8月31日，中国人民银行和国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》发布后，6家国有大型商业银行和12家全国性股份制商业银行第一时间响应，纷纷发布了调整存量房贷利率的公告。随后，更多金融机构加入，目前，部分城商行和多地省农信联社也发布了相关公告。在各家银行的公告发布后，借款人结合自身实际情况提出了一系列问题：谁可以申请？如何申请？什么时候可以申请？……针对公众关心的热点问题，近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、中信银行、光大银行等银行业金融机构进行了集中回应。
Q
我可以申请降低存量房贷利率吗？什么类型的贷款不能进行利率调整？
A
工商银行：进行存量房贷利率调整，借款人的贷款需要同时符合以下条件：一是属于商业性个人住房贷款；二是在2023年8月31日前已经发放或者已经签订合同但未发放；三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或借款人实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的其他存量住房贷款；四是该笔贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市首套住房贷款利率政策下限。建设银行：个人住房公积金贷款、组合贷中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围之内。当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。中信银行：对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独申办利率调整。Q
协商变更合同约定利率与新发放贷款置换，有何区别？
A
农业银行：协商变更合同约定利率方式是指商业银行对符合存量首套住房标准的贷款，通过协商的方式调整贷款合同约定的利率水平。新发放贷款置换方式是指由借款人向贷款经办机构重新申请一笔贷款，以置换原贷款。按《通知》要求，调整后的房贷利率不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，两种方式调整后的利率定价水平一致。
Q
申请调整后，我的存量房贷利率能降到什么水平？
A
中国银行：调整后的房贷利率水平不低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。例如，目前LPR是4.2%，借款人的贷款按加80个点执行，则其现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果借款人贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则其存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。邮储银行：目前，各城市首套房贷利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公示为准，具体利率调整幅度及规则以银行后续公告为准。Q
如果我的首套房贷当前有拖欠，能申请利率调整吗？
A
建设银行：符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，借款人可咨询贷款经办机构。Q
我的贷款什么时候可以调整？
A
邮储银行：目前，操作细则正在抓紧制定中，初步定于9月25日接受客户申请，具体时间以公告为准，敬请留意。光大银行：后续进展将及时通过官网、手机银行、微信公众号、网点等渠道公告。Q
我办理贷款时不是首套房贷，如何确认现在是不是？
A
中信银行：这取决于借款人当前实际住房情况是否已经符合所在城市首套住房标准。如借款人当前已满足以下任一情况，可认定为首套房贷：第一，如果借款人贷款购买该套住房时，家庭没有其他住房，因当时“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策；第二，如果借款人贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，该套住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策。如果借款人仍无法确认自己是否符合首套住房标准，可咨询贷款经办机构。Q
我的贷款是固定利率，可以调整吗？
A
光大银行：借款人为固定利率客户，可以申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。Q
已办理提前还款的，是否可以下调？
A
农业银行：需要区分两种情况：一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的，凡是符合《通知》条件的，可进行利率调整。二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，借款人可根据自身需要撤销提前还款申请，凡是符合《通知》条件的，纳入此次调整范围。Q
调整存量房贷利率需要提供哪些材料？
A
中国银行：首套房贷款客户无需提供相关材料；二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，例如，当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等。具体流程及所需材料将及时通过银行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告。Q
我可以在哪里查询、申请利率调整事宜？
A
农业银行：近期将开放掌上银行、贷款经办机构、营业网点、客服热线、微信公众号等渠道向借款人进行告知。中信银行：后续将通过线上、线下渠道为借款人提供高效便捷的金融服务，具体申办方式以公告为准，敬请留意。如果您还有疑问请留下您的问题我们会继续解答
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来源：金融时报客户端记者：左希编辑：杨晶贻邮箱：fnweb@126.com
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