近日，有网友爆料称，2019年从临沂市河东区中国银行河东支行办理房贷，当时就让签合同签字就行，现在要还款了，告知收取1800违约金，说合同里有。当时也没跟我说这事，就让我签字，多处打电话沟通这事，他们也不管，态度还不好，意思我去哪反映，这钱也得交。感觉不合理，希望有关部门落实处理！
这一事件引发了广泛的关注和讨论，作为一家国有大型商业银行，中国银行在房贷业务中收取违约金的行为是否合法合理？是否符合监管规定和消费者权益？是否有利于房地产市场的健康发展？
一、中国银行房贷违约金收取的依据是什么？
根据网友提供的信息，中国银行房贷违约金收取的依据是房屋贷款合同中的相关条款。但是，这些条款是否公平公正？是否符合法律法规？是否有利于借款人的知情权和选择权？这些都值得怀疑和质疑。
首先，根据网友的描述，中国银行在办理房贷时，并没有向借款人充分说明提前还款的条件和后果，而是只让借款人签字就行。这种做法显然违反了《合同法》第四十条规定的“当事人应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则”，以及第四十一条规定的“当事人订立合同时应当遵守法律、行政法规的强制性规定”。中国银行作为一家专业的金融机构，在与借款人签订合同时应当履行告知义务和提示义务，向借款人清楚地说明提前还款可能产生的违约金等费用，并且应当保证借款人有充分的时间和机会阅读和理解合同内容。如果中国银行没有做到这些，而是利用自己的优势地位或者借款人的无知或者急切等心理因素，诱导或者强迫借款人签订不平等不公正的合同条款，那么这些条款就可能构成《合同法》第五十二条所说的“格式条款”，并且可能被认定为无效或者部分无效。
其次，根据网上搜索得到的信息123 ，不同银行对于提前还房贷是否收取违约金以及收取多少违约金都有不同的规定。一般来说，大部分银行都会根据提前还款时间、金额、方式等因素来确定是否收取违约金以及收取多少违约金。例如，在贷款三年内提前还款需要收取一定比例（1%-3%）的违约金，在三年后则不需要；或者在贷款期限内每年只能提前还一次，并且每次还款金额不能超过剩余本金的30%等等。而且，在提前还款时，借款人需要向银行提出申请，并经过银行审批后才能进行。这些规定都是为了保护银行的利益和权益，避免因为借款人随意提前还款而导致银行利息损失或者资金周转困难。
然而，在网友爆料中提到的中国银行河东支行却没有按照这些常规规定来执行。根据网友称，他们在2019年办理房贷时，并没有被告知提前还款需要交1800元违约金；而且，在他们要求提前还款时，并没有经过任何审批程序；而且，在他们多次打电话沟通时，并没有得到任何解释或者协商；而且，在他们反映问题时，并没有受到任何重视或者尊重。这些情况都说明了中国银行河东支行在房贷业务中存在着严重的管理漏洞和服务缺陷。他们没有按照合同法律法规和监管要求来执行合同条款，而是随意地收取违约金；他们没有按照客户服务标准和职业道德来处理客户问题，而是漠视客户权益；他们没有按照公平公正原则来进行商业活动，而是利用自己的强势地位来欺压客户。
二、中国银行房贷违约金收取对消费者权益有什么影响？
中国银行房贷违约金收取对消费者权益有以下几方面的影响：
- 剥夺了消费者知情权。消费者在办理房贷时并没有得到充分清楚地告知关于提前还款可能产生的违约金等费用，并且也没有得到充分清楚地解释关于提前还款需要遵守的条件和程序。这样就使得消费者在签订合同时缺乏必要的信息和认识，在决定是否提前还款时缺乏必要的依据和判断，在支付违约金时缺乏必要的理由和证据。
- 侵害了消费者选择权。消费者在办理房贷时并没有得到充分公平地选择关于提前还款可能产生的违约金等费用，并且也没有得到充分公平地协商关于提前还款需要遵守的条件和程序。这样就使得消费者在签订合同时受到了不平等不公正地制约，在决定是否提前还款时受到了不合理不合法地限制，在支付违约金时受到了不必要不正当地损失。
- 损害了消费者信赖权。消费者在办理房贷时并没有得到充分诚实地履行关于提前还款可能产生的违约金等费用，并且也没有得到充分诚实地执行关于提前还款需要遵守的条件和程序。
三、中国银行房贷违约金收取对房地产市场有什么影响？
中国银行房贷违约金收取对房地产市场有以下几方面的影响：
- 打击了消费者的购房热情。消费者在办理房贷时如果遇到了中国银行这样的不合理不合法的违约金收取，可能会对购房产生抵触和恐惧，从而影响他们的购房意愿和决策。这样就会降低房地产市场的需求和活力，对房地产市场的发展不利。
- 破坏了消费者的购房信心。消费者在办理房贷时如果遇到了中国银行这样的不诚实不诚信的违约金收取，可能会对银行产生怀疑和不信任，从而影响他们的购房信心和满意度。这样就会降低房地产市场的信誉和稳定，对房地产市场的健康不利。
- 挫败了消费者的购房权益。消费者在办理房贷时如果遇到了中国银行这样的不公平不公正的违约金收取，可能会对自己的权益感到无奈和无力，从而影响他们的购房体验和幸福感。这样就会降低房地产市场的公平和正义，对房地产市场的良性不利。
四、中国银行房贷违约金收取应该如何改进和完善？
针对中国银行房贷违约金收取存在的问题和影响，本文认为应该从以下几个方面进行改进和完善：
- 加强监管和执法。监管部门应该加强对银行房贷业务的监督和检查，及时发现并纠正银行存在的违规违法行为，严肃处理并公开曝光银行存在的违约金收取问题，维护消费者权益和市场秩序。
- 规范合同和条款。银行应该规范自己的合同制度和条款内容，遵守法律法规和监管要求，明确告知并提示消费者关于提前还款可能产生的违约金等费用，并且保证消费者有充分的时间和机会阅读和理解合同内容。
- 提高服务和道德。银行应该提高自己的服务水平和道德水准，尊重并保护消费者权益，积极并诚实地处理消费者问题，协商并合理地执行合同条款，建立并维护良好的客户关系。
总结
中国银行在房贷业务中收取违约金的行为是不合理不合法不合规不合道德的，应该受到监管部门和社会舆论的严厉谴责和惩罚，并且应该及时改正并赔偿消费者损失，并且应该从制度、服务、道德等方面进行改进和完善，以保障消费者权益，促进房地产市场发展。
