8月22日，德华安顾人寿保险有限公司（以下简称“德华安顾人寿”）官方服务号发布消息称，该公司扩股获批，德国安顾集团及其权属企业持股比例增至65%成为控股股东；同时，三家股东拟向该公司增资4亿元。
公开信息显示，此次增资之前，德华安顾人寿偿付能力充足率持续下滑，已经引发监管部门关注。在短短两年的时间里，该公司的核心偿付能力充足率下降了106.84个百分点，截至今年6月末，其核心偿付能力充足率仅为77.15%。
与此同时，德华安顾人寿自2013年7月成立以来，在10年的时间里持续亏损，累计亏损额高达22.93亿元。2023年以来，该公司通过将客户虚列为公司员工报销培训费、购买运动服、保单虚挂代理人名下套取佣金等方式套取费用，两次受到监管部门处罚。
山东省国投出让15%股权
安顾于8月22日宣布，其在华合资公司德华安顾人寿股权变更申请获国家金融监督管理总局山东监管局正式批准，至此，德国安顾集团及其权属企业在德华安顾人寿的持股比例由50%提升至65%。其中，德国安顾集团股份公司持有德华安顾人寿35%的股权，并通过其子公司德国安顾人寿保险股份公司（以下简称“德国安顾人寿”）持股30%；山东省国有资产投资控股有限公司（以下简称“山东省国投”）持股35%。同时，德华安顾人寿股东拟向该合资公司增资4亿元人民币，以支持公司业务的长足发展。
据德华安顾人寿官网介绍，该公司是由山东省国投与德国安顾集团、德国安顾人寿共同出资组建的全国性寿险公司，经原中国保险监督管理委员会批准，于2013年7月22日成立，并于9月5日正式开业运营，总部设在济南，注册资本金20亿元人民币。德华安顾人寿是第一家总部设在山东的全国性寿险法人机构。
德华安顾人寿官网截屏
在上述股权变更之前，德华安顾人寿由山东省国投持股50%，由德国安顾集团持股20%，由德国安顾人寿持股30%。
8月11日，国家金融监督管理总局山东监管局批准山东省国投将其持有的德华安顾人寿15%股权转让给德国安顾集团。转让后，德国安顾集团持有德华安顾人寿35%股权，山东省国投持有35%股权，德国安顾人寿持有30%股权。
“中国保险市场充满发展机遇，其在安顾集团全球业务中占据战略重心地位。此次扩股是安顾集团在华打造保险价值链的又一重大里程碑。安顾对中国市场的长期承诺始终如一，我们将继续携手合作伙伴，通过强化保险全价值链、构建差异化能力，并充分发挥安顾在华企业的协同效应，推动安顾在华业务的长足发展。”安顾中国首席执行官、德华安顾人寿副董事长思勇明(Jürgen Schmitz)表示。
核心偿付能力告急
澎湃新闻（www.thepaper.cn）记者查询公开信息发现，此次增资之前，德华安顾人寿偿付能力充足率持续下滑，已经引发监管部门关注。
德华安顾人寿2022年第4季度偿付能力季度报告摘要显示，2023年1月9日，德华安顾人寿收到山东银保监局《非现场监管意见书》(2022第90号)，指出该公司2022年第三季度末综合偿付能力充足率和核心资本占比存在下降问题。
对此，德华安顾人寿表示，该公司已采取费用管控、优化资产配置等方面的措施、拟采取股东增资等方式，提升公司偿付能力充足率水平，并建立和完善风险识别评估机制，基于未来的偿付能力测试结果，提前识别公司经营过程中面临的风险，提高偿付能力风险防控水平，“目前正在持续整改过程中。”
再往前，德华安顾人寿2022年第3季度偿付能力季度报告摘要披露，截至2022年第三季度末，该公司的核心偿付能力充足率为102.02%，较上季度末下降19.36个百分点；综合偿付能力充足率为148.88%，较上季度末下降10.63个百分点。
