这些大客户推荐银行的理财产品。
而这个小董正是当时跟纪大姐对接的客户经理，也是他相当信任的一名银行职员。为了搞清楚这件事，民警便让银行通知小董来一趟。
“小董一个月之前就已经离职了，现在我们也联系不到他。”
纪大姐的存款被银行工作人员分批转走，与她长期对接的客户经理也突然辞职消失了，这不就是“此地无银三百两”吗？
暂时找不到小董的踪迹，警方也只得先跟纪大姐沟通，看看他们之间都发生了什么。
纪大姐回忆到，当年来这家银行开户时，接待她的人就是小董。
由于小董人不错，纪大姐有任何问题都会请教他，而小董也会耐心的为其解惑，并帮助纪大姐解决问题，经过多年的相处，纪大姐格外的信任小董。
因此，她每次不方便前往银行时，她都会让小董帮助自己，所以便将银行卡密码主动告知了小董，这就解释了对方知晓纪大姐银行卡密码的原因。
抓到始作俑者钱却已被花光
在查明真相后，警方迅速的将小董逮捕归案，而他也对自己的犯罪行为供认不讳。
根据小董供述，2005年他认识了来存钱的纪大姐，通过聊天两人的关系也逐渐熟络起来，纪大姐后续来银行办理业务时都是由他来对接处理的。
看到纪大姐每次都只存钱从不取钱，他便打起了歪心思。反正纪大姐的钱存着又不取，不如自己先取出来“钱生钱”，到时候再还回去。
于是，小董就开始一步步的套取纪大姐的个人信息和银行卡密码。
起初，小董告诉纪大姐有一款理财产品盈利效果好，可纪大姐从不相信有这样的好事，便一味推托，但是架不住小董的软磨硬泡。
纪大姐想着，小董毕竟是银行的职员，钱存在银行肯定不会出问题，而且把事情直接交给他来办理也方便许多，便直接将银行卡密码告知了小董。
可纪大姐万万没想到，小董正是利用了她的信任，一步一步地套取这些欠款挪作他用，而这些钱很快就赔光了。
为了弥补漏洞，小董又利用自己的身份和纪大姐的个人信息办理信用卡，并套取了信用额度，这就是纪大姐倒欠银行13万的原因。
根据《刑法》第二百七十一条，公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
小董利用职务之便非法占有了纪大姐的财产，虽然这笔钱本不属于银行，但是纪大姐将钱存入了银行中便构成了职务侵占罪。
并且，小董已经能够被定性为“金额特别巨大”，将面临着十年以上的有期徒刑。
警方查明，纪大姐的120万元存款如今只剩下了5万元了，他们只能遗憾的将此事告知纪大姐，而这就属于她和银行之间的问题了。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十一条，银行应当依法履行合同，确保客户的合法权益。
另外，《民法典》第十一条规定，单位人员因执行任务造成损害，由单位承担。
小董是银行的职员，他在职期间以公谋私非法占有了纪大姐的财产，银行需要承担相应的责任。因此，虽然纪大姐无法挽回自己的损失，但是她可以向银行索要相应的赔偿。
经法院判决，银行因监管不力需赔偿纪大姐70万元。最终，纪大姐只能挽回75万元的损失，而剩余的钱她只能为自己将银行卡密码告知他人的行为买单了。
结语
在古代，如果想要攻占一座固若金汤的城池，最好的方法就是从内部攻破。
虽然银行是最安全的地方，但“日防夜防，家贼难防”，一旦银行职员进行职务侵占，盗用储户的存款为己用，这个最安全的系统将会彻底崩溃。
正所谓，知人知面不知心。这起案件警示我们，不要将自己的银行卡密码告知任何人，哪怕对方是自己的家人。
此外，我们也要定期查询自己的存款，这样才能避免类似的情况发生。
