近日不法分子仿冒基金公司APP实施诈骗，不料基金公司没有APP，闹出了一个活脱脱的“李鬼大乌龙”。这不仅意味着“李鬼”惯用作案手法失败，还抖搂出了中小基金公司没有APP的尴尬处境。其中既包括德邦基金、兴华基金、英大基金、中融基金、长信基金等中小公募，还包括知名基金经理陆彬所在的汇丰晋信基金，以及知名基金经理丘栋荣所在的中庚基金。
APP曾是广大基金公司打造直销平台的重要入口，早在2015年移动互联网浪潮初期时便迎来一波密集上架潮。但随后遭遇第三方互联网平台挤占，迫于成本压力的基金公司又陆续关停自营APP，形成的APP关停潮延续至今，成为多家公募永久的遗憾。
但这并不意味着这些公募放弃直销。在当前行业格局下，直销依然是基金公司争夺市场话语权的关键所在。从记者了解情况来看，关闭APP的部分中小公募依然在坚持着直销之路，他们通过线上直播、社区图文等方式互动进行C端流量转化；而持续坚守APP的头部公募，也跟随新媒体趋势在直销打法上进行了创新，包括改变首页货架模式、加入类投顾业务等。
仿冒APP是“李鬼”惯用伎俩
根据汇丰晋信基金近日公告，公司关注到市场上有不法分子通过虚假证券公司、基金公司APP实施诈骗。但截至目前汇丰晋信基金并无官方APP。并且，除公司投资理财中心和公司官网公示的基金销售机构两类渠道外，汇丰晋信基金表示，从未授权其他任何机构或个人办理旗下基金销售业务或提供投资咨询服务。汇丰晋信基金提醒，投资者需注意甄别，切勿轻信非正规渠道提供的下载链接或二维码。
无独有偶，因APP闹出的“李鬼乌龙”事件还有兴华基金。该公募近日公告称，近期有不法分子假冒公司APP、网站，冒用公司名义进行虚假宣传，谋取非法利益，涉嫌从事诈骗等非法活动。兴华基金声明，该公司无官方APP，投资者切勿相信虚假APP、网站、二维码、公众号等，不要扫描来源不明的二维码图片、点击来源不明的链接下载相关APP或登录微信小程序，投资理财需要通过正规渠道进行。
从券商中国记者长期跟踪来看，“李鬼”通过APP作案是惯用伎俩，此前曾在富国基金、南方基金等大型公募处得逞。
比如，“李鬼”此前冒用富国基金官方APP“富钱包”名义，通过短信形式向公司直销及部分代销客户发送诈骗信息，邀请客户通过加入QQ群的形式进行非法资金诈骗。南方基金方面，“李鬼”曾通过推荐APP等方式荐股，还通过介绍“助力养老”APP、“南方固投”APP、虚假的“南方基金”APP等方式骗取客户资金。
富荣基金总结的“李鬼”三大套路，其中就有两种与APP有关：一是仿冒基金公司网站、APP、客服电话等，以虚假投资项目诱骗投资者进行投资，诈骗投资者资金；二是捏造并发布基金公司开展清退等不实信息，诱导客户加入退款QQ群、下载仿冒APP，并以“清退回款”等名义达到骗取客户信息、诈骗钱财的目的。
APP关停潮一直延续至今
“李鬼”借公募名义行骗现象并不少见，但这次闹乌龙扑了个空，却让中小公募尴尬的APP直销现状，暴露在聚光灯下。
有市场人士对记者表示，之前一直不知道汇丰晋信基金等公募没有自营APP，因为汇丰晋信有着陆彬等知名基金经理，在业内一直别受关注。另据记者了解，知名基金经理丘栋荣所在的中庚基金，目前也没有自营APP。
基金公司开发APP是移动互联网浪潮下的产物，2015年左右开始流行，多家公募上架自营APP，成为打造基金直销的重要入口。但随着天天基金、蚂蚁基金等第三方互联网平台崛起，以及自营APP带来的成本压力等原因，中小基金公司随后陆续关停APP，且关停潮一直延续至今。据统计，目前非货存续规模前100的公募有52家直销APP在持续运营，这一数字在5年前约为70家，这一数据下滑基本是源于中小公募关停APP。
