在数字化转型的当下，金融服务生态也在变革迭代中快速发展。金融业能否通过核心技术的升级，打造全新的产品和服务，打开全新的业务空间？9月8日，在2023外滩大会上，围绕“数字经济时代的财富管理新技术、新生态”“银行业数字化”“开放生态与金融科技双引擎 促进金融健康发展”等主题，与会嘉宾深入探讨，发表各自观点。
数字经济与财富管理新生态
原中国银监会主席、中国证监会原主席尚福林：财富管理为实体经济提供了有力的资金支持，拓宽了人民群众的财产性收入渠道，多元化资产配置以及多样化金融服务需求越来越旺盛。科技驱动的趋势变得更加明显，金融数字化转型速度加快，资管机构在投顾服务、资产配置、风险管理等领域普遍加大了科技投入力度，传统的服务业态正在经历变革。资管机构通过提供更智能便捷的投资建议和资产配置组合，降低了服务门槛、提升了运营效率。
中国证监会原主席肖钢：人工智能已经渗透到财富管理行业各个环节，支持投研、产品设计、用户运营、投资决策、服务陪伴等智能化持续升级。其中，随着自然语言处理、机器学习、知识图谱、多轮对话等智能技术应用，智能理财助手和专业理财师相配合的“人机协同”模式，使用户分层服务更高效、精细化、专业化。“全委托”的智能投顾方兴未艾，特别是在“顾”的方面，智能化应用仍有很大空间和潜力。
AI等新技术助推金融服务深度
中国工商银行首席技术官吕仲涛：日益完善数智化财富管理体系，如锻造全品类组合配置能力、全域运营管理能力、全面智能管控能力等。未来要持续深化技术与业务深度融合，加强AI大模型、大数据等金融科技应用。
中欧基金董事长窦玉明：随着人机结合深入，定量和定性投资将逐渐合流，极大升级协作方式、提升效率。大模型还可以沉淀历代优质思想，有望成为基金公司的“机器超级CIO”。
摩根资产管理中国CEO王琼慧：AI等数字科技正推动全新的产业模式变革，帮助资管机构提升运营效率、提高投资收益、改变与客户的交互模式等。通过人工智能识别可持续的主题，长期监测主题趋势，构建稳健的策略和组合，让投资变得更容易。
国民养老保险总经理黄涛：基于目前在数字养老规划服务领域的实践，积极在养老顾问、保单简化、产品智造、智慧运营等方面，深化探索大模型等AI前沿技术的应用，通过技术对整个养老保险业务价值链进行重构升级。
诺贝尔经济学奖获得者、耶鲁大学斯特灵经济学教授罗伯特·席勒：应理性看待AI领域的投资风险，人工智能是一股强大的新力量，需要几年时间才能真正理解其最终影响，股市不应对此反应过度。
“负责任AI”等受关注
恒生电子董事长刘曙峰：大模型技术对财富管理服务的改变可能是全业务链的，在“投”、“顾”两端以及风控、运营、量化交易等领域都将发挥重要作用。从长远来看，80%的代码可能将会是人工智能生成的，20%架构级的核心代码才会由人工提供。
中国建设银行金融科技部总经理林磊明：大模型是一个生成式、语言类的模型，它和我们精准的客户服务需要有一个全面地结合。大模型在投研、客户服务等领域发挥了一些潜质。近几年，建行也积极利用AI技术辅助投研、投顾、客户陪伴和服务等工作。
北京大学数字金融研究中心常务副主任黄卓：在一段时间内AI还无法完全替代人工，这时候很可能是理财经理应用人工智能的工具更好地服务用户。AI大模型也可以帮助客户经理更好地了解用户，根据理财需求和风险偏好，给用户提供更合适的产品。
富达国际大连总经理王世俊：金融科技在追求技术进步的同时，需要始终坚守数据安全和隐私保护的底线。“负责任AI”（RAI）并不仅仅只是规避风险, 某种程度来说，RAI会赋能公司业务，支持公司长远发展。
把握数字转型机遇
中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜：地方中小银行应积极稳妥推进数字转型：一是谋划清晰的数字转型的战略定位，把数字转型作为一项系统性、长期性的工作推进。二是制定与发展阶段、经营特色和自身实力相适应的施工表和路线图，选择适宜的技术路径，集中力量攻克重点难点。三是借助国家加强青年科技人才培养和使用的政策东风，坚持内部培养与外部引进并重，大力培育和储备金融科技的专业人才队伍。
IDC中国副总裁兼首席分析师武连峰：《银行数字科技五大趋势》包括，一部手机就是一个银行网点，9成以上业务都能“点一点”；人工智能深入风控系统，“AI大脑”将成银行主流选择；能说会道懂业务，8成银行将“聘用”数字人；趋物联网与边缘计算“打通”小微金融最后1公里，农户可通过卫星办理贷款；6成以上银行将采用云原生架构，支持安全可控与未来生态创新。
蚂蚁集团资深副总裁金晓龙：现在，金融即科技，科技即金融，大模型、云计算、物联网等新技术，成为领先机构的新战场。同时，数字化转型推动银行更以客户为中心，客户数量及满意度成为新关注点，客户的使用门槛大幅降低，尤其是过去服务不足的长尾客群得到了更充分的服务。
网商银行行长冯亮：网商银行已将大模型在内的AI技术应用于小微金融。没有一个网点，也没有一个信贷员，但能够服务数超5000万的小微经营者。所以，人工智能的应用将让曾经稀缺的服务惠及每一个普通人，也将让更好的金融服务惠及更多普通的小微企业。
开放合作，实现金融与科技双轮驱动
麦肯锡全球董事合伙人方溪源：金融科技在精细化运营、数据治理方面的能力，能够有效助力金融机构自主化、智能化风控能力建设以及提升分客群经营的效率。在未来的生态圈中，金融机构和科技企业将有着更大的合作共赢空间。
蚂蚁集团副总裁余泉：以AI爆发为支点，撬动场景与生态深度融合协作，是时代赋予金融科技的最大机遇。无论场景与业务如何变化，用科技减少信息不对称性，始终是信用风控的核心使命。而智能化风控科技在提供普惠信贷服务上，已发挥了传统金融服务模式难以企及的作用。
2016年诺贝尔经济学奖获得者、麻省理工学院经济学教授Bengt Holmström：AI将重塑行业格局，是风控科技发展的未来，模型和细分模型将有更广泛的应用；AI也是向善和普惠的工具，因此需要深入场景，场景数据资产将取代传统抵押品，极大提升金融可得性。同时，虽然数字化会带来效率的提升，但信息不对称仍然存在，多方协同对于行业而言依旧是挑战。
本文来源：
新华网 中国基金报
金融界 澎湃新闻
中国证券网 21世纪经济报道
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