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国有六大行2022年“期末考”交卷!合计日赚37亿元,各行ESG表现如何?

国有六大行

界面新闻记者 | 曾仰琳 王伊琳(实习)

界面新闻编辑 |

国有六大行财报已悉数出炉。

2022年,国有六大行的业绩数据表现如何?作为商业银行“国家队”,各行在ESG的表现上有何亮点?

界面新闻记者梳理了国有六大行年报、社会责任报告、业绩发布会,从财务表现和ESG表现两个维度来解读国有六大行2022年的“成绩单”。

财务表现如何?

据界面新闻记者统计,国有六大行2022年归母净利润均有所增长,合计1.36万亿元,日赚约37.19亿元。其中,邮储银行同比增速达到11.89%,为六大行中唯一一家归母净利润实现同比两位数增长的银行。值得一提的是,工商银行再次以3604.83亿元的归母净利润“夺冠”,而邮储银行则再次垫底,归母净利润为852.24亿元,这也意味着,工商银行净利润相当于4个邮储银行。

营业收入方面,工商银行和建设银行均在2022年罕见地呈现负增长。虽然工商银行和建设银行分别以9179.89亿元和8224.73亿元位列营业收入榜前两名,但工商银行同比下滑2.6%,建设银行则同比下滑0.22%。农业银行、交通银行和中国银行实现缓慢增长,分别为0.70%、1.33%和2.10%,邮储银行营业收入涨幅最高,达5.08%。

在衡量银行的盈利能力指标上,除邮储银行的ROA(平均总资产回报率)和2021年同期保持一致外,其他均有不同程度下降,其中 ,建设银行的ROA和ROE(净资产收益率)为六大行最高,其ROA为1.00%,ROE为12.27%。从近四年的数据来看,建设银行的ROA和ROE一直稳居六大行第一。

从资产规模来看,工商银行的总资产依旧稳居第一,为39.69亿元,交通银行则垫底,为12.99亿元;从增速来看,除中国银行外,其余五大行总资产增速均为两位数,其中,农业银行的总资产增速达16.70%,位列榜首。

从客户存贷款规模来看,工商银行以29.87万亿元的客户存款和22.59万亿元的客户贷款稳居榜首。从增速方面来看,农业银行存贷款增速最快,贷款增速为15.4%,存款增速为14.7%。值得关注的是,2022年农业银行存款超过建设银行,以25.12万亿元位居第二。

在资产质量方面,除邮储银行不良贷款“双升”外,其他五大行均呈现不良贷款率、不良贷款余额“一降一升”。其中,交通银行的不良贷款率降幅最多,为0.13%。不过,邮储银行的不良贷款率仍最低,为0.84%,比上年同期增加0.02个百分点;工商银行和建设银行最高,均为1.38%。

不良贷款余额方面,工商银行不良贷款余额突破3千亿元大关,而邮储银行不良贷款余额最低,仅670.36亿元。国有六大行的不良贷款余额均较上年有增加,工农中建四大行不良贷款余额增加均超过200亿元,其中,工商银行增加最多为277.41亿元。

ESG表现如何?

随着“双碳”和共同富裕目标的提出,上市公司ESG表现愈发引起社会重视。一些投资人在做投资决策时,会参考上市公司的ESG表现,将其作为判断信息之一。ESG投资也逐渐成为全球主流的投资策略和投资方法之一。

ESG即Environmental(环境)、Social(社会)和Governance(公司治理)的缩写,是一种关注企业环境、社会、治理绩效而非财务绩效的投资理念和企业评价标准。

从第三方评价标准来看,2022年,国有六大行MSCI ESG评级均为A。在具体ESG表现方面,国有六大行各有亮点。由于各银行披露内容、侧重点、数据统计口径等方面略有差异,因此,界面新闻记者从绿色金融、普惠金融、社会贡献值、股东回报四个角度选取可量化对比的数据分析六大行2022年ESG表现。

绿色信贷方面,交通银行采用了央行的口径,而其余五大行均按照银保监会口径进行披露。数据显示,截至2022年末,工商银行绿色贷款余额数据为39784.58亿元,连续两年保持领先,其增速也最高,为60.38%。邮储银行的绿色贷款则垫底,也是六大行中唯一一家绿色贷款余额不足5000亿元银行。

绿色贷款支持项目折合减排二氧化碳当量上,中国银行依然位居第一,为20410万吨,工商银行超过建设银行以13726.53万吨位居第二,交通银行在支持项目折合减排二氧化碳当量则垫底,仅364.77万吨。

在普惠金融方面,国有六大行的普惠金融贷款余额呈现增长趋势。其中,工商银行、中国银行、交通银行和农业银行增速较快,分别为41.06%、39.34%、34.66%和33.81%。

值得关注的是,除交通银行外,其他五大行普惠金融贷款余额均突破1万亿元,其中,建设银行的贷款余额最高,突破2万亿大关,为23513.58亿元。

在社会贡献值方面,六大行每股社会贡献值较上年均有所增加,其中交通银行增加最多,为0.60元,工商银行、建设银行和农业银行均增加0.36元;每股社会贡献值上,交通银行以5.50元仍位居国有六大行的每股社会贡献值榜首,其次是建设银行和邮储银行,分别为4.16元和4.06元。

在股东回报方面,工商银行以1081.69亿元达普通股现金分红总额最高,增速最快的为邮储银行,为11.89%;从每10股现金分红来看,建设银行比去年同期增加0.25元,以3.89元位居榜首,其次为交通银行的3.73元,农业银行仍垫底,为2.222元。值得一提的是,上述现金分红方案还需通过各行股东大会审批通过。

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