臨近季結,香港各大銀行紛紛提高定存息率搶客。繼滙豐銀行(005)周一(25日)上調港元定存息後,另一家發鈔行中銀香港(2388)昨日也上調定存息率。分析稱,銀行傾向長時間鎖定資金,加上期望吸納完成綠債認購後的剩餘資金,促使他們「一加再加」,惟相信待綠債完成認購、資金回籠後,定存息率會回落。
中銀看齊滙豐加定存息
中銀香港的3個月定存息率,由較早前的4厘加至4.3厘;6個月定存息率由4.2厘加至4.5厘,兩者皆向滙豐銀行的尚玉客戶及卓越理財客戶看齊。不過,該行的12個月定存息率,則維持3.4厘不變,上述定存息率的起存額皆為1萬元,須經網上或手機銀行敘造。與滙豐銀行一樣,這是中銀香港本月第二度加定存息。
繼滙豐銀行周一上調港元定存息後,另一家發鈔行中銀香港昨日亦上調定存息率。
早於中銀香港加定存息率前,滙豐銀行已搶先一步上調定存息率。其中,尚玉客戶或卓越理財客戶方面,3個月定存息率為4.3厘,6個月定存息率為4.5厘。至於HSBC One或其他客戶方面,3個月定存息率為4.1厘,6個月定存息率為4.3厘。
其他銀行方面,渣打香港的3個月定存息率為3.7厘,6個月的定存息率為4.2厘。建銀亞洲暫未見異動,該行3個月定存息率為4.7厘,6個月及12個月定存息率同樣為4.2厘,但新資金起存額須達100萬元或以上。
星展香港環球市場策略師李若凡接受本報記者訪問時稱,當前市場激烈爭奪資金,不少銀行除了擔心在爭奪定存資金時欠缺競爭力,更進一步憂慮手上的往來及儲蓄存款(CASA)或會流失,從而促使銀行紛紛上調定存息,吸納新資金。惟李若凡預測,在本輪加定存息後,定存息應不會持續向上。
分析指中小銀行將跟隨
法國外貿銀行亞太區高級經濟學家吳卓殷則表示,近日銀行先後加定存息,與拆息抽緊、季結及中秋長假期將至有關,相信繼滙豐銀行及中銀香港後,中小型銀行將會跟隨。吳卓殷又認為,銀行先後加定存息,除了可以藉此長時間鎖定資金,更可藉此吸納完成綠債認購後的剩餘資金。有分析認為,綠債將於明天(28日)截止認購、下周五(10月6日)公布配發後,流動性將見放寬,屆時銀行有可能減定存息。
另外,由下周二(10月3日)至下周五(10月6日),中銀香港13家指定分行將延長服務時間至晚上6時。至於下周六(10月7日)的服務時間,則延長至下午5時。上述指定分行位於港九新界,包括:信德中心分行、中環永安集團大廈分行、銅鑼灣分行、中港城分行、廣東道中銀理財中心、尖沙咀分行、圓方分行、旺角分行、又一城分行、沙田分行、上水銀行服務中心、屯門市廣場分行,以及東薈城銀行服務中心。
金管局:特定分類貸款比率或再微升
金管局副總裁阮國恆昨日表示,截至今年年中,本港銀行特定分類貸款比率升至1.5%,由於內地民營房地產企業情況尚未完全穩定,銀行可能進一步增加撥備,以及有更多下調評級的動作,相信未來數月資產質素前景將面臨挑戰,特定分類貸款比率或繼續輕微上升。
中通社圖
平均撥備覆蓋率高見140%
阮國恆出席香港銀行家峰會致辭時強調,目前未見港銀貸款高度集中於內房民企,針對特定分類貸款的撥備亦充足。計及抵押品市值,平均撥備覆蓋率高見140%,撇除抵押品後,覆蓋率亦有75%。即使特定分類貸款比率進一步上升,對銀行和整體金融穩健程度的實際影響並不大。
阮國恆指出,貨幣緊縮環境下,信貸風險始終是銀行面臨的首要挑戰。目前歐美銀行業危機未有對本港金融穩定造成影響,因為香港對陷入困境的機構沒有太多直接風險,間接影響亦非常輕微。金管局已針對事件完成內部審查,結論是監管銀行的安排和風險管理沒有重大變動,惟部分環節可以進行微調,藉以增強金融系統靈活性。
他提到,銀行業危機令市場意識到銀行帳簿內的利率風險,有銀行因為持有較高比例的「持有至到期(HTM)」證券投資組合而錄得損失。金管局正考慮日後約談持有大量HTM證券投資的銀行,了解下一步處置行動,亦將就是否需要增強香港資本充足架構對利率的敏感度,進行審查。他進一步補充稱,目前未見港銀持有大量HTM證券投資,有關組合的平均投資期亦相當短,相關風險可控。
隔夜HIBOR再創17年新高
香港銀行同業拆息(HIBOR)持續高企,隔夜HIBOR再創2006年以來新高,報5.77655厘,連升3日。金管局於周一(25日),透過貼現窗借出13.9億元資金,為9月以來第4天使用貼現窗口。
金管局貼現窗投放13.9億
就近日銀根緊張,署理財政司司長黃偉綸表示,若有聲音認為香港出現走資情況,「是他們不了解事實」,強調對香港未來感到樂觀。
黃偉綸:上半年港銀存款錄升幅
黃偉綸稱,上半年香港銀行的存款總額上升了0.19%,延續去年升勢。他強調,過去數年市場環境極具挑戰,不少人擔心全球經濟陷入衰退。儘管發生各種情況,本港銀行的平均流動性覆蓋率和資本充足率仍高於國際監管標準,具有韌性。
HIBOR方面,1星期拆息最新報5.92673厘,升13.33點子;2星期拆息最新報5.72696厘,升13.52點子。另與樓按相關的1個月HIBOR,最新報5.36298厘,升7.14點子,連升2日。
中長期拆息方面,3個月拆息最新報5.30655厘,升1.96點子;6個月拆息最新報5.36619厘,升5.57點子;12個月拆息最新報5.50768厘,升0.73點子。
星展香港環球市場策略師李若凡接受本報記者訪問時預計,待綠債資金回籠,HIBOR有望於下周中起緩慢回落。法國外貿銀行亞太區高級經濟學家吳卓殷則認為,1個月HIBOR會維持於約5.4厘水平,接近美息水平。
來源:香港商報
記者:鄺偉軒、蘇尚
編輯:佐一
封面:宗仔
校對:卓玲
審核:肖靜文
監製:雨杉