83城拉低首套房房贷底线!马上买房是占便宜?以下几点要看清
#4月财经新势力#
4月20日,央行货币政策司司长邹澜介绍,截至今年3月末,在96个符合放宽首套房贷利率下限条件的城市中,有83个城市下调了首套房贷利率下限,调整后,所执行的下限与全国下限相比大概低了10个到40个基点,不少购房者又蠢蠢欲动,那么,现在买房真的是占便宜,省大钱吗?我觉得想要买房的人,先别冲动,看完以下这几个现实条件再入市,会比较保险:
第一,房贷利率降不等于房价大降
银行降低利率,是银行赚的利息收入减少了,开发商并没有降房价,100万的房子还是100万,这么做的目的,主要是为了促进楼市销售,如今房地产政策是因城施策,多地才集中通过降低银行首套房利率标准,来刺激刚需入市。而光是降低房贷利率,最高40个基点看着很多,可是计算下来,其实省不了多少钱。
按照购置一套商品住房,不考虑契税、维修基金等成本,光是这套房的购房款,需要向银行按揭100万房贷,通过等额本息30年的方式还贷,降低40个基点,每月月供少还89元,30年共省下3.2万元。现在多地降低了首套房首付比例,从30%降至20%,按照120万的房子,首付缴纳20万,很多普通家庭未必能拿出来。
我国人均存款8万左右,在如今房价高位横盘下,为了省3万多,要掏出几十万买房,每个月要承担几千元的房贷,一般家庭要承担压力还是巨大的。
第二,本地经济、楼市环境
要将存款变为房产,还要在几十年的时间做房奴,房子贬值是很多家庭都无法承受的,而房子是否保值,不只是房子质量好就够的,还要看城市的经济环境,房产销售投资,更细致的还有周边配套。不可能只看房贷利息降低,就着急买房。一二线城市,人口多,消费力有保障,经济是一个圈,消费力促进经济发展,企业赚了钱,人民收入提高,大家买房热情高涨,房子流通性强,自然具备增值力。
反之,像一些三四线城市,本身本地经济结构单一,房价高不是因为经济实力强,楼市环境好,是因为炒房时代的催化,在国家大力调控后,楼市泡沫被戳破,又没有一二线城市其他多行业经济的厚实基础,面对房产过剩,房价降不了,人口流失,买房的后期风险较高。
第三,还贷能力
30年省3.2万,一个月就只有近89元,但房贷每月要还几千元,银行要求是每月按时还贷,意味着,借款人必须有稳定收入,对于工作和收入稳定的职工,也能拿得出首付,申请条件达标的,买房压力较小。属于目前灵活就业、刚毕业找到工作的,建议不要为了图每月省不到100元就着急买房,一旦下个月收入拿不到,或者离职的,次月房贷降还不上,逾期未还,将产生滞纳金,6个月还不上将被收走房子,那么,这时候房子对于购房者来说就是负资产,所以,买房前,要好好衡量一下。
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