本报记者 李晖 北京报道
科技正在成为支撑金融机构数字化转型的关键底层力量。
《中国经营报》记者在近期举办的2023年中国国际金融展（以下简称“展会”）上发现，通过探索云原生、绿色算力、隐私计算、金融分布式数据库等关键突破技术，金融科技正在不断迭代针对金融机构的服务。
值得注意的是，在寻求技术突围的同时，科技服务商正在“业（务）技（术）融合”上加大投入。“金融机构在选择科技服务商的时候，越来越注重技术和业务的结合能力。技术与业务如何避免割裂、做到交融共振，技术如何具备更多业务视角，是金融数字化当前竞争的焦点。”一位金融科技服务商高管向记者表示。
关键技术突围
金融领域近年来最核心的技术攻关点在哪里？这从本届展会上可以一窥趋势。
由央行系统牵头的本届展会，从全行业遴选了近两年最具突破性的“金融科技创新成果”。其中，5G金融云、超融合数据中心、绿色算力、隐私计算、金融分布式数据库五大技术成果入选，一定程度折射出技术攻坚热点和监管鼓励的方向。
记者在展区注意到，参与机构的绝大部分技术成果在不断突破技术边界，同时也朝着降低客户使用门槛、开源开放方面进行突破，从业务实际出发，让科技产品更易用、更通用，从而帮助金融行业极速数字化转型。
以数据库为例，虽然以Oracle系统（甲骨文公司的一款关系数据库管理系统）为代表的集中式数据库仍占国内80%的市场份额，但国产分布式数据库正在快速崛起。
“在国家信创浪潮下，2023年以来主动和我们沟通的机构明显增多，出于金融安全建设和实际业务需要，机构寻求国产替代的动力很强，涉及的业务也从边缘系统走向了核心系统。”OceanBase（由蚂蚁集团完全自主研发的国产原生分布式数据库）副总裁王爽告诉记者。
上述变化的背景之一是，在实际业务中，传统关系型数据库的制约越来越明显。一家国有大型银行数据中心人士曾向记者透露，此前该银行贷记卡等核心系统均在Oracle上部署，依赖度较深。但这套已经运行10年以上的系统，在一个卡量数千万张、账户数超过数亿的状态下，安全压力越来越大，特别是在促销期、重大节日等高并发交易时段，系统承载能力逐渐难以满足业务需要。
中电金信软件有限公司方面（以下简称“中电金信”）研究认为，由于银行核心业务系统的技术特殊性和业务关键性，各金融机构对于核心业务系统采用分布式技术普遍较为审慎。因此，核心系统向分布式、微服务、云原生方向发展的进程，与渠道、营销、互联网金融等周边领域相比有一定的滞后。这种滞后是合理的，体现了关键技术伴随着逐步验证和成熟，由周边应用向核心应用迈进的过程。随着技术的成熟和更多生产场景的验证，这种滞后终将会被完全弥补。
记者在展会上看到，蚂蚁集团、北京人大金仓信息技术股份有限公司、 中兴通讯（000063.SZ）等机构均展出了自己的分布式数据库产品。一位金融机构信息部门内部人士向记者表示，未来一到三年内，预计分布式数据库的替代可以达到80%。
而伴随金融机构业务需求的细化，科技输出方也在不断调整自己的产品供给。
记者注意到，在蚂蚁集团展区，与原生分布式数据库OceanBase共同亮相的，还包括云原生PaaS平台SOFAStack（SOFA）和一站式移动开发平台mPaaS，三者作为“中小金融机构数字化升级三件套”形成了其服务金融机构数字化升级的组合拳。
王爽向记者解释“三件套”任务靶点时表示，OceanBase解决的是企业的数据存储问题，mPaaS解决的是企业面向客户的触点问题，SOFA解决的是企业在触点之下、数据之上的应用问题。这三个问题是服务金融数字化过程中的典型痛点，也是最具代表性的技术。
