点赞近9000，评论600多，收藏3000多——这是近期在网上看到一段视频当时的数据情况。是一个头发几近花白的中年专家，在培训当中剖析人寿保险的意义。我把他的几段话拿来与大家分析一下，一起来看看这里边重大的逻辑漏洞与专业漏洞。
以下是视频原文（本人一字未省）：
所有的保险都不能买，为啥？保险它是按照购买力不变的前提下，香港有一款保险火爆，很多人问我，我要去买保险，我说多少？500万的保险，宣传的就相当于500万买个房，每年有个固定的利息，5年交500万，第12年开始拿利息，每年是40万，一个月33,000多，有没有诱惑力？
我就给你算一个账，从第12年开始呢，你要收回自己的初始的成本500万，需要多少年，你要拿13年才能把500万收回来，这就是25年了。这25年你就是500万的成本才收回来，不算25年的利息，25年的利息算上4%的利息，你翻倍就是72÷4，72除以是多少？18。按道理说，25年你500万存到银行的利息都会达到1,500万左右，复利下来，但是你保险25年才收回成本，划算吗？我就给他发一个信息，我说你算一下2001年500万到现在值多少钱，你再去投。
我们来分析一下这个专家的所讲所论：
1.除了人寿保险的制度设计有复利的功能以外，其他的哪些是在非人为操作下的复利？
上述有一段话讲到了“复利下来”，请问除人寿保险以外的金融工具，哪些是制度性设计安排的复利？银行的哪类金融产品有？好吧，我们放他一马，那我们就说一下“非制度性设计”。我们身边人在金融投资时，有多少人把收益和本金再次去滚动为获得长期性复利的？有的话，请举手！
2.利息的概念。
利息是银行的概念。保险代理人为了让客户方便理解，把收益改成了利息，或者把年金返还改成了利息，其实本质上也在误导客户，但是由于大多数客户不具备金融概念，所以这样的描述也是情非得已。作为一个面对众人的专家，也拿利息去衡量保险的收益，问题就大了。
3.500万存银行存25年。
又请问我们随便从身边挑出任何一个人，谁能够把一笔钱连续存25年，不受任何消费和投资的诱惑，在25年以后，那初始的500万还在账户上。我们的父母都做不到吧。这样的假设本身就是风险——脱离现实生活的假设毫无意义，但是会导致很多无脑的人跟风，以为逃过一劫，其实生命的风险还在身上，它从来也没对谁客气过！
4.“划算”的概念是什么。
我不止一次在培训中和面对客户时提到对“划算”的理解。
划算是生活当中的概念，无法替代任何金融上的任何概念。你可以想想，哪个金融概念可以跟“划算”画上等号。
划算是什么？划算是一个相对概念，投A赚的少，投B赚的多，在人们眼里B就是划算；用A数量的钱买了一个，另一个人用同样的钱买了两个，在人们眼里第2个人买得划算。简而言之，在人们眼里的划算，要么是花的少，要么是得的多。但是保险作为金融工具，千万不要轻易用“划算”去衡量。
为什么这么讲？比如说，回归保障的重大疾病保险，都是10年交费，A在第2年患病了，得到了重疾理赔，B在交费10年结束之后都没有患病，当然不会获得理赔。请问一下这位专家，这个A和B都买了保险，哪一个划算？
又比如：A，个人用100万去做个人投资，十年下来，有赚有赔，但结果还是有110万在手；B，用保险来规划，20万元，连交5年，算上现金价值和转到万能账户里边的钱，大约130万；C，用手中的100万去做生意，10年下来也是有赚有赔，但结果只剩下80万在手；D，信奉个人金融投资，用100万在10年当中赚到了本利170万。再请问大家A、B、C、D，谁的行为结果可以用“划算”来评价？
5.完全不具备保险行业的实际操作经验。
这位专家是经济学博士，叫李某岳。论学历够高了，那是不是代表他在经济学中每一个领域的造诣足够高，并且具有实操的经历？我想未必。站在台上侃侃而谈的，也可能完全没有实操，没有做过企业，没有处理过纠纷，没有碰到过真实的客户，甚至可能五谷不分。有侃侃而谈资本的不应该是学历、论文等学术研究，而应该在某一个领域有理论与实践相统一的生产力创造，这才是发表意见的资本。否则你如何去指导生活在基础层面的人民，你可以给学生讲，因为你是老师。但是，带领着学生从理论走向落地的实际更是硕士生导师的职责。不是吗？
6、什么叫“所有的保险都不能买”。
理由何在！包括学平险、意外险、重疾险，还是包括各省推出的，如惠蓉保，……这个打击面太大。绝对的语言可能会博得眼球，但有违专业的本质，误导也是显然的。
严格意义上讲，这段视频并没有剖析人寿保险的意义，而是在说明人寿保险当中“资产数量的意义”。当把人寿保险与风险割裂来看，或者完全忽略风险来单纯看数字的话，就会产生他这样幼稚的判断（我还没有花篇幅去讲关于保险资产性质对生涯风险的对抗优势呢）。
你看到了吗？对人寿保险的误区，不仅仅停留在反保客户当中，也会存在于这些拿着话筒的专家层面，也许他们讲别的确实是专业，但是此番言论对人寿保险的理解有重大偏差，并且产生了大面积误导，学员越多，误导面也越大。人寿保险的口碑本来在各地就出现了一些或者大面积的下滑，这种视频流传出去会怎样，这种言论收割了关注度不说，也传递了错误的信息。
古话讲“邪不压正”，但是往往在很长一段时间，“正”要面临着黑暗的洗涤，才能迎来阳光；业内代理人若无法忍受黑暗的同化，而且不坚定自己的专业，必然会被黑暗所吞噬。喜欢，请点赞转发！
