okx

【法理观点】精准监管 依法规范民间票据中介

企业 信贷 商业 承兑

□ 陈杰

  民间票据中介是一类独特的市场主体,它以银行承兑汇票或商业承兑汇票为交易标的,针对中小企业的票据融通需求,通过票款的各种形式的置换来赚取利差,这类机构近年来发展迅猛,而制度供给却尚不充分。因其所从事的是一种非典型性的信贷业务,尽管在一定程度上能够发挥活跃市场、消除壁垒、发现价格,服务小微企业等良性功能,但同时大量的不法票据中介处在金融监管之外,扰乱了金融市场秩序,亟须予以规范和处置。

  一是要严守底线,对民间票据中介所引发的各种违法犯罪行为依法治理,严密法网、不枉不纵。比如有些票据中介机构利用票据或者在票据行为过程中可能构成诈骗犯罪、涉税犯罪、洗钱犯罪等,还有与银行内部工作人员共谋,在银行的开票和贴现环节充当资金掮客和银行黑代理,特别是近年来高发的,通过虚构相关文件违规开票,形成票据空转而进行的非法套利活动,这些都已经严重扰乱了金融市场秩序和市场经济秩序。对此,中国人民银行与原银监会作为监管机构也陆续发布了一系列规范性文件,如《关于切实加强票据业务监管的通知》《加强票据业务管理的若干规定(征求意见稿)》《关于防范融资中介非法介入银行信贷业务的通知》等,同时在落实上述行政规范性文件的过程中,更要重视民事责任、行政责任和刑事责任的衔接,谨防以罚代刑或以刑代罚,并且在运用刑事手段的过程中也要坚持刑法的谦抑性。

  二是对各类民间票据中介应做好类型化分析,平衡各方诉求。民间票据中介机构因其业务类型的不同,可区分为“直接买卖型”和“贴现代理型”等,其业务模式区别较大,风险阈值亦有差别;同时还要区分以票据业务为业的中介机构和一般企业的票据中介行为,二者对金融秩序和公共利益所造成的影响也大不相同。因此,在不违反法律强制性规定的前提下,对各类中介机构和中介行为应予综合考量,区分认定,平衡好效率与安全、创新与风险的关系,防止“一刀切”式的简易处置。

  与此同时,票据融通本身也与一般信贷业务有所区别,因此也不宜将其与民间借贷行为等量齐观,更要谨防以民间借贷的治理规范来对票据融资行为进行类推适用。就票据贴现而言,学界即长期存有“借贷说”和“买卖说”的争鸣。早期的《贷款通则》采取“借贷说”,将票据融资视为一种质押贷款,近年来随着票据业务的发展,理论界逐渐开始修正观点,以“买卖说”为主流,并且逐渐被实务界所接受。中国人民银行于2001年发布的《关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知》,于2022年提出的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法(征求意见稿)》均将票据贴现剔除出了信贷范畴。

  三是要充分发挥金融监管权能,特别是发挥地方金融监管机构的行政权能。当前我国金融监管的“三层”模式正逐渐成型,即由央行主导的顶层金融稳定委员会,由各行业金融监管机构组成的中间层以及由地方金融监管部门组成的底层。民间票据中介因其特性,我国现行监管规范对地方金融监管部门赋予了更多权责。按照2017年全国金融工作会议的部署,地方金融监管的范围是“7+4”,虽然票据中介机构并没有单列为一项独立类型,但“票据贴现”业务可由小额贷款公司开展。因而对民间票据中介,应以地方金融监管部门为主来担负监管职责。比如,2021年颁行的《防范和处置非法集资条例》便授权国务院金融管理部门或者地方金融管理部门对“擅自从事票据贴现”活动的,按照监督管理职责分工进行处置。

  而《地方金融监督管理条例(草案征求意见稿)》《中华人民共和国金融稳定法(草案征求意见稿)》等也都拟对地方金融监管的权责予以明确。此外,自2016年以来,各地也开始陆续出台地方性的金融监管条例,地方金融监管的法治化水平正逐渐提高。在此背景下,各级监管机构特别是地方金融监管机构应针对民间票据中介的特殊性和发展性,加强部门间的协调与联动,不断提高监管的实效性,避免出现监管真空和重复监管。

