4月28日，银保监会官网披露的行政处罚信息显示，青岛银保监局对青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称“青农商行”）开出两张罚单，合计罚没3187.27万元。
同日，青农商行交出了一份并不理想的成绩单。该行发布的2022年年报显示，青农商行营收、净利双降，分别下降3.43%、24.41%。公告还称，董事会决定2022年度拟不进行现金分红。
28日晚间披露的公告还称，三个副行长已宣布请辞。该行在另外一份公告称，该行香港中路支行就与巴龙国际建设集团有限公司金融借款合同纠纷一案，已向青岛市市南区人民法院申请强制执行，于近日收到青岛市市南区人民法院的案件受理通知。
巴龙国际建设集团有限公司及其一致行动人是青农商行的重要股东。
贷款业务违规
近日，青农商行此前收到的巨额罚单被披露。
4月28日，银保监会官网披露的行政处罚信息显示，青农商行存在以下违法违规事实：公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等。
青岛银保监局决定对青农商行罚没合计3087.27万元，并对孙巨仁、姜伟、陈立国、肖卫国、高佳明、王平刚给予警告并罚款合计61万元。
对此，青农商行回应称：本次处罚相关业务主要发生在2020年以前，多数问题已经完成整改；并以问题整改为契机，深化结构改革，强化合规管理，促进了整体经营管理水平全面提升。
“今年一季度，青岛农商银行资产、负债、收入、利润等主要经营指标增幅均较去年同期实现翻番，为该行稳健高质量发展打下坚实基础。”该行回应道。
同时，青农商行还因同业业务授信管理不审慎等，被处以罚款100万元，李春雷被处以警告并罚款10万元。
2022年营收、净利双降
拟不进行现金分红
青农商行去年业绩表现并不理想。
4月28日，青农商行披露的2022年度报告显示，该行去年实现营业收入99.44亿元，同比下降3.43%；归母净利润23.17亿元，同比下降24.41%。
业绩下滑的原因除了各项主营业务收入缩水，还因青农商行加大了拨备计提力度。2022年，该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为45.99亿元，较上年同期增加8.62亿元，主要原因是加大了不良资产核销及处置力度，同时根据市场经营环境等因素，加大拨备计提力度，增强风险抵补能力。
资产负债规模也近乎“原地踏步”。截至2022年末，青农商行资产总额4347.91亿元，比上年末仅增长1.01%，其中贷款总额2401.82亿元，比上年末增长3.28%。负债总额3983.09亿元，比上年末增长0.74%，其中吸收存款2863.2亿元，比上年末增长6.51%。
资产质量有所下滑，截至2022年末，青农商行不良贷款率为2.19%，比上年末增加0.45个百分点；拨备覆盖率207.63%，比上年末下降24.14个百分点。
根据青农商行董事会审议通过的利润分配预案：2022年度拟不进行现金分红，不送股，不转增股本。
对于不进行现金分红的原因，青农商行作出如下解释：
一是2022年经济发展受到多种因素冲击，该行通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息、阶段性减息等措施，持续让利实体经济，营业收入和利润增长受到一定影响。
二是积极顺应监管导向，加大风险处置力度，提升预期信用损失计提水平，夯实未来风险抵御能力，为各项业务持续稳健发展奠定坚实基础。
三是提高资本充足水平。留存的未分配利润将补充核心一级资本，增强经营发展内生动力，为投资者创造更大价值。
记者注意到，在A股上市银行中，除了青农商行2022年未进行分红，还有郑州银行连续三年未进行分红。
如青农商行在回应中所说，今年一季度的业绩略有好转。
同日披露的2023年第一季度报告显示，青农商行一季度实现营业收入26.72亿元，同比增长7.23%；归母净利润9.94亿元，同比增长5.58%。净利息收益率有所下滑，具体为1.91%，较上年末下降0.09个百分点。
资产质量方面，截至2023年3月末，青农商行不良贷款率为2.09%，比上年末下降0.1个百分点；拨备覆盖率227.8.63%，比上年末提升20.17个百分点。
资本水平均有所下滑。截至2023年3月末，青农商行资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.84%、9.54%。
“三长”相继离任 管理层“缺人”
值得注意的是，去年以来，青农商行人事变动较为频繁。
自去年8月以来，董事长、行长、监事长相继离任，原因皆为“超期服役”。
其中，最先辞任的是董事长。2022年8月，青农商行原董事长刘仲生因超过关键人员任职期限的相关规定，辞去董事长等相关职务。一同辞任的还有风险总监姜伟，因个人原因辞任。刘仲生辞任后，接任者为恒丰银行原行长王锡峰。王锡峰在2023年1月被选举为该行执行董事、董事长。
今年1月，青农商行执行董事、行长刘宗波因超过关键人员任职期限的相关规定及年龄原因，辞去相关职务。次日，董事会同意聘任丁丰星为行长。不过，丁丰星的任职资格尚未获得监管批准，他曾在华夏银行工作多年。
随后辞任的还有监事长柳兴刚、董事会秘书隋功新，辞任原因均为超过关键人员任职期限。
据了解，刘宗波、刘仲生、柳兴刚三人是青农商行“元老级”人物，自2012年6月青农商行挂牌开业起，即分别担任该行行长、董事长、监事长职务。
目前，青农商行“三长”里，除了董事长王锡峰正式任职外，丁丰星的行长任职资格尚未获得监管批准，监事长职位则已空缺三个多月。
近日，青农商行管理层再起波澜，三名副行长集体请辞。28日，青农商行的公告显示，近日，贾承刚、王建华因年龄原因，辞去该行副行长职务。李春雷因工作原因，辞去副行长职务。
在贾承刚、王建华、李春雷宣布辞职之后，青农商行的副行长职位里仅剩下丁明来。丁明来自2012年6月起担任青农商行副行长，至今已有11年之久。
不过，管理层团队里还有范元钊、姜秀娟两位行长助理，以及首席信息官朱光远。
股东，请还钱
28日，青农商行公告披露了其与重要股东巴龙国际建设集团之间案件纠纷的进展。
巴龙国际建设集团及一致行动人巴龙国际集团有限公司为青农商行重要股东，合计持股比例超过7%。
公告显示，青农商行与巴龙国际建设集团之间存在金融借款合同纠纷，该行已向青岛市市南区人民法院申请强制执行，近日已收到法院的案件受理通知。
具体来看，青农商行申请执行的主要请求为：由巴龙国际建设集团向申请执行人青岛农商行香港中路支行偿还借款本金35000万元及逾期利息、罚息、复利17695709.44元等。
此前，巴龙国际建设集团已被动减持该行14.46万股股份。
青农商行2月6日公告，巴龙国际建设集团持有该行股份1.73亿股，占总股本的3.12%。巴龙国际建设集团有限公司与巴龙国际集团有限公司为一致行动人，合计持股比例7.17%。本次巴龙国际建设集团有限公司拟被动减持不超过14.46万股，占公司总股本的0.0026%，减持原因为执行法院协助执行通知书可能导致被动减持。
青农商行一季度报告显示，截至报告期末，巴龙国际集团有限公司持有青农商行2.25亿股，持股比例为4.05%，其中已质押了2.249亿股，10万股遭冻结；巴龙国际建设集团有限公司持有青农商行1.72990062亿股，持股比例为3.11%，该笔股权已遭全部冻结。
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来源：作者：上海证券报 马慜
