银行妈妈的育儿经：这项教育越早开始越好

这个儿童节，我们跟孩子聊聊钱的话题。

在移动支付的时代，很多小朋友对钱的认知是“爸爸妈妈手机里有钱。”对于纸币、硬币的认知，对于财富的认知，或许是缺失的。

在日常新闻中，我们常常会看到这样的报道：小孩子玩游戏花掉数千元，甚至数万元。在我们看到的“孩子不懂事”背后，或许还有更深层次的原因：孩子对金钱、财富没有形成系统性概念。

也就是我们常说的“财商教育”，孩子缺课了。这堂课怎么上？父母是言传身教最好的老师。为此，记者采访了兴业银行杭州分行的资深理财师，结合自家孩子财商教育的经历，跟大家一起分享关于孩子财商教育的那些趣事儿。

为零花钱制定“KPI”

沈婷，兴业银行杭州西湖支行财富中心主任，从事财富管理相关工作已经十多年了，对于孩子的财商教育她主张“从娃娃抓起”。

女儿萱萱今年11岁，五年级，对财富已有自己的规划。这得益于妈妈沈婷从小的计划，“幼儿园大班的时候，她就开始有金钱的概念了。”沈婷表示，而这概念来自于实践。大班时，萱萱跟着家长出门玩，可以拿到20-30元的现金零花钱，这笔钱是她自己可以自由支配的，“看中的东西很多，但她需要慎重考虑，因为她的钱不足以覆盖所有她想买的东西。”

随着孩子进入小学，零花钱就与她的学习挂钩，就像工作中的KPI，完成了就能拿到“奖金”。每个学期初期，沈婷都会给孩子制定一张详尽的积分表，内容包括每个月作业本优秀率、良好率、合格率，以及体育运动成绩，每月统计一次，根据各项目的占比进行奖励发放。在每个学期末，根据孩子所获荣誉，再进行额外奖励，类似一份“年终奖”。

沈婷透露，如今萱萱平均每月零花钱在200块左右。“这些奖励是她自己努力得来的，我们不予干预，让她想买什么就买什么。”沈婷表示，但事实上，每个月萱萱都有自己的结余，再存进她自己的“小金库”。

给予孩子充分的花钱自由

零花钱怎么花？沈婷的理念是，在有限度的范围内该花就花。“我始终觉得，有些事在这个年纪花这个钱，才有意义。比如这个年纪买一包辣条会很幸福，所以我会让她买这个辣条，她吃的时候会很幸福，这个幸福感等她再大一点可能就不会有。”对于零花钱的支配，沈婷给予孩子充分的自由。“欲买桂花同载酒，终不似，少年游。”这是沈婷的主张。

正是在这样自由的氛围里，萱萱对于自己的财富有清晰的认知，并养成了精打细算的消费习惯。沈婷用了“抠门”来调侃自己的女儿。“对于要买的东西，她会很认真算，这个东西是否值得她投这些钱。除非是非常非常喜欢的东西，她不会冲动消费。”沈婷表示。

一年前，萱萱家里多了一只猫，这是她跟爸爸商量买的。“她和她爸爸都想养猫，于是她就分工，她爸爸负责买，她负责养。”沈婷表示，养猫需要的猫粮、猫砂、驱虫剂等费用，都由萱萱负责，从自己的“小金库”里支出。这是萱萱自己喜欢的事，她愿意为此“投资”。

从工作中汲取教育的养分

在兴业银行十多年，沈婷拥有丰富的理财经验。这些经验，成为她教育孩子最宝贵的资源。

“我们平常接触的客户，很多都有小孩，不管是同年龄段，或年长的，也会看到、听到他们对于财富配置的想法，得到的信息多了，我就会取其精华，运用到自己的生活当中来。”沈婷表示，在工作中，她也能为家庭生活汲取养分。

当孩子拥有了一定权限的财富支配权后，她也会不时给家人制造惊喜。“在多年养成的花钱习惯里，她不仅对自己有约束，对我们也有约束。”沈婷表示，比如每逢母亲节、生日等节日，萱萱会告诉她一个预算，在这个预算内，让沈婷自行挑选礼物。“她不会全部花完，她会衡量自己的余额，拿出一部分。比如给外婆过生日，外婆不要礼物的话，她还会给外婆包一个58.8元的红包，算是一个比较有仪式感的孩子。”沈婷笑着说。

从小开始的财商教育，让沈婷很少操心孩子的消费习惯。当然，由于孩子还小，对于整个家庭的支出，尚没有概念，因此，沈婷认为，孩子真正意义上的财商教育还有很长的路要走。

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