为进一步完善普惠金融服务，提高普惠金融服务的覆盖率、便捷性、可得性，宁波银行股份有限公司深圳分行（下称“宁波银行深圳分行”）与深圳征信服务有限公司（下称“深圳征信”）强强联手，互信共创，以信促融，共同致力于破解深圳市中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等痛点堵点。
作为深圳征信平台首批合作银行之一，宁波银行深圳分行自2021年以来积极参与平台建设，短短1个月时间内完成系统对接、数据接入、产品模型优化、客户授权流程上线、业务落地等一系列工作，成为深圳征信平台首批上线行。
宁波银行深圳分行后海支行与园岭街道企业服务中心及街道办合作开展惠企宣讲活动。
以信促融，助力企业“容易贷”
“银行的贷款太繁琐，流程太久，资料太多，我们根本没有时间去银行操作，但是宁波银行的容易贷产品，我只是在线上提交资料，客户经理上门帮我服务，不到一周贷款就发放到我们公司账户了，我全程没有去银行，给我在外见客户留出来太多时间。”
深圳市某半导体有限公司连总告诉记者，由于企业备货资金压力交大，对时效性有要求，宁波银行深圳分行团队了解到客户需求，及时上门服务，通过容易贷信用贷款产品，协助客户操作，帮助客户提款，通过全线上流程帮助客户拿到了贷款250万，及时补充了备货资金流。
自2022年6月以来，宁波银行深圳分行与深圳征信就企业全息画像、企业关注报告、企业人员规模分析等标准数据产品达成合作，并基于征信平台提供的企业工商、经营、用工等多维度数据，打造全线上、无抵押的贷款类产品，即“容易贷”系列产品。将以往人工线下尽调获取、复核的企业数据实现线上自动跑批和校验，同时线上签约合同激活额度，实现业务的全流程线上化自动复核校验，无需客户线下资料收集，切实缓解中小微企业客户在传统贷款申请中一户一审批流程长，时效慢的痛点、难点，精准、高效服务本地小微客群，持续强化小微企业金融服务支持力度。
数据应用，防范企业新型风险
传统企业的贷后风险监测主要依赖于征信、工商、纳税等经营数据，此类传统风控手段无法较好的监测跨境电商、线上直播等互联网新兴企业风险，且难以反映此该类企业真实风险水平。以宁波银行深圳分行去年出险的一户授信客户为例，企业主营为线上平台直播销售，企业风险暴露前营收、利润保持着较高增长趋势，线下走访企业库存销售也未见明显异常，然而就是短短2个月内，企业因经营模式出现较大变动，营收快速萎缩，最终企业因流动性问题导致银行债务违约。
通过回溯分析企业各项指标数据，宁波银行深圳分行发现企业用工人员的变动领先于外部舆情、营收等传动风控指标，其主要表现为企业离职率及离职人数均较同期出现明显变化。该项数据则来源深圳征信的“企业人员竞争力”相关产品。目前，该行基于企业历史24个人月人员规模变动趋势、人员离职情况等用工情况，设计了一套风控监测指标，有效帮助该行完成对现有风控体系的补充与强化。
除此之外，分行还通过征信平台引入企业行政处罚、缴税异常、环评异常等数据信息，建立对企业负面信息的监测审查机制。在贷前准入及贷后回检过程中，弥补了单纯依赖征信及负面舆情时，对企业真实风险了解不及时、不全面的问题筑牢分行风险防线。
未来，宁波银行深圳分行将与深圳征信携手，持续加深双方的数据交互对接。深圳征信平台具备数据来源广、企业覆盖面全、更新频率高等三大优势，宁波银行深圳分行将持续与深圳征信保持紧密的数据交互，不断助力平台产品质量完善；其次，双方将加快普惠专属产品定制步伐，推动平台应用再上台阶。为进一步研发与中小企业融资需求契合度高的产品，加大普惠投放，宁波银行深圳分行将携手深圳征信不断加强创新，打造个性化产品，赋能普惠金融服务创新；最后，双方将利用平台搭建中小微企业全生命周期管理模式。宁波银行深圳分行将借助深圳征信数据优势，从贷前精准获客、贷中额度审核、贷后风险监测的全流程提升授信管理，进一步强化小微企业的全生命周期管理。
南方+记者 童话
【作者】 童话
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
