关于中产，你“入圈”了吗？
提到中产阶层，不免让人发问：谁是中产阶层？已是中产意味着什么？按照瑞信早些年研报显示，拥有5万至50万美元（约合32.75万-327.53万人民币）财富的成年人，均算作中产人群。
根据CHFS的2020年数据推算，我国中产阶层成年人口数量达2.04亿人，也就是说7个人中就有一人可能是中产。一场疫情下来，随时有“中产阶层”被打回原形，“岁月静好”梦被惊醒的风险。
一份来自瑞银、普华永道的研究报告指出，从疫情爆发到现在，富人几乎毫发无伤，财富值不降反升，而夹缝中的中产阶级，受到的冲击最大：
2020年新浪财经报道数据显示：
1、全球亿万富翁的财富总量激增30%，突破10万亿美元大关；
2、全球亿万富翁人数达到新高，中国大陆亿万富豪增至415人，创下历史新高，总财富激增41%；
为什么每次经济危机，受益的总是富人？中产阶级却成洗劫炮灰？
简单说，在经济危机爆发后，为了保护企业，政府一定会出台相应的政策救市，富人通常会是最大的政策受益者。政府命令央行出手，印发货币，增加市场流动性和活性。商业银行拿了低息的钱，也会适度降低中小企业贷款利率。在这个过程中，作为企业主的富人获益，而作为“打工人”的中产很难分到半碗羹。
为什么危机下中产阶层最受伤？这需要从中产的财富构成来分析。据统计，我国家庭资产中房产占比已高达68%，北京和上海则高达85%。我们富得或穷得只剩下房子了，显然不合理的。可以看出，我国居民家庭住房资产占家庭总资产比重偏高。那对于中产来说，如何在不确定的时代，做到未雨绸缪提前布局，有备无患？是我们需要共同攻坚的难题。
在不确定的时代，需要确定性的逻辑，建议未来五年，想要跑赢通胀做到以下三点：不买房，出击副业，储备养老。
不买房
如今，中产阶层在资产配置更加谨慎理性。56%的新中产拥有房产，其中39%是自住房产，17%是投资房产。曾经“买到就是赚到”的顶流网红盘，现如今却变成了亏损成百上千万的“烫手山芋”，这样的案例在市场屡见不鲜。很多中产期望通过高杠杆买房来实现阶层跃迁，结果却事与愿违。闭眼买房赚钱的时代已经过去了，当中产自己去做投资决策时，需要懂得经济大小循环周期甚至更多。
出击副业
谈及中产最怕的事和最想收获的事，“财富”是绕不开的话题。获得财富的主要途径，不外乎创业、投资、工作，但对于今年的中产人群来说，刚刚提到的这三种方式一定程度上受到了疫情的影响。新中产白皮书2022版显示，2022年有24.3%的新中产选择开拓副业，形成主副业并行的职业状态。这一数据相较2020年，增长了150%。有一份“副业”，才能让生活绰绰有余，多了抵御突发风险的家庭资产的“ 压舱石”。
储备养老
在社交媒体上，80后已经很少被提及，90后开始养生、秃头、步入中年……在延迟退休的大背景下，我们不得不面对，退休、养老这些共同难题。对中产而言，未雨绸缪是在最能挣钱年富力强时候，恰恰最需要考虑储蓄养老。看看下面这张生命周期曲线：你赚钱的巅峰期也就那么十多年，过了四十以后，很多人都会迎来中年危机。
年轻时挣钱多，大家都不太会想日后。但如果你只有养老金的话，退休后的收入，和退休前的落差可能会超乎想象。
举个例子，一个在北京月薪1万的年轻白领，保证每年按照实际工资60%的基数缴纳社保，总共缴纳20年，才能领到相当于现在6000元的退休金。
而这只是偏理想情况。数据显示，2022年我国退休职工人均养老金为每个月3158元，现实是远远不够的。目前我国的养老金替代率（指退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率）仅有 40% 左右。所以，不提前做储备，想要在退休后仍保持现在的生活水平，真的很难。那么，到底存多少钱才能够退休，体面养老呢？
帮大家简单算了一笔账：假设你目前30岁，计划60岁退休，平均寿命按80岁计算。夫妻两个人，人均一个月2000块钱的基本生活费，物价上涨幅度暂定按4%计算：
60岁时，夫妻两人每月生活费=4000*（1+4%）^30=12973元。退休后再生活20年的费用总和=12973*12* （1+4%）^20=482万元 。
调查显示，新中产的人生目标中排在第一位的是“赚钱、实现财务自由”。有72.4%的新中产将其作为人生目标，至少是阶段性目标。为了达到这个目标，我们所有人都无比渴望早日实现财务自由。
这样的想法和FIRE运动不谋而合，FIRE（financial independence and retire early）翻译成中文就是“财务自由，早早退休”，这项运动最初起源于美国，近年来吸引了大批80后90后。
什么是FIRE？相比起对于成功和财富的追求，FIRE更强调的是，通过践行一种节省、极简的生活，来积攒积蓄。每个月存下收入的70%，只拿30%来做必不可少的生活开支。FIRE希望人们反思消费主义带来的欲望沟壑，重新衡量物质的价值。在理想状态下，通过投资、分红等手段，退休后的人们每年仍有4%的收益进账，即可一直维持当前的生活水平。
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