莫名到账28万，莫不是老天爷掉的馅饼砸到了张女士的头上？
2020年，午睡后的张女士收到一条提示短信，显示自己的银行卡到账28万元。
张女士翻开自己的基金和存款，明显不到提款日期。自己的工资每月仅有一万多，为此张女士还特地打电话向公司核实是否是公司的转账，财务表示没有对张女士进行转账。
5分钟后一位自称姓谢的女士打来电话说自己误将28万元转到张女士的账户，麻烦张女士马上转给她。
张女士于是去银行柜台，准备将这笔款项转给她。不料银行工作人员表示自己无权进行退回。
与此同时工作人员根据经验表示：这笔款有问题，建议女士报警。
民警告诉她，等24小时再看，现在有一种新型的诈骗手段，诈骗分子设置次日到账，将款项转给受害人，以转错为由要求转账当日要求受害人将款项返还，受害人将款项打回，诈骗分子立刻将转账撤回，受害人就莫名承担了贷款。
张女士发现这笔钱还在，谢女士又打来电话催促，说自己误将公司的收货款转到张女士名下，张女士必须立刻还给她。
在谢女士得知张女士已经报警后，暴跳如雷，说完全可以私下解决，请张女士马上打给她，否则就告张女士侵占罪。
张女士则表示，需要谢女士提供这笔钱的合法收入来源，否则警方介入处理。
张女士以在银行的工作经验认为，谢女士显然是在撒谎，这笔款项显示是个人转账，而谢女士显然在说谎，很有可能涉及洗钱行为，如果自己贸然转账可能涉及洗钱罪。
【以案释法】
一、谢女士是否涉嫌诈骗罪？
犯罪主体使用虚假事实、隐瞒真相或其他欺骗手段，误导他人作出有利于犯罪主体的行为。
在本案中，自称谢女士的人利用电话联系张女士，声称将款项误转给她，要求返还，旨在骗取28万元的财产利益。
如果张女士按照谢女士的要求转账，她将会遭受28万元的财产损失，是一种典型的诈骗罪。
谢女士的威胁也是值得注意的一个环节。在张女士女士报警并要求谢女士提供合法收入来源时，谢女士反而威胁张女士，声称要告她侵占罪。
这种反咬一口的策略，是常见的诈骗手法之一，用以威胁和恐吓受害者，迫使他们屈服。
这个案例中的张女士并未屈服于谢女士的威胁。她冷静地处理了这个问题，坚决地防止了可能的诈骗行为。这种坚决的态度，对于防止诈骗罪的发生，起到了关键的作用。
二、谢女士是否涉嫌洗钱罪？
根据《刑法》第236条的规定，故意洗钱罪的最高刑罚是有期徒刑五年以上十年以下，并处罚金。涉嫌洗钱的行为必须涉及非法来源的资金或财产，并且非法转移资金、隐匿或以其他方式掩盖其真实性、来源和性质。
在本案中，如果谢女士所述的款项来源确实是非法的，即与犯罪活动有关，那么就满足了资金来源的要求，谢女士故意将非法款项转账给张女士，并要求返还，谢女士可能涉嫌洗钱罪。
三、张女士的不返还行为是否涉及侵占罪？
侵占罪是我国刑法中规定的一种非法占有他人财物的犯罪行为。犯罪主体以非法占有为目的，占有他人财物。
张女士并没有将款项据为己有或用于自己的消费，她主动保留了该笔款项并积极寻求相关部门的帮助。她并没有实施非法占有的行为，而是采取了正确的行动，保护了自己的权益并配合警方的调查，因此其不属于侵占罪。
四、谢女士及其相关人员可能涉嫌侵犯个人信息罪
在本案中，谢女士通过电话联系张女士，并获取了张女士的个人信息。这涉及到个人信息保护的问题。我国有相关的法律法规保护个人信息的安全和隐私。
如果谢女士未经张女士同意获取、使用或泄露个人信息，可能涉嫌侵犯侵犯个人信息罪，承担相应的法律责任。
此案给我们带来了一些重要的启示：我们应该时刻保持警觉，对于未经核实的信息和不明来源的款项保持怀疑，并主动采取措施确保自己的财产安全。
当遇到可疑的款项或涉及诈骗和洗钱的情况时，我们应该寻求专业机构的帮助和建议，我们也应该积极举报可疑行为，协助执法机构打击犯罪，维护社会的公正和安全。
了解各类诈骗手段和洗钱方式，掌握识别可疑行为的方法，提高自身的安全意识。对此，大家有什么看法？
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