融资难、融资贵是企业经常面临的问题，尤其是缺乏固定资产的中小企业。近年来，在创新驱动发展战略的推动下，通过知识产权质押成为企业融资的一条新路径，科创型企业更是受益匪浅。
作为国有大行，惠州建行大力推进知识产权质押融资，支持科创型企业成长。自2017年开始办理该业务以来，惠州建行知识产权质押融资贷款余额、发放额、支持企业数逐年增长。截至2023年3月31日，该行累计办理知识产权质押客户75户，质押金额合计62.97亿元，累计提供贷款支持超30亿元。
美新科技、中迅农科、纵胜电子材料……一大批惠州企业在惠州建行等机构的支持下，把“知产”变成了“资产”，为企业大发展打开了一条阳关大道。
助企
75家企业受惠 质押金额近63亿元
“最近，我们准备进一批原材料，正在为筹措资金发愁，没想到从惠州建行获得了1000万元贷款，真是帮了大忙！”近日，惠州市德胜电线有限公司负责人对于这笔贷款感到意外的惊喜。
这是一笔稍显特殊的贷款，和信用贷、固定资产贷款不同的是，它用该公司的专利进行质押获得，而且获贷1000万元的较高额度，在很大程度上缓解了公司的资金压力。
由于该公司没有实物质押担保，却有一批颇具竞争力的专利技术。因此，惠州建行江北支行为其推荐了知识产权质押融资，几天时间就办理了贷款手续，解了企业的燃眉之急。
作为以知识产权为质押物的融资方式，它不仅受到缺乏固定资产的企业欢迎，更受到高科技企业的青睐。
惠州某科技企业是一家高新技术企业，研发团队占比接近1/3，现拥有200多项自主知识产权。近年来，该公司大力进行研发和市场开拓，资金需求明显上升。2021年，公司以3项核心发明专利质押给建设银行广东省分行，质押融资金额为3亿元，当年5月即获得5000万元中长期流动资金贷款，为公司开拓新业务补充了充沛的资金。在此过程中，建设银行进一步推进银企合作，累计为该公司上游客户投放超1.5亿元普惠金融贷款，达到多赢的效果。
美新科技、中迅农科、纵胜电子材料、威林科技、威尔高电子、特创电子、铭濠润建工等科技企业也加入进来，通过知识产权质押获得可观的融资。
今年一季度，惠州建行新增知识产权质押融资登记7户，新增质押金额17.7亿元，已投放3亿元。截至2023年3月31日，惠州建行累计办理知识产权质押客户75户，质押金额合计62.97亿元，累计提供贷款支持超30亿元，并引导10家企业申请知识产权贴息合计143万元。同时，该行2022年还办理了惠州金融机构首笔商标质押。
创新
信贷产品满足企业不同需求
支持实体经济发展，是惠州建行作为国有大行的使命担当。近年来，该行大力推动知识产权质押融资信贷产品的创新，为一大批科创型企业解决了融资难题，为惠州市实现经济高质量发展提供了坚实的金融保障。
早在2015年6月，建设银行广东省分行就牵头，推出为科创企业设计的“Fit粤”科技金融综合服务方案，随后与惠州市科技局、知识产权局、经信局开展业务合作，签署《中小微企业信贷风险补偿基金合作协议》、《知识产权质押贷款风险补偿基金合作协议》，向科技企业提供融资便利。
2016年，惠州建行被遴选为惠州市知识产权质押融资的合作银行之一，对当地专利型企业以风险补偿基金放大10—20倍的方式进行金融扶持。
金融科技的创新运用，也为科技企业通过知识产权质押融资带来更多便利。2019年开始，惠州建行利用省分行独创的“技术流”工具，对惠州市高新技术企业知识产权情况进行了调研分析，对接拟认定高企中的高技术流群体。通过与知识产权评估公司，保险公司，政府风险补偿基金等合作，惠州建行向一批企业和机构推出科技专利贷产品，提供短期流动资金贷款、银行承兑汇票、贸易融资等信贷品种。包括高新技术企业和广东省科学技术厅正式发文认定的新型研发机构，以及其他由技术型人才主导的企业，它们以其所拥有的发明专利权、实用新型专利权、商标权与著作权等进行质押。
此后，建设银行的知识产权质押融资政策不断优化调整。2021年，建行总行发布新的科技转化贷款管理办法，将属于高技术制造业，先进制造业以及战略性新兴产业等国家重点支持领域，或符合银保监会“科技型企业”或“科创企业”认定标准且具有相应系统标识的大中型企业客户，全部纳入科技转化贷款的适用范围，这些企业都可以知识产权为押品，申请用于借款人在科技成果后续转化及产业化过程中的日常经营周转贷款。其中，贷款用于科技成果产业化的，期限最长可放宽至五年。
2023年2月，广东建行针对科技创新能力较强、具有良好发展前景的大中型科技企业，发布了“粤知贷”流动资金贷款产品。它以知识产权为主要担保方式，质押率最高可达50%，目前已有一家企业通过这种方式贷款250万元。
规划
优化知识产权评估 建立权威交易平台
固定资产有价值，知识产权同样有价值，因此用它抵押获贷合情合理。但如何客观地评估知识产权的价值、如何进行资产交易和处置等问题，在一定程度仍困扰着企业、银行和保险公司等机构。
惠州建行介绍，目前知识产权质押大部分作为补充质押，较难成为主要担保方式。即使是经过评估作为主担保方式，也因为缺乏权威的估值方式、评估费用过高等因素，使不少企业望而却步。
目前，国内评估机构依照相应法规进行评估的知识产权评估价值公允性不易得到金融机构的认可。知识产权更强调未来的收益，也存在技术迭代的风险，不利于金融机构把握风控，这也使部分银行在推进知识产权质押融资时面临两难的处境。另外，在知识产权保护、利用、质押处置和交易等方面，相关机制尚不健全。
为此，惠州建行建议，针对知识产权质押融资建立政府部门主导的技术评估公司，对知识产权进行统一的权威评估，并建立全国统一的知识产权交易、质押和处置平台。要完善专利质押的工作机制和保障机制，建立财政、工商、知识产权、金融等部门联合工作机制，并加强企业知识产权制度建设，引导和推动企业对知识产权的开发、积累、运用和保护。
同时，要简化流程和登记手续，尽快建立顺畅的专利权交易市场，降低银行办理专利权贷款风险，出台知识产权质押融资奖补政策，吸引更多企业办理知识产权质押。
【撰文】刘光明宝 熊玲燕 郭谭国 徐颖为
【摄影】叶俊
【作者】 刘光明宝
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
