为了保护人类共有的家园，“双碳”（碳达峰、碳中和）早已提上各国议事日程，而“力争2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和”也已成为我国对全世界的庄严承诺。对于金融业而言，近年兴起的“绿色金融”便是将行业发展与“双碳”目标结合起来的有效途径。上海作为全国的金融中心，有能力，也有责任在绿色金融上做出表率，发挥金融要素市场和金融基础设施齐备的优势，以更高水平绿色金融供给助力经济社会高质量发展。
上海要想做好绿色金融“排头兵”，以“精诚至上，信义立行”为己任的上海银行，在立足上海，服务全国方面义不容辞，其中，落实ESG要求，发力绿色金融，既能体现银行自身的业务特色，又能服务各行各业高质量发展。而上海银行自身的强劲实力，为深耕ESG这一高质量发展要求，扛起“绿色金融大旗”提供了坚强后盾。2022年，上海银行以“绿树城银”这一特色品牌为依托，交出了一份出色的绿色金融答卷。
1+2+N
奠定“绿树城银”品牌基础
自2021年11月发布“绿树城银”绿色金融品牌以来，上海银行通过持续推进产品创新，加大对清洁能源、节能环保等绿色领域融资支持，为客户及产业链提供一站式、全方位的绿色投融资服务。
顶层设计，永远是事业成功的“定海神针”。而“1+2+N”，不但是上海银行绿色金融业务的政策框架，也为依法依规发展绿色金融业务，奠定“绿树城银”特色品牌基础提供了政策保障。
具体说来，不同的规定各司其职：
“1”是指《上海银行绿色金融管理规定》，这是行内绿色金融的纲领文件，甚至可以称其为上海银行绿色金融“总章程”。
“2”则是《绿色金融发展指引》《上海银行环境、社会和治理风险管理暂行办法》，在1的基础上进行了具体问题的明确，特别是后者，是上海银行有效进行ESG管理的依据文件。
“N”则是在1和2的基础上，结合相关产业政策和银行实际业务，打造的实际产品管理办法，便于明确产品发展的实施路径和操作规范。具体到绿色金融方面，则和碳配额授信、质押能源贷等产品紧密挂钩。
“1+2+N”只是绿色金融的“纲”，还需要有具体实操的“目”，方可纲举目张，为绿色金融提供保障。这里的“目”，就是一系列配套支持政策。2022年，上海银行推出多项绿色金融授信政策，并利用授信政策对高碳行业严格控制，以此支持绿色企业发展的同时，也支持了碳密集型行业的低碳转型需求。同时，本行还针对不同行业的特点，制定差异化的配套支持政策，对绿色债券投资予以重点支持，引导资源精准投向绿色领域。以上一系列纲领及配套文件，构成了上海银行“绿树城银”品牌的顶层设计，也为相关业务数据不断创下新高提供了政策保障。
数据最能说明问题：截至2022年末，上海银行绿色贷款余额653.7亿元，增幅116.38%，其中清洁能源产业贷款余额143.15亿元，增速123.92%，绿色贷款客户较上年增幅148.05%；集“绿色”“普惠”于一身的绿色普惠贷款余额30.62亿元，增幅191.34%；绿色债务融资工具承销则达到54.55亿元，连续两年居城商行首位！承销平台包括内地的上银基金，及香港的上银国际等。
“绿树城银”
赋能实体经济
数据背后是上海银行通过深耕绿色金融赛道，踏实建设“绿树城银”品牌，切实服务实体经济。2022年，本行持续推进产品创新，加大对清洁能源、节能环保等领域直接融资支持，通过多种渠道，为客户及其产业链提供一站式，全方位的绿色投融资服务。
天合光能是全球光伏的龙头企业，在全球设立公司超过300余家。截至2023年3月，天合光能累计出货量超过140GW，其中210组件出货量超65GW，全球第一。自2016年起，该公司连续六年被BNFF评为“全球最具融资价值组件品牌”。