据记者了解，目前OceanBase更强调独立性与兼容性。据王爽透露，OceanBase不仅能够部署在阿里云上，也能部署在腾讯云、华为云、天翼云。在自身业务实践中，从传统Oracle系统转到分布式数据库的过程，通常会并行一年左右，逐步完全切换。
融入业务视角
伴随技术突破，近年来科技服务商正在摆脱单纯“技术服务”的角色，不断融入核心业务，围绕“业技融合”的理念去完善自身产品设计和服务矩阵。
在解决分布式数据库问题的基础上，如何建立有效、敏捷、灵活的应用架构是核心系统成功转型的关键。记者在采访中发现，在金融机构数字化逐步走向深水区的过程中，核心系统作为承载金融机构核心业务的关键支柱系统，对其的改造最为关键。
“我们统计了行业近几年上线的27家银行核心系统的建设周期，平均耗时是18个月，难以满足业务快速发展的需求。”中电金信副总经理、研究院院长况文川向记者表示，究其根源，是传统的技术元件、应用元件和实施工艺无法支撑未来全新的业务形态要求。
事实上，银行核心系统在我国经过了近30年的发展，经历了从综合业务系统的“胖核心”，到面向服务架构（SOA）的“瘦核心”，再到去中心化的“分布式”的演变过程。当前，正处于向云原生转型的关键时期，也是充满挑战和变数的过程。
在况文川看来，核心业务系统转型不只是单纯的技术架构替代，而更需要将业务规划、IT规划与系统实施工程相结合，运用先进技术，以敏捷迭代的方式实现升级落地。“银行核心系统的升级是系统性的实施工程，金融机构在选择解决方案时，不仅是选核心系统本身，更重要的是选核心系统的基础设施，以及核心系统之上对业务战略的支撑能力。”他表示。
核心系统建设中的价值传导理念经历了一个变化的过程。长期以来，金融机构业务和技术是上下游流水线的衔接关系。中电金信研究院核心业务系统首席顾问苗正告诉记者，传统方式下，业务人员提需求后交给IT部门去实现，IT人员根据自己的理解进行技术设计和功能实现，然后再找业务人员来验收测试。“虽然业务技术相互衔接，但是中间往往有断点，经常会有业务部门和技术部门理解不一致的地方。因为这种脱节的存在，业务部门对新一代核心系统的参与度也往往不高。解决这个问题的答案，从深层次来讲，就是要建立‘业技一体化’的机制，打通业务和技术的链路。”他表示。
在此背景下，中电金信在本届展会上发布了云原生分布式核心银行业务系统“源擎”，为银行提供了灵活的业务扩展、整合及开放能力。
在况文川看来，银行数字化转型对核心银行系统提出的新要求至少应该包括：提供充分的基础业务能力支撑；以客户为中心、业务敏捷化；低成本、稳定运行；可扩展业务模型和可编排业务流程，以及技术安全自主可控。“其实在新一代系统设计时，就是把上述理念投入到实践，通过业务建模把需求规范化、系统化、标准化。”他表示。
值得注意的是，前述从数据库到核心系统的技术迭代和突破，有望在中小金融机构率先产生效应。据记者采访了解，国有大型银行和股份制银行对技术的验证显然会更加谨慎，中小银行相对更愿意接受服务商和应用层软件商来进行技术革新。
况文川告诉记者，在某省会城商行全栈分布式核心系统重构项目中，为应对复杂的集团业务、零售产品条线以及核心系统建设需要上下游无感替换的业务挑战，中电金信通过新的系统设计和实施工艺，做到了在技术底座兼容环境下，实现芯片、操作系统、数据库、中间件的全栈自主创新适配。
OceanBase方面亦透露，在一家引入数字化转型“三件套”的城商行中，新一代底层架构系统每分钟交易量提升80倍，核心交易平均处理时间小于200毫秒。该行手机银行新增用户数同比增长305%。数字化也直接牵引了业务发展，该行营业收入七年来首次实现两位数增长。
