存量房贷，是相对于新发放房贷来说的尚未结清的房贷。近一段时间以来，新发放首套房贷利率下限不断调整，存量房贷利率是否也能够下调，成为诸多房贷族关心的话题。
袁野绘
近日，中国人民银行货币政策司负责人表示：“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”这也就意味着存量房贷利率具备下调空间。
7月18日，记者采访多家银行得知，目前沈城各家银行还没有接到相关通知。如有相关政策，将会尽快贯彻落实。
存量房贷族希望房贷利率能降低
“看最新发放的房贷利率下限是LPR减50个基点，而我家的房贷利率，在定价时是LPR加10个基点。算下来，差了很多钱。”沈阳市民金先生说。
金先生是在2018年办理的首套住房贷款，贷款100万元，分20年偿还，当时是按照基准利率上浮的方式来确定房贷利率。“印象中，是在基准利率基础上上浮10%。后来在2020年，按照相关规定，统一转成了按照LPR加减基点的方式，房贷利率定价方式变成了LPR加10个基点。”金先生说。
金先生表示：“LPR虽然在下调，但无论怎样下调，我家的房贷利率始终是在LPR基础上加10个基点，这跟现在新发放的首套房贷利率下限可以在LPR基础上减50个基点，相差很多。”
记者采访中发现，金先生遇到的问题，其实是很多存量房贷族都关心的。当前，存量个人住房贷款利率定价有两种机制。一种是固定利率机制，另一种是“5年期以上贷款市场报价利率（LPR）加（或减）点”的浮动利率机制，也就是以LPR为定价基准，由借贷双方在签订合同时协商确定一个加点数值，利率会在合同约定的“重定价日”发生调整，调整内容仅为LPR，加（或减）点则保持不变。其中，约九成用户为浮动利率机制。
以100万元房贷分20年期偿还为例，假设分为LPR加10个基点、LPR减50个基点两种利率来计算，在目前5年期LPR4.2%、等额本息还款方式下，月还款额相差约320元。
存量房贷利率相对新发放房贷利率较高，也引起了部分存量房贷族提前还贷情况的增加。
人民银行鼓励银行调整存量房贷政策
7月14日举办的国新办新闻发布会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，人民银行支持和鼓励商业银行按照市场化法治化的原则，与借款人自主协商，变更合同约定，或是用新发放贷款置换原来存量的贷款。
“如果真能降的话，真是再好不过了。不然我还考虑是否要提前还上一部分。”这几天，央行的表态持续引发沈城房贷族的关注和期待，“就是不知道什么时候能执行？”房贷族刘女士说。
7月18日，记者向沈城多家银行进行了咨询。各银行纷纷表示，目前还未接到相关政策调整的通知。银行人士告诉记者，相关政策需要总行统一出台政策后，各地分行才能够执行。“将积极做好沟通对接，如果有正式方案将第一时间跟进并贯彻落实。”该人士表示。
据悉，存量房贷历史上曾经出现过调整，在2009年，部分银行总行出台规定，将存量房贷优惠利率水平从基准利率基础上打8.5折，调整为基准利率打7折。随后，沈阳地区开始按照规定执行。
分析人士表示，个人房贷对于银行来说属于优质资产，在人民银行提出鼓励银行调整存量房贷政策后，各银行根据市场的供需关系进行政策调整，将有助于减少借款人房贷利息支出，稳定和扩大住房消费需求，进而促进房地产市场健康平稳发展。
沈阳日报、沈报全媒体记者：刘洋
编辑：王沛霆
责任编辑：张红军