上海银行在2021年初，就与天合光能开启全方位合作。初期我行针对其光伏组件产品板块上游供应商的融资需求，为其提供“上行e链”反向保理融资服务，满足供应商的提前收款需求；通过“上行e链”全流程在线业务办理的优势，我行将服务场景进一步拓展至其分布式光伏系统板块，通过快捷便利的线上化产品体验为其1000多家服务商提供供应链金融服务，不仅满足核心企业对服务商及时付款的资金需求，协助核心企业优化供应商关系管理，实现银行企业的“合作双赢”，还为完善绿色综合金融服务方案提供了良好的范例。
除了上市公司这样的“大动脉”，广大小微企业以及个体农户是经济运行的“毛细血管”，也是达成“双碳”目标的重要力量，特别是一些绿色属性鲜明的企业，往往规模相对较小。在对其进行普惠绿色金融服务方面，上海银行同样勇立潮头，确立了“生态农业、节能服务、绿色交通”三大方向，践行金融企业的社会责任。
例如，上海麟祥环保股份有限公司是一家专业的公共机构碳中和综合服务商，已在相关领域深耕16年。上海银行依托“合同能源贷”特色产品，为该企业提供合同能源贷款，用于上海某区行政服务中心节能改造项目，并为类似项目起到了显著的示范推广作用。
绿色金融的内涵和外延，远比贷款要广大得多。上海银行主动融入低碳转型，积极探索绿色低碳的可行路径，结合绿色企业发展全生命周期，持续完善绿色产业链服务综合运用“股债贷投”各类投融资产品，为绿色低碳企业提供综合金融服务。
2022年内，上海银行落地多项绿色首单业务：包括承销全国首单绿色新能源汽车租赁资产ABN、承销上海地区首单交通运输类绿色债券、发行长三角地区首单风电设备制造企业绿色债券、承销三峡新能源2022年度第一期碳中和债等，同时还助力成都中法生态园区完成四川地区首单可持续债券发行。
主动出击
目标向内
应该说，能够在满足绿色金融合规的基础上，在外部业务中全面实践绿色金融理念，已经达到了行业领先水平，但上海银行并不仅仅满足于此，而是自我加压，主动出击，在外部和内部同时挖掘绿色金融的“结合点”，主动识别经营中的环境风险因素，挖掘自身运营中的低碳因素。对于上海银行而言，绿色已经不只是一种要求，而是一种理念，一种融入基因的自觉。
就业务线而言，上海银行结合当前国家法律法规、政策要求、低碳转型发展趋势及银行业金融机构实际情况，逐一识别该行面临的短中长期主要环境风险，分析各项环境风险对银行自身运营、战略规划和业务发展带来的影响及其强度，并探讨可采取的应对措施。在此基础上建立了ESG风险全流程管控措施，完善环境风险管控措施，积极开展效益测算，确保绿色信贷提质增效。无论是针对光伏这样的绿色行业发展，还是钢铁这样的传统行业转型，该行的这套流程都起到了良好助力作用。
在完善外部风险管理的同时，上海银行还积极“向内看”，提出“六个结合”（绿色战略与实施路径相结合、绿色标准与先行先试相衔接、绿色网点与绿色生态相融合、绿色行为与碳足迹相打通、绿色环境与碳减排相促进）的理念，强化绿色运营、绿色行为、绿色采购、绿色价值四轮驱动，在自我“绿色革命”的基础上，实现业务和运营的双循环，当好绿色低碳实践者、先行者。例如，本行张江园区成功入选上海市第一批零碳创建企业（园区）名单，为首批三家零碳创建园区之一，也是唯一一家入选的金融机构。建成本行首个分布式光伏发电项目，年均可再生能源发电量73万度，减排二氧化碳307吨。
在全面达成“双碳”目标的道路上，上海银行以领先的绿色金融大局意识，精细的绿色金融产品设计，全方位的绿色金融服务理念，持续擦亮“绿树城银”绿色金融品牌底色，从业务拓展和自身运营两方面同步发力，打造具有鲜明绿色特征的精品银行。在实现好金融服务实体经济目标的同时，为“双碳”目标的顺利达成尽到责任，为保护人类共同的家园贡献力量。
【免责声明】文章内容仅供研究和学习使用，不构成任何投资建议。