然而，德华安顾人寿2022年第3季度偿付能力季度报告摘要、德华安顾人寿2022年第4季度偿付能力季度报告补充信息显示，2022年第四季度，德华安顾人寿的偿付能力充足率再次发生大幅下滑。截至2022年第四季度末，该公司审计前的核心偿付能力充足率为83.79%，较上季度末下降18.23个百分点，审计后调整为84.81%；审计前的综合偿付能力充足率为129.72%，较上季度末下降19.16个百分点，审计后调整为133.13%。
2023年，德华安顾人寿的偿付能力充足率依旧持续下滑。德华安顾人寿2023年第1季度偿付能力季度报告摘要显示，截至2023年第一季度末，该公司的核心偿付能力充足率为80.55%，综合偿付能力充足率为129.93%，较上季度末均有小幅下降。
德华安顾人寿2023年第2季度偿付能力季度报告摘要显示，截至今年第二季度末，该公司的核心偿付能力充足率为77.15%，较2021年同期的183.99%下降了106.84个百分点；综合偿付能力充足率为124.59%，较2021年同期的183.99%下降了59.40个百分点。
图中数据来源：德华安顾人寿2023年第2季度偿付能力季度报告摘要
图中数据来源：德华安顾人寿2021年第2季度偿付能力季度报告摘要
据《投资时报》2023年3月报道，目前，德华安顾人寿的增资工作正在有序推进过程中，增资资金已经到位，本次增资完成后，该公司的偿付能力水平将得到大幅提升、财务稳健性进一步提高。
十年累计亏损22.93亿元
德华安顾人寿偿付能力报告显示，该公司2023年上半年实现保险业务收入11.17亿元，实现净利润-9190.01万元；2022年实现保险业务收入15.88亿元，实现净利润-3.09亿元。
公开资料显示，2013年至2021年，德华安顾人寿的保险业务净利润分别为-0.71亿元、-0.77亿元、-1.1亿元、-2.06亿元、-1.93亿元、-2.82亿元、-3.66亿元、-3.2亿元和-2.67亿元。
这意味着德华安顾人寿自2013年7月成立以来，在十年的时间里持续亏损，且目前累计亏损额高达22.93亿元。
德华安顾人寿2023年第2季度偿付能力季度报告摘要显示，德华安顾人寿综合退保率最高的产品为“德华安顾附加安心百分百两全保险”，今年第二季度退保率高达70.10%；退保金额最大的产品为“德华安顾稳健盈终身寿险（投资连结型）”，今年上半年累计退保规模高达4631.89万元。
值得注意的是，今年上半年，德华安顾人寿还有2款产品的退保金额也超越千万规模，分别是“德华安顾直富保年金保险（2019版）（万能型）”，今年上半年累计退保规模为2130.02万元；“德华安顾附加富利芒格年金保险（分红型）”，今年上半年累计退保规模为1550.92万元。德华安顾人寿上述三款退保金额居前的产品今年上半年累计退保金额合计达8312.83万元。
图中数据来源：德华安顾人寿2023年第2季度偿付能力季度报告摘要
在持续亏损的情况下，德华安顾人寿还多次被通报因违法违规行为受罚。
国家金融监督管理总局山东监管局网站显示，2023年7月6日，德华安顾人寿滨州中心支公司被查获多项违法违规行为：32名代理人存在学历证明材料不真实；向某商行支付6174元用于购买运动服，套取该笔费用实际用于处理筹备滨州本部二区团队垫付的费用；内勤员工张某将9笔保单挂在代理人王某某名下套取佣金。山东银保监局对该公司处以罚款12万元处罚，对该公司总经理郑寿智处以警告并罚款2万元处罚。
此前，2月22日，德华安顾人寿收到山东银保监局下达的《行政处罚决定书》。德华安顾人寿山东省分公司报销内部培训会议费用，金额共计22.70万元。但经查，上述会议94名参会人员中有42名系受邀参加产品宣讲活动的客户，被作为该公司“内勤和外勤人员”列入绩优培训会参会人员名单，并报销培训费，该公司被处以责令改正并罚款17万元处罚。该公司时任总经理康成峰被处以警告并罚款1万元处罚，该公司时任机构发展部经理张大顺被处以警告并罚款2万元处罚。
