北京商报 | 作者 岳品瑜 董晗萱
在刚刚过去的中秋+国庆超长黄金周，据支付宝最新公布的出境游服务数据显示，国人整体出境游交易人数已恢复至2019年同期近八成，人均消费金额微涨至2019年的105%。
出境游的复苏，中国游客“走出去”的渴望、海外商家对于中国游客回流的热盼，构建出的巨大需求空间，让支付巨头们对跨境消费重燃信心，也让海外当地政府对旅游业回暖充满期待。
探索中东
不少中国游客踏上出境游的旅程，出境游如预想般迅速复苏。作为中国的名片，移动支付也随着游客漂洋过海。
自称是“中国老铁”的巴基斯坦人哈桑，在迪拜开了18年的出租车。他说今年的最大变化之一是中国游客又回来了，之二是迪拜也能用支付宝了。这意味着，对当地司机来说能迎接更多中国游客，因为即使语言不通也能用手机支付，双方结账都方便。“一旦能用支付宝，中国游客会很开心，有时候就会主动在支付宝上付小费。”
走进中东最大的华人超市——迪拜温超，每个收银台都有张贴支付宝的标识，北京商报记者注意到，结账时不少游客优先选择支付宝支付，而当地人有人用支付宝，也有人使用现金和银行卡支付。“我们现在有5家超市、7个业态，都使用了支付宝和Alipay+服务。对本地华人来说，用支付宝可以货到付款；对中国游客来说，用支付宝可以领到优惠；对菲律宾顾客来说，还能通过Alipay+用菲律宾版的‘支付宝’GCash扫码付。”温州超市电商部负责人孙靖松说道。
在迪拜机场的免税店，收银台都竖着银联、支付宝和微信的提示牌，游客多数选择了移动支付方式。手办商店的收银员告诉北京商报记者，“对于游客而言，如果不是临走前需用完手中剩余的迪拉姆，肯定更倾向于用移动支付”。
当前，中东正成为国人出境游的新兴目的地。根据联合国世界旅游组织统计，今年以来，截至9月中国游客赴阿联酋的旅行预订量，比2019年同期增长115%。
“中国人的需求到哪里，我们的服务就到哪里。我们想做的是中国游客手机上的‘消费导购’和‘服务管家’，用支付宝不止于付，还有各种当地热门的优惠和服务。”蚂蚁国际事业群中东区域负责人谭骏解释道。
据新加坡南洋理工大学最新发布的《2023中国出境游趋势与数字化程度调查》显示，84%的中国游客出境游首选用移动支付，主要吸引点是汇率更透明（60%）、折扣优惠多（60%）、可以电子记账（56%）、不担心现金被盗（55%）。尤其在购物、退税、餐厅、购票等游客热门场景，用移动支付的买单率更是超过了60%。
箭在弦上
“这三年我们没闲着，从支付宝到Alipay+，跨境支付技术解决方案的升级，能满足三年以后的当下买卖双方，包括中国游客和海外商家都在意的新需求。”
在国内放开出境游后，谭骏更忙碌了。刚还在欧洲与几家银行谈合作，凌晨两点又飞到了迪拜，准备迎接黄金周的中国游客，检验三年多的支付宝和Alipay+拓展成果，这是这套中国方案更新升级后第一次面对黄金周大客流。
嗅到出境游商机的，除了支付宝，还有银联和微信。
北京商报记者了解到，当前，银联国际正结合中国消费者支付习惯改变，加快境外移动支付布局。据了解，游客可选择云闪付App或银联手机闪付在境外扫码或“挥”手机闪付。依托云闪付网络支付平台，银联还将境外网络、场景向接入平台的银行系App打包输出，支持持卡人直接使用熟悉的银行系App在境外使用。
目前，境外98个国家和地区超1600万商户支持银联二维码和银联手机闪付。在热门出境游目的地，银联国际在中国港澳有超11万家商户可受理，在斯里兰卡实现二维码受理商户全覆盖，东盟10国全部开通支持。
支付宝方面，从2013年开始最早做出境游，目前在超过70个国家和地区落地，和全球500万商家合作，覆盖到吃喝玩乐游购娱等出境游方方面面。包括在超过40个国家的机场和市区免税店实时退税，连订购火车票、汽车票、轮船票甚至电动滑板车都能用。
