提前还房贷，是聪明还是糊涂？银行员工：不少人还在“白送钱”

文|须臾

编辑|雅俗共赏

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房贷利率下调这件事，让很多已经买了房子的人后悔不已，为了减少自己的损失，不少人喜欢提前偿还房贷。

那么这种行为是否真的能够减少自身的损失呢？

有银行内部的员工透露，对于大部分人来说，这种行为就是等于给银行“白送钱”。这又是为什么呢？

我们国家的老百姓在花钱这件事上是非常谨慎的，哪怕没有钱，不到万不得已的地步都不会去借钱。

但是为了买房子，不少家庭都不惜背上了贷款。

因为在很多人的观念里，房贷虽然也是负债，但是却和其他的债务性质不同，毕竟还完了贷款之后，房子就是属于自己的资产。

因此哪怕这些年我们国家的房价飞涨，也依旧有消费者愿意为此买单。

不过在高居不下的房价面前，买房子这件事显然已经超出了很多消费者自身的经济能力。

仅凭工作上得到的收入，别说是全款买房了，就连付首付都够呛，尤其是在经济发达的一线城市当中。

所以基本上想要买房的话，就意味着得背上贷款。

尽管广大的购房者甘愿为了买房子背上贷款，但听到房贷利率下调的时候，心里依旧很不是滋味。

毕竟自己已经买了房子，现如今突然下调了房贷利率，那么自己是不是成为了冤大头？

越是有这样的想法，心里就越发觉得不平衡，于是很多人便开始提前偿还房贷。

不过也有人觉得，在这个时候做出这样的决定，是一个非常愚蠢的行为。

那么提前偿还房贷，究竟是聪明的选择，还是愚蠢的表现呢？

其实在银行内部员工的眼里，如果不了解相关的事项就盲目选择提前还贷的话，很有可能是白送钱。

从银行对贷款利率方面的调整情况来看的话，其实利率是经常会发生变动的。

只不过出现明显下跌的情况，是从2022年才开始的。

房贷的利率下跌之后，意味着在这个时候贷款买房的话，所需支付的利息就会有所降低。

而房贷的利率除了银行统一的标准之外，也会根据购房者自身的具体情况而有所不同。

比如如果购房者所选的贷款方式，是用公积金进行贷款的话，那么贷款的利率相对而言是比较低的。

如果是商业性的贷款，那么所需支付的利息就要根据银行所制定的利率来计算。

一般普通家庭选择的都是商业性的贷款，这种贷款方式，是先缴纳一部分首付之后，剩下来的款项再用贷款的方式进行偿还。

还有一种贷款方式，则是组合贷款。

所谓的“组合贷款”，就是将上述两种贷款方式结合在一起。

这种方式是由于购房者的公积金贷款额度不够，所以不够的部分就需要用到商业贷款。

这三种贷款方式，都会产生不同的贷款利率，所需偿还的利息也有一定的出入。

但是贷款的相关细则一经敲定之后，就无法单方面进行改动。

也就是说，一旦购房者和房地产商签订了合同之后，就意味着将开始逐月偿还房贷了。

只不过在签订购房合同的时候，还会涉及到两种不同的还贷方式。

购房者可以根据自身的经济情况，来选择不同的还贷方式。

这两种方式从字面上来看只有一字之差，但其实真正实行下来却有很大的差距。

等额本息是在偿还贷款的过程中，先将所产生的利息还清。

随着利息不断减少之后，所需偿还的本金也将逐月递增，不过金额都是固定的。

而等额本金则是每个月都偿还的金额里，包含了一部分本金，在本金逐月减少之后，所产生的利息也会不断减少。

但无论怎么计算，提前还贷最终受益的其实还是银行。

因为大多数人所选择的还贷方式，一般都是等额本息。

这也就意味着前面所偿还的都是利息，就算提前还贷的，利息也早已还得差不多了，银行该赚得也已经拿到手了。

所以就算是提前还贷，也等同于在给银行白送钱，对于购房者而言并不是一个明智的选择。

因此如果手里这笔钱的话，与其提前去偿还贷款，还不如去做其他的投资。

因为就算提前还款，该还的钱也不会减少半分。

不过如果自己具备了提前还贷的经济能力，也可以根据自身的情况去选择到底要不要提前还贷。

那么如果是你的话，会不会选择提前偿还房贷呢？

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