#头条创作挑战赛#继去年年底的防癌抗癌险后，又一项退役军人及家人专属保险全面铺开，就是“退役军人家庭全年医疗费用保险卡”。这个保险是真能让大家得到保障，还是又一项割韭菜的保险，值不值得买？我简单分析一下，看一下这个保险能保什么，优势在哪，缺点又有哪些，如果投保，对保障的合理的预期是什么？
优点：费用低 无年龄 既往症限制 保额高
全年保费统一185元/年，不限制年龄，也不限制健康状况，带病也能投保。退役军人及家人都可以投保。
保额达700万，分为医保内项目300万，医保外项目300万，质子重离子100万。
全国二级及以上公立医院住院，以及住院前发生的门急诊，医保计算后自费费用，都可报销，健康人群100%，既往症报销比例30%。
缺点：免赔额高 没有院外特药险
免赔额分医保内外，健康人群各15000元，既往症各20000元。打个比方，一个健康的人，一次住院后，自费了25000元，其中医保目录内自费11000元（没超过15000元起伏线），医保目录外自费14000元（没超过15000元起伏线）。对于这种情况就会得不到理赔。也就是说，最糟糕的情况下，健康人群超过3万元，带病投保超过4万元的部分才能得到理赔。自费费用能达到这个档次的，一般都是极其严重的疾病了。
没有院外特药险这个保险只报在医院产生的费用，但现实中，比如一些治疗肿瘤的药物，价格特别高，而一般医院里都没有，需要自行购买，这部分发生在医院以外的费用也是不在理赔范围内的。而普通的百万医疗，一般都会有个单独的特药清单，通过他指定的渠道购买也能得到理赔。
另外，跟惠民保一样，也不保证续保，如果今年保险公司亏了，明年不是涨价就是停办。
总结一下
这个险还是一个商业险，保险公司是绝不会吃亏。这个保险的免赔额高，有医保的情况下，一旦用上这个险，基本就是一场生死大病，还是比较少的。常见病比如心血管方面的，甚至于普通的常见肿瘤的治疗，即使一年住2-3次医院可能都达不到起付线，得不到理赔。
所以对大多数人来说，交的保费是给别人理赔，剩余的就是保险公司的。如果你认为各地的惠民保是个骗局，那这个保险同样也会让你觉得割韭菜。
如果你能接受，那这个保险适合以下人群：年龄超过60岁的人群买不了常规百万医疗险的人群已经得过大病的人群买其它保险被除外承保的人群
还要提醒一下，购买必须退役军人本人购买后，才能给家人购买，否则，没法理赔，不生效，另外截止日期是8月25日。