微信方面，目前微信跨境支付已经遍及全球69个国家和地区，覆盖包括餐饮、百货、便利超市、旅游景点、出行等大量场景。
全球互联互通
危中有机。疫情之下，全球移动支付需求狂飙，东南亚、南亚等地区的本地移动支付渠道遍地开花，但严重分散和碎片化的支付渠道给商户们带来了新的困境：“二维码太多，每次顾客结账都得拿出小本，顾客要用哪个支付方式，就在本子里翻……”
谁能聚合这些分散又碎片的移动支付渠道，不仅便利商户，也便利了用户。支付巨头们及清算机构再一次抓住了先机，将这种“聚合模式”带到了当地。
2020年9月，蚂蚁集团率先公布了Alipay+方案。Alipay+并不是支付宝（Alipay）的海外版，也不是另一个支付软件，而是蚂蚁集团基于支付宝技术和经验，推出的全新跨境支付和营销解决方案。
“对于商家，移动支付不应只是销售的终点，更应成为增长的起点。”蚂蚁国际事业群总裁杨鹏告诉北京商报记者：“Alipay+搭建跨境支付的桥梁，通过这套独家的跨境支付技术和营销解决方案，我们已连接了超过20个数字支付工具，助力全球数千万商户可与10多亿全球消费者‘面对面’。”
致力于从做钱包到打通钱包，不单单只有蚂蚁。据了解，2022年底以来，银联国际通过“网络互联互通”合作模式，加快境外银联二维码业务布局。截至目前，境外已落地了上百个此类可扫银联二维码支付的钱包，其中既包括港澳居民熟悉的云闪付App、八达通和BocPay，也涵盖市场规模居前的马来西亚GoPayz、泰国开泰银行K PLUS和韩国NaverPay等外国钱包。
“今年跨境游恢复以来，微信支付联动更多优质合作伙伴，为用户提供更多数字化创新应用场景和专属优惠，提升用户体验的同时，也让中国智慧解决方案在更多国家和地区落地。”微信支付的相关负责人同样说道。
杭州亚运会开幕前夕，蚂蚁集团“服务亚运计划”再升级，通过Alipay+新增支持亚洲7个境外钱包在华支付消费。截至当前，全球游客入境使用支付宝或10个境外钱包中的任意一个均可像本地人一样扫码消费。支付宝工作人员向北京商报记者透露，符合条件的10个境外钱包覆盖了东南亚和东亚超过1.75亿消费者，这将进一步提升全球游客在华购物旅行消费体验。
寻找新增长曲线
可以看到，不管是方便消费者出境游的“一个钱包走遍世界”，还是以不断升级的多元移动跨境支付方式促进消费，银联、蚂蚁、微信等清算机构及第三方支付平台都在加码移动支付的出海，移动支付正在全球加速跑。
“中国在数字经济和实体经济融合上展开了很多创新实践，已经成为全球趋势。”在今年9月的外滩大会上，蚂蚁集团董事长兼CEO井贤栋表示，“我们希望和全世界的伙伴展开合作，用科技的力量共建、共享一个普惠和可持续的未来。”
而蚂蚁的追求正体现着全球支付互联的大趋势下，移动支付出海正随着这股浪潮远航。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮直言，支付巨头鏖战海外，实际是因其面临传统支付手续费压降、流量增长放缓等现实压力，企图寻找新的增长曲线。“2023年是移动跨境支付机遇与挑战并存的一年。国内积极政策与支持措施持续推出，为支付机构展业营造了优良环境，而复杂多变的国际环境与市场波动，也使得支付机构在海外展业时不得不考虑到更周全的应对。”
谈及移动支付出海面临的难点与挑战，上海金融与发展实验室主任曾刚强调，首先便是换汇涉及的成本风险与现有外汇管理规则的匹配性。在移动支付“走出去”的过程中，还必须注意反洗钱等方面的合规要求。因此，移动支付的跨境，要在现有金融监管框架之下开展，这是众机构业务创新的前提。
展望未来，苏筱芮表示，总体来看，机遇将大于挑战，外贸新业态、数字人民币、账户体系与跨境B2B或将成为跨境支付突围的“新赛道”。