今年5月，人保资管官宣下线移动客户端“人保基金APP”的运营及维护服务。而在更早之前，则有国金基金、长信基金、德邦基金、方正富邦基金、中融基金、英大基金、中海基金、东吴基金等公募停运旗下APP。这里面，中海基金、德邦基金、东吴基金是规模在200亿左右的小型公募，中融基金和长信基金则为规模超1000亿元的中型公募。国金基金此前表示，此举是为更好保护投资者信息安全，APP系统要做升级迭代，但这会增加公司系统升级成本以及未来维护成本。考虑到公司APP的使用效率与投入产出比，决定下线APP的运营及维护。
某公募金融科技人士表示，中小基金公司互联网客户主要在三方平台，已有平台客户基数较小，同时加上维护成本不低，部分公司关闭旗下APP。该人士说到，基金公司做直销APP成本并不低，包括人员成本、引流成本、监管成本、运维成本等。如果直销渠道做出来的（销售）规模上不去，会导致基金公司直销的成本远远大于收入投入产出不成比例，继续维持直销APP会有很大压力。
转战其他平台发展基金直销
APP没能成为中小公募的直销抓手，但并不意味着这些公募彻底放弃直销愿望。券商中国记者发现，近年来兴起的微信公号、小程序，乃至蚂蚁财富号、小红书、抖音等渠道，成为他们发力直销的新型平台。
华南某公募人士直言，直销渠道是将自身的投研专业能力转化为面向C端客户的服务能力的体现，实现从资产管理能力向财富管理能力的延伸，这对提升基金公司的客户盈利体验也多有益处。此外还有市场人士表示，随着行业不断发展和投资者认知不断提升，他们会对专业性、及时性、个性化的理财服务有强烈且持续的需求，这会给更加聚焦自家基金的直销平台提供了可行发展路径。
从券商中国记者观察来看，基金公司会通过线上直播、社区图文等方式互动进行流量转化，不仅是电商互金等部门人员上阵，还有越来越多接地气的基金经理亲自在财富号专栏里和基民互动，比如德邦基金雷涛、中欧基金李帅、易方达基金祁禾等人。德邦基金总经理张騄此前表示，基金行业是金融服务行业，基金产品的销售只是服务的开始，客户在整个服务过程中得到良好的体验，则应该是持续的过程和长期的结果。
另外，持续坚守APP基金公司，也在直销打法上进行了创新。比如，华安基金近日上线的直销APP 5.0版本，首页从原有的货架模式转变为资产配置模式，将产品推荐专区划分为长期均衡、聚焦行业、全球市场、稳健理财几个模块。此外还探索产品化投教，将投教科普融入客户的交易链路中，在每类产品推荐专区下方新增投教提示语，对各类产品的风险收益特征给予清晰揭示，便于客户更快地发现匹配其投资需求的投资标的。
而早在去年7月，前海开源基金将直销APP“前海开源基金”更名为“基金星球”。当时前海开源基金人士对券商中国记者表示，此次升级的重要变化，是基民需要“持证”购基，这一做法在业内属首例。“确保用户在成为投资者之前具备相应的投资认知，因此在基金星球APP推出《基民认知水平测评》，用户只有通过测评才能购买非货币基金；而对于测评不通过的用户，基金星球APP还提供了定制的学习内容，帮助其了解相关知识，进而提升对基金和投资的认知。”。
券商中国记者还发现，在直销APP里上线类似于基金投顾业务的，除前海开源外还有广发基金、招商基金（招财乐）、南方基金（司南投顾）、富国基金（星投顾）等公募。
责编：杨喻程
校对：高源
上一篇：芦哲
