目前全国性质股份行2022年年报完成披露的有平安银行、招商银行、光大银行、中信银行和民生银行，披露业绩快报的有浙商银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行，至此全部9家股份制银行的2022年度业绩情况已经基本清楚；
今天先看看不良率的情况，如下图：
只有两个零售银行不良率是上升的，尤其是零售之王招商银行，上升的比较多一些，从年报披露的细节可以看出，主要是信用卡的不良有所爆发，这应该是跟2022年疫情的封控和经济的停摆关系比较大，在这种情况下，居民的收入有所下降，信用卡不良余额增加比较，这个趋势在2023年会有所改变吗？
这个问题需要股份行的投资人去思考并跟踪数据去验证的问题；
上一个交易日股份行都是下跌的，其中光大银行跌幅最大，如图：
这可能跟中信银行和光大银行前一阶段涨幅大有一定的关系，特别是中信银行，成为整个银行板块的龙头，领涨银行股；
作为班上两个最差的学生，民生银行和浦发银行成为不良率改善最大的两家银行，不知道这个趋势是否可以说明民生银行和浦发银行出现拐点了呢？
不过这确实值得银行股的投资人去深入思考的问题，至少民生银行和浦发银行的投资人会去深入挖掘年报里面其中的细节；
招商银行和平安银行这两家都是以零售业务为主的股份行，过去也是银行股投资人心目中比较喜欢的，估值也是最高的，而民生银行和浦发银行估值和股价连续下行超过十年，是否双双出现转机和拐点，这个结论下的还为时过早，至少需要连续3-4个季度的财报数据验证，才能作为趋势性的结论；
作为另外一家明星股发行兴业银行不良率的数据波动不大，没有什么可以点评的地方，静待一季报再来看看趋势。
中信银行作为这段时间的领涨龙头，顶着中字头和中特股的概念，其实从不良率的趋势看，作为股份行不良率改善最大的一家，是否可以看到点历史包袱出清的苗头呢？在业绩发布会上中信银行的目标是三年内要做到股份行第二，也就是剑指兴业银行了，招商银行老大的地位估计短时间难以撼动，要撼动那也是兴业银行的事，所以中信银行瞄准兴业银行还是比较务实的，值得期待。
