银行在我们的生活中，发挥着重要的作用。
老百姓的钱，不是买了房子，就是存在银行里。
改革开放40年，随着我国经济的高速发展，也诞生了一批批优秀的银行。
今天，我们一起看一下其中的3家：邮储银行、平安银行、南京银行：
最近两年，这三家公司股价表现差异较大，邮储银行领涨，平安银行领跌：
本文主要包括7个方面：盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。
如果你赶时间，可以先看最后的总结，快速了解各公司的整体情况。
说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。
1、盈利能力
1）主营业务及占比
这三家公司，主营业务包括个人银行业务和公司银行业务等。
2）营收及归母净利润
营收，邮储银行最高，其次是平安银行，南京银行第三。
归母净利润，邮储银行最高，其次是平安银行，南京银行第三。
3）成本收入比
成本收入比，邮储银行最高，其次是平安银行，南京银行第三。
4）净利率
净利率，南京银行最高，其次是平安银行，邮储银行第三。
5）经营活动现金流净额
经营活动现金流，邮储银行最高，其次是南京银行，平安银行第三。
6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力
积累现金的能力，南京银行最强，其次是邮储银行，平安银行第三。
2、运营能力
1）总资产周转率
总资产周转率，三家公司都不高。
2）不良贷款率
不良贷款率，平安银行最高，其次是南京银行，邮储银行第三。
3）拨备覆盖率
拨备覆盖率，南京银行最高，其次是邮储银行，平安银行第三。
4）拨贷比
拨贷比，南京银行最高，其次是邮储银行，平安银行第三。
5）股息率
股息率，南京银行最高，其次是邮储银行，平安银行第三。
3、偿债能力
1）资产负债率
资产负债率，邮储银行最高，其次是南京银行，平安银行第三。
2）流动性覆盖率
流动性覆盖率，南京银行最高，其次是邮储银行，平安银行第三。
3）现金余额
现金余额，邮储银行最高，其次是平安银行，南京银行第三。
4）资本充足率
资本充足率，邮储银行最高，其次是南京银行，平安银行第三。
5）资本支出及占比
资本支出，邮储银行最高，其次是平安银行，南京银行第三。
资本支出占归母净利润的比例，邮储银行最高，其次是平安银行，南京银行第三。
4、成长能力
1）营收增长率
营收增速，南京银行最高，其次是平安银行，邮储银行第三。
2）净利润增速
净利润增速，平安银行最高，其次是南京银行，邮储银行第三。
3）净资产收益率
净资产收益率，南京银行最高，其次是平安银行，邮储银行第三。
4）机构盈利预测
这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：
按机构的预测，平安银行增速最快，年化增速18%；邮储银行增速最慢，年化增速11%。
当然，机构的预测，往往偏乐观，需谨慎看待。
5、目前估值
1）滚动市盈率
目前邮储银行的滚动市盈率为5.44，处于4年来18的分位值：
目前平安银行的滚动市盈率为4.66，处于10年来0.78的分位值：
目前南京银行的滚动市盈率为4.48，处于10年来0.87的分位值：
2）市净率
目前邮储银行的市净率为0.65，处于4年来15的分位值：
目前平安银行的市净率为0.59，处于10年来1.07的分位值：
目前南京银行的市净率为0.68，处于10年来1.03的分位值：
3）市场情绪
目前A股恐惧贪婪指数为27，处于恐惧阶段：
目前格雷厄姆指数为2.32，处于底部区域：
目前沪深300市净率为1.33，处于10年来16.59的分位值：
6、股东情况
老股民的肺腑之言：人多的地方不去，机构抱团容易踩踏。
1）股东人数
2）机构持仓占比
7、总结
通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：
可以看出：
1）盈利能力，整体而言，邮储银行>平安银行>南京银行
2）运营能力，整体而言，平安银行>邮储银行>南京银行
3）偿债能力，整体而言，邮储银行>平安银行>南京银行
4）成长能力，整体而言，平安银行>南京银行>邮储银行
5）目前估值，所处分位，邮储银行>南京银行>平安银行
这三家公司目前的净利润和市值对比如下：
看完以上对比分析，你最看好谁呢？你还想了解哪些公司呢？欢迎留言讨论。
以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考，不作为任何投资建议。
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