  四是在探索规范民间票据中介的过程中,积极开展金融创新监管实践。事实上,为推动金融事业的发展,监管层并不乏模式创新的努力。十年前的温州市金融综合改革试验区,便以引导民间融资规范发展,提升金融服务中小企业的能力为目标,取得了可贵的经验,同时也在很大程度上为民间借贷机构正了名。而中国人民银行新近发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,也引入了“监管沙箱”这一金融创新监管模式,意在平衡金融创新与金融安全,将新兴金融活动限定在一个可控范围内开展金融创新实践。虽然初期的试点较多关注的是银行等机构业务,但未来亦可期对包括民间票据中介在内的其他市场主体和其他业务形态展开更具实质意义的创新监管,同时有条件的地区也不妨先行先试,取得区域性的监管经验,以此为更加宏观的制度建设创造条件。

  总而言之,目前对于市场上的各类民间票据中介,应予正视并通过有效途径,依法规制其主体、规范其发展:一方面要做好类型化分析,精准研判、分类处置,鼓励创新、预防风险;另一方面在监管上也要谨防削足适履和因噎废食。当前随着电子化票据的普及和上海票据交易所等基础设施的完善,票据业务和票据市场已然进入了新的发展阶段,而吸收更多有益的社会力量,也是促进票据市场和行业健康、稳定、可持续发展的重要保障。

文章来源:智慧普法平台

相关内容

扎实推动高质量发展在湖南农信系统落地生根

洪 樱 成依潇 刘雯娟 黄利飞 新型农业经营主体贷款余额177.2亿元,累计涉农贷款余额达6264.5亿元; 普惠型小微企业贷款余额达2182亿元,支持普惠型小微企业户数50.8万户; 新版手机银行客户数1244万户,收单商户数79万户,线···

全国港口前三季度吞吐量出炉

1-9月,全国港口集装箱吞吐量前10名分别是:上海港(第1)、宁波舟山港(第2)、深圳港(第3)、青岛港(第4)、广州港(第5)、天津港(第6)、厦门港(第7)、苏州港(第8)、北部湾港(第9)、日照港(第10)。图片来源于港口圈1-9月,···

定安打出组合拳推动知名企业纷纷落地

海南日报记者 李豌 特约记者 孙国富蜜雪冰城全球供应链总部基地和全国冷链物流总部基地项目、煌上煌集团……近年来,大企名企纷纷落地定安。国际投资单一窗口综合管理系统数据显示,2020年5月至今年9月,定安县在库项目36个,签约金额达158.9···

45年·45人·45个典型改革案例丨熊维政:一定要把信阳茶油做上市

□本报记者 胡巨成 刘宏冰潜心医药行业40余年,将一家作坊式医药小厂,做成大别山革命老区和全国贴膏剂药业首家上市企业,打造出“百亿级贴膏剂生产基地”的羚锐制药前“掌门人”熊维政,在他60岁时急流勇退,放手交棒,转身创办了信阳信锐油茶股份有限···

山东区划设想,二分滨州,组建渤海市,利津改区,邹平与高青互换

近年来,随着我国产业结构的不断调整,经济增长方式也在持续优化,特别是随着交通等基础设施的完善,区域经济开始朝着一体化发展方向迈进。如果用《射雕英雄传》中的一句话来形容,江苏是“东邪”、广东是“南帝”、四川是“西毒”,那么山东则是“北丐”,此···

为什么河南经济是最没有希望的?上车,带你深度了解河南的问题

“河南小孩出生就是为了离开河南”,这是我最近一个关于河南经济评论文章下点赞最高的评论。这句话我深深刺痛着自己,因为我自己就是河南人,深知这里面包含了多少无奈和心酸。当人们在聊地域之争的话题时,大家都会为自己的省份争辩几句,然而只有河南人,会···

关注双11丨“88VIP”淘宝天猫全网商品都能用花呗分期免息

2023天猫“双11”活动今晚8点正式开始。今年“88VIP”大额券总规模达到200亿,用户可领券额度最高可达860元。支付宝针对“88VIP”淘宝天猫用户还推出花呗分期免息服务,消费者购买大件商品又多了一重实惠。“88VIP”用户购买单价···

每日新闻,60秒知晓世界热点

2023年10月31日,星期二,农历九月十七1、31省份前三季度人均可支配收入公布:上海北京首超6万元位居全国前列,浙江天津江苏同属4万+梯队紧随其后;长三角万亿城市经济三季报:合肥增速第一,宁波增速超上半年;2、工行、农行、中行、建行、邮···

2024年城乡居民参保调整,一次性补缴5.9万,每月能领2300元吗?

