今年经济形势严峻，正面临哪些挑战？
2023年，肆虐3年的疫情终于过去，中国经济正在逐步迅速恢复到原来的正常状态，走上复苏之路。但经济复苏并未如预期那样顺利，而是十分缓慢，目前国内经济形势仍十分严峻。具体表现为：
1、经济增长乏力
导致今年经济增长乏力的主要原因是，拉动经济增长的三驾马车全部表现疲软。经济学理论认为，一个国家经济增长主要依靠所谓的“三驾马车”来驱动，即投资、出口、消费。
然而，从去年年底开始，统计数据显示，三驾马车基本上都处于拉不动车的状态，这在以往是非常罕见的现象，一般情况下都是一、两匹马出现些小问题，三驾马车同时出现问题，历史上几乎没有发生过。
6月28日，国家统计局公布的统计数据显示，今年1-5月，全国规模以上工业企业实现利润总额26688.9亿元，同比下降18.8%，降幅比1-4月收窄1.8%。5月以来中国经济延续了复苏态势，但内需偏弱，显示当前经济恢复仍需政策大力扶持。
值得注意的是，5月民间投资累计增速由升转降至-0.1%，表明当前市场主体面临的压力仍然很大，企业普遍不愿意投资。
国家统计局数据还显示，中国经济复苏的势头进一步减弱。制造业连续3个月萎缩，非制造业疲软，就业岗位短期问题正在恶化，经济增长乏力的迹象令人感觉政府的刺激政策未能奏效。
2、财政状况进一步失衡，地方政府债务普遍存在风险且有所加剧
近些年来，我国财政收入和支出的增长速度双双下降，但收入增长的速度下降得更快，导致我国财政赤字有缓慢扩大的趋势。2022年，我国财政收入在GDP中的占比为16.8%，而2015年这一比重接近22%。
如今这一比例已经连续7年下降，这意味着政府对资源的支配能力下降。而这个问题暴露出土地财政的弊端，事实上，我国地方政府财政收入长期依赖于政府的卖地收入，如今楼市陷入低谷，地方政府无法从土地拍卖中获得收入，以至于财政收支呈现出入不敷出的窘境。
此外，目前全国超过70%的政府债由金融机构购买并持有，其中92%的地方政府债由地方商业银行持有。这就意味着，中央赤字融资和地方赤字融资，高度由金融系统支撑已经成为事实。这不仅为解决地方财政问题增加了难度，也为国家未来的宏观调控增加了难度和复杂性。
3、失业率居高不下
截至今年5月，失业率已高达20.8%，算下来基本上5个年轻人中就有一个失业的；6月份中国采购经理指数，数据显示，制造业和非制造业的就业人数均出现下降，表明令人担忧的就业岗位短缺问题正在恶化。
这一局面将会进一步加剧年轻人就业的难度，同时也加大了决策层应对中国经济下滑的压力。
4、房地产泡沫破裂，楼市低迷不振
房地产是国民经济的支柱性产业，房地产衰退不仅涉及该产业自身，它还关系到诸多相关产业的发展，进而影响到国民经济的整体运行。
6月15日，国家统计局公布了2023年1-5月全国房地产市场基本情况。商品房销售面积4.6亿平方米，同比下降0.9%。施工、新开工、竣工面积：全国房屋施工面积779506万平方米，同比下降6.2%，房屋新开工面积39723万平方米，下降22.6%，房屋竣工面积，27826万平方米，增长19.6%。
2023年1-6月，百强房企销售34563亿元，累计同比下降0.4%，（较1-5月下降8.6%）。
2023年，中国房地产市场迎来了一场巨变，楼市彻底降入冰点，老百姓不仅不买房了，还争先恐后提前归还银行房贷。由于整个经济形势不好，人们收入下降，许多人面临失业。在楼市低迷并持续下跌、人们对未来经济预期普遍不看好的大背景之下，一些有购房需求的刚需者，也采取了观望态度。
如今的楼市，不仅新房没人买，就连二手房的交易量也急剧下滑，许多三四线城市的二手房市场，现在已经失去了流动性，二手房处于有价无市的状况。
此外，高高在上的房价也让年轻人望而却步，如今的90后、00后均已看破红尘，他们宁愿不结婚、不生孩子，也不愿牺牲自己一生的幸福，去用毕生努力来换取一套房子。因为30年后，这套还完房贷的房子将会大幅贬值，相当于自己终其一生的努力，就换来了一堆不值钱的砖头水泥。
高昂的房价所带来的另一个副作用，就是促使我国人口出生率大幅下降。从2017年至2022年，我国出生人口已经持续6连降，2022年出生人口只有956万，首次低于死亡人口。
如今楼市沦落到如此地步，也是20多年来中国的房地产市场狂飙突进、野蛮生长，导致泡沫急剧膨胀，以至于最终破灭的一个过程。实际上，我们每一个人也是这一过程的经历者，亲眼目睹了中国房地产的兴衰。
因此，今天我们不得不为过去的失误买单，而且现在也没有更好的解决办法，政府不打算主动刺破泡沫，只能让楼市软着陆，以时间换空间，慢慢消化泡沫，毋庸置疑，这将会是一段十分难熬的过程。
在这一过程中，或许会发生许多意想不到的问题和困难，但事已至此，没有别的办法，只能“摸着石头过河”，见招拆招，在发展中采取应对措施，积极解决不断出现的问题。
5、内需不振，民众消费欲望降低，居民存款再创新高
数据显示，虽然疫情后消费总体回升，但速度偏缓。疫情3年，导致居民平均消费倾向从此前的70%下降至67%左右。今年1季度，尽管部分消费领域的需求出现较为强劲的回升，如出行、餐饮等。
但总体消费倾向仍维持在67%的低点，与其他国家，尤其是疫情期间对居民转移支付额较高的国家相比，回升速度偏慢。
导致消费低迷的主要原因是，居民和私有经济主体对未来经济增长和收入的信心不足。消费倾向偏低的一个明显表现就是，居民超额储蓄仍在不断累积。
央行数据显示，5月份，居民存款增加5364亿元，根据已公布的数据计算可得，涨跌相抵后，2023年1-5月，我国居民存款累计增加值约为8.16万亿元。
消费需求降低必然会导致产能过剩，企业生产的产品滞销，被迫降低产能，并降薪裁员，这样就会形成一个恶性循环。
结语
回顾近20年的中国经济发展历程，从中可以看出，过去20年，一路高歌猛进，狂飙突起的房地产，推动着我国经济的高速增长，GDP不断创出新高，然而，它也提前透支了百姓未来30年的收入。
事实上，我们静下心来仔细想一想，中国经济何尝不是如此。今年我国经济发展之所以会面临如此多的困难，原因正出自于此！
过去的20年里，整个经济社会也如同楼市一样，在房地产推动中国经济高速增长的同时，也提前透支了未来经济的增长空间。看看目前银行的所处的窘境，就是这一结果的真实写照。
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