今天有朋友问我，2023年在通货膨胀和货币贬值的大环境下，把存款换成什么才能保值增值。
我本人就在银行工作，我要告诉大家的是现在把钱存在银行，确实是在贬值，钱会越来越不值钱，从增值和保值的角度来看，把钱存在银行是不明智选择。原因也很简单，因为现在存款的利率一直在下降，存款利率根本跑不赢通货膨胀率，存款利率低于通货膨胀率。国有6大银行的大额定期存单的利率还不到3%，而每年的通货膨胀率可能在4%左右或者是5%，把钱放在银行就是在贬值。
为了实现我们的钱增值和保值，就必须把我们手中的钱换成硬通货，可以采取以下几种办法：
购买黄金
黄金是世界上保值和增值能力最强的资产，这一点毋庸置疑，全世界公认，乱世藏黄金也是我们公认的真理。2023年以来，国际金价和国内黄金价格一路上涨，2023年4月和5月黄金的价格已经上涨到500多了，大家去黄金首饰店去看一下就知道了。
如果我们手中大额的现金存在银行中，我们可以适当地购买黄金，在金店购买或者在银行购买都可以。购买纸黄金和实物黄金都一样，实物黄金的保值和增值能力很强，不会贬值，而且保管起来也很方便。
购买黄金以后可以交给银行保管或者自己保管，银行有专门代替客户保管贵金属的业务。
国际金价上涨后，可以选择出售自己购买的黄金也可以继续持有黄金，而且增值的空间还会很大，黄金的抗跌能力真的很强。
购买黄金适合现金资产较多的人，比如有1000多万、2000多万或者上亿元的现金。因为黄金的价格很高，如果只有三四十万或者几十万的现金，也买不了多少黄金。
购买北、上、广、深等一线城市的房产或者沿海城市核心地段的房产
现在虽然全国大环境房地产市场并不景气，而且部分城市的房价在逐步回调下降，但是大多数城市的房价并没有明显下降。
尤其是在北京、上海、深圳等一线城市中房子的价格并没有下降，而且还一直很坚挺，一线城市的房产仍具有很大的投资价值。很多有钱人依然在一线城市购买房产，很多年轻人也在不断地涌入一线城市中。
当然，为了抵御通货膨胀，防止货币贬值，购买一线城市房产这种做法，并不适用于大多数人，只适用于少数具有巨额资产的有钱人，比如有上千万的现金。
兑换成美元
美元也是硬通货和黄金一样，而且美元基本上全球可以通用，你拿着美元基本上可以在全球任何国家使用无需兑换，如果需要兑换也很方便。
美国的经济地位和现在的国际金融秩序决定了美元目前仍然是全球公认的硬通货。
拿俄乌冲突为例，俄乌冲突开始前俄罗斯国内的富豪早早就把名下的资产换成美元了，因为美国和欧盟对俄罗斯的制裁，对于俄罗斯的富豪来说卢布已经快要成为废纸了。
如果我们手中有大额的现金资产存在银行可以换成美元。
唯一的弊端就是如果你不是做外贸生意的，很难一下子全部把名下的现金换成美元。因为国家有规定每人每年最多只能兑换5万美元，还得有正当理由。如果是外贸出口行业，想把自己名下的现金换成美元真的很容易。
购买各种流通纪念币或者茅台酒
这种方式适合现金资产较少只有几十万或者十几万现金的人们。
流通纪念币就是我们每年的生肖纪念币以及发行的航天钞、泰山币以及各种流通的纪念币。这种方式也能实现资产的保值。我要告诉大家的是流通纪念币是可以和人民币一样来使用的，如果大家有流通纪念币想换成人民币的话，可以直接拿到任何一家银行的网点都可以换成人民币的，之所以叫做流通纪念币就是因为和人民币一样可以使用的，人民银行有规定纪念币和等值的人民币是一样的。
纪念币基本上都会增值，增值能力最差的航天钞现在100元还可以买到105元。
现在的茅台酒不是你想买就能买到的，一般人真的高攀不起，茅台酒已经具有金融属性了，保值增值能力大家有目共睹，有钱人怕的是买不到茅台酒。
设立保险信托产品
现在很多资产上千万的人，都在考虑另外一种安全的投资理财方式，那就是设立保险信托。
我在银行网点上班的时候，有好几个大客户都是在香港设立了保险信托基金，这种理财方式也很安全，而且保值增值能力很强，很多人之所以设立保险信托基金最重要的一点就是安全，很多人都懂得。
而且设立保险信托基金还能避税。