随着时间的推移,社会保障制度也在不断地完善和调整。2024年城乡居民参保也将迎来新的一轮调整。据相关政策规定,未来居民参保需要一次性补缴5.9万,每月能领2300元。这个政策引起了很多人的关注和讨论。对于这个政策,有些人认为一次性补缴5.9···

老百姓:第三季度净利润同比增长32.78% “聚焦发展”战略优势凸显

中证网讯(记者 段芳媛)老百姓10月30日晚间披露2023年第三季度报告。公司前三季度实现营业收入160.42亿元,同比增长16.44%;实现归属于上市公司股东的净利润7.17亿元,同比增长17.54%。其中,第三季度实现营业收入52.31···

紧抓机遇开展差异化竞争 骆驼股份积极开拓国际市场

骆驼股份 黄剑波/供图 彭春霞/制图证券时报记者 韩忠楠越来越“卷”的新能源汽车赛道,既充满挑战,也酝酿着新的机遇。近期,受益于华为与赛力斯联合打造的全新问界M7的热销,与之相关的汽车产业链在A股市场的热度也随之升温。这当中,为问界M5/M···

宝山罗店:罗南二村 半年跌幅近乎恐怖 郊区老破小太可怕

前几天,我们写了几个宝山区二手房系列,美兰湖板块的万科琥珀郡园以半年跌幅近五分之一位列榜首,我以为就是跌幅极限。然后,今天现场去看了位于美兰湖南侧的罗南新村,在那周围详细地看了看,然后比较了一下罗南二村最近成交与4月份左右的成交记录,愕然发···

压倒许家印并不是造车,而是恒大童世界,砸几千亿搞了十几个鬼城

恒大集团以其高调的投资和建设项目而闻名,最近引起了人们的广泛关注。与传统地产业务不同,恒大集团的新尝试是在娱乐旅游领域建设恒大童世界。这一巨大的投资计划引发了广泛的争议和讨论。恒大童世界的建设规模之大令人瞩目。据报道,恒大集团计划投资数千亿···

《人民日报》警告奏效?98款,突破1亿台!华为正式宣布

导语:在科技的浪潮中,华为从遭遇“极限施压”,到芯片突破和鸿蒙生态的自研,始终展现出卓越的技术实力和坚韧不拔的创新决心。华为面对挑战:技术封锁与自主创新在2019年,《人民日报》发送《人民日报评华为遭"极限施压":科技自立,时不我待》一文,···

中国钢铁大王戴国芳,入狱5年东山再起,再造500强民企狂赚1957亿

他从一个收废品的穷小子,摇身一变,登上了中国400富豪榜。他的钢铁厂年销售额已超过1个亿,手下员工超过1千人,他就是钢铁大王戴国芳但是这个钢铁界的王者,却因为一时错误,被捕入狱,还坐了5年牢。出狱后,他不忘初心重操旧业,不仅再次创办炼钢厂,···

油价暴跌倒计时,专家透露:11月国内高油价将消失!

随着外资油站的进入,国内加油站市场的竞争格局正在发生重大变化。近日,多位专家在接受记者采访时表示,预计11月国内高油价将不复存在。这一预测的背后,是外资油站的入驻带来的市场冲击和国内油价的持续波动。外资油站的进入,打破了国内加油站的垄断格局···

共话中国经济新机遇丨专访:中国经济展现出发展韧性

新华社日内瓦10月30日电 专访:中国经济展现出发展韧性——访联合国贸发会议资深经济学家梁国勇新华社记者陈斌杰联合国贸发会议资深经济学家梁国勇日前接受新华社记者书面专访时表示,中国经济今年前三个季度的增长态势展现出了发展韧性和潜力。中国国家···

润达医疗:目前在上海、北京等地区部分医疗机构已开展LDT相关业务的试行

润达医疗近期接受投资者调研时称,目前在上海、北京等地区部分医疗机构已开展LDT相关业务的试行,公司在上海等地区积极和相关部分医疗机构展开合作,共同推进LDT相关业务在医疗机构的开展。未来随着相关政策法规进一步完善,LDT相关业务将给公司带来···

国航率先公布第三季度财报,疫情后首度扭亏

在阅读此文之前,希望用您发财的小手点一下“关注”,文章内容来源于网络但是最后会有小编的个人感悟,如有不足之处可以评论指出,谢谢您的支持。民航行业近期公布的积极消息显示了行业的积极向上趋势。多家航空公司在财报中宣布扭亏为盈,旅客运输量也逐步恢···

竹塑革命!中国发改委推动“以竹代塑”三年行动计划。

近日,中国国家发展和改革委员会发布了一份重要通知,名为《加快“以竹代塑”发展三年行动计划》,这一举措旨在推动“以竹代塑”产业体系的快速建立。这个消息将给与竹制品、造纸等行业密切相关的产业带来利好消息。竹子作为中国特色植物,广泛应用于造纸、包···