作为实体经济的重要组成部分，我国外贸企业近年来在货物进出口、跨境电商等领域持续发力，成为拉动我国经济增长的重要引擎。
2022年外贸首次突破1万亿元（人民币）大关，实现对外开放历史性跨越的四川省，为了应对更加复杂严峻的国际发展环境，进一步夯实全省外贸发展脚步，于2023年2月出台了《聚焦高质量发展推动经济运行整体好转的若干政策措施》（简称“36条”），对加力稳定外贸外资作出专门部署。
梳理“36条”不难发现，多项稳外贸的政策中有一个不容忽视的细节：政策进一步聚焦外贸细分领域和新兴赛道。
对于金融机构而言，这也意味着新的命题与挑战——如何设计和落地更长期、更可持续的金融服务满足外贸企业所需；如何更有效发挥“银行+政府”的力量，为外贸企业打造适应其新业务、新业态的金融服务生态；如何跳出传统思维，让数据、技术等关键要素“活起来”等等。
依托扎实的金融科技能力和数字手段，中国建设银行四川省分行（以下简称“建行四川省分行”）近年来不断探索创新，以钻研者、探路者、协作者的多维视角，打造了极富代表性的外贸企业金融服务矩阵：
一方面，凭借过硬的金融科技实力开发并推出“跨境快贷”“跨境电商贷”等创新金融产品，借助“全球撮合家”平台和遍布全球的网点优势，为外贸企业提供各类融资和展业便利；另一方面，通过与政府部门及监管部门合作，首创“单证云”平台，并联动成渝海关跨区域推出“关银一KEY通”，辅助落地外贸企业口岸通关、外汇收支便利化政策。
“我们打造外贸企业金融服务生态的过程，本质上也是持续修炼内功和适应新发展阶段的过程。”建行四川省分行相关负责人说，“身为金融国家队，我们要用平台化、系统化、生态化的金融服务，持续为外贸企业的蓬勃发展添砖加瓦”。
1钻研者：想企业之所想，急企业之所急我国外贸企业类别繁多、业务类型繁杂，融资需求更是千差万别。如何针对外贸企业的资金流、信息流、物流情况，制定与其融资需求相匹配的信贷政策，设计有针对性的金融产品，并运用金融科技提升服务质效，一直是商业银行的重要课题。
“我们要设身处地站在外贸企业角度，去倾听、思考、发现企业最现实、最直接的需求。”建行四川省分行相关负责人说。
建行四川省分行走进外贸企业，了解客户需求，为客户提供综合金融服务。
对此，建行四川省分行摸索出了一套自己的实践经验。
一是针对外贸企业的融资特性创新信贷产品，满足贸易融资需求。
由于存在缺少抵质押物、担保机制受限等天然短板，小微外贸企业的融资一定程度上仍局限于传统贷款模式，难以获得成本更低、更高效的信用贷款。为此，建行创新推出“跨境快贷”系列产品，开辟了跨境金融服务的新领域。跨境快贷是我行针对小微跨境贸易企业专项推出的纯线上、免担保的短期信用贷款，包括：退税贷、出口贷、信保贷和跟单贷等多品种，多维度满足小微外贸企业融资需求。
2023年以来，建行四川省分行通过“跨境快贷”产品以信用方式累计向近40家小微外贸企业发放逾7000万元贸易融资，贷款金额同比增长34%，在此基础上持续通过“跟单贷”和“运费贷”等创新产品为企业发展提供助力。
例如，过去两年受外部不确定因素影响，部分物流企业融资受阻，经营形势严峻。为解决成都中欧班列物流企业运费融资难题，建行四川省分行与成都国际铁路班列有限公司共同研发了“中欧班列运费贷”创新融资产品——基于班列公司订舱物流企业的历史订舱数据和运费金额，运用大数据科技手段，为成都中欧班列物流企业量身定制“纯信用、全线上、秒审批、利率低”的融资服务。
截至目前，成都迅先达物流有限责任公司等企业已累计通过该产品融资近1000万元，用于向成都国际班列公司支付班列订舱运费等资金需求。
二是运用大数据手段进行精准画像，高效服务跨境电商企业融资需求。
近年来，跨境电商作为我国外贸行业的新业态，规模不断扩容，成为拉动我国经济增长、居民消费的一股不可忽视的力量。数据显示，自2017年以来，我国跨境电商规模增长近10倍，2021年进出口额达1.98万亿元，同比增长15%。
在市场不断扩大的背后，隐藏着中小跨境电商企业巨大的融资困境——由于普遍缺少抵质押物、资金周转周期较长、财务数据不够健全，轻资产特性使其往往较难通过担保、抵押等传统方式从商业银行获得融资。在不少跨境电商从业人士看来，融资困境已成为行业发展的重要掣肘。
林先生创设的成都某跨境电商企业就遇到了类似困境。电商购物节前夕，各家电商企业都在紧锣密鼓地备货，林先生却为巨大的资金缺口犯了难。“我们缺少合适的抵质押物，对融资成本也比较敏感。”林先生说，如果无法及时补足资金缺口，那么备货、售卖、发货等流程都将难以推进，“当时真是左右为难，不知如何是好。”
建行自贸试验区分行在了解相关情况后，主动帮助林先生通过手机自助申请建行“跨境电商贷”，100万元贷款很快到账，贷款利率也大幅优于预期。“有了这笔贷款的及时支持，我们在电商购物节期间的订单量增加了好几倍，还抽调了多名员工增援发货。”林先生的喜悦溢于言表。
可以说，“跨境电商贷”的诞生是天时地利人和。
成都是西部地区网购消费和配送中转的枢纽城市，为提升对跨境电商产业的服务能力和统计分析能力、带动本地电商行业发展，成都市商务局、成都海关、国家税务总局成都市税务局、国家外汇管理局四川省分局、成都市市场监督管理局共建“成都跨境贸易电子商务公共服务平台”，打造集政务服务、通关服务、检验检疫服务、商家服务、个人服务及其他增值服务为一体的一站式综合“枢纽”。
基于该平台的电子交易数据，建行四川省分行运用大数据手段对小微跨境电商企业进行精准画像，设计并推出纯信用、低利率、强增信的“跨境电商贷”，是全国建行系统内首个与地方跨境电商公共服务平台合作开发的跨境电商专属融资产品。
“企业只需登陆建行‘惠懂你’APP即可在线完成申请，随借随还，非常契合小微跨境电商短、频、急的融资需求。”建行四川省分行国际业务部负责人介绍，截至目前，建行四川省分行通过“跨境电商贷”已累计为5家客户提供500万元融资，有力支持了外贸新业态发展。
成都空港保税物流中心，建行员工前往跨境电商新业态体验店“空港一号”了解客户需求。
“为外贸企业提供金融服务，不能仅着眼于单个融资产品或业务的创新，应该抬高视角，搭建系统性、可持续的金融服务平台和服务生态。”前述国际业务部负责人表示。
首先，建行四川省分行借助网点优势织就了一张“不间断融资网”，服务企业“走出去”战略。
基于人民银行的全口径宏观审慎政策支持，建行四川省分行凭借其遍布全球的海外分行网点，通过境内外机构联动，构建了7*24小时不间断融资网，帮助境内优质企业积极扩展海外筹资渠道，降低综合筹资成本。据统计，近年来建行四川省分行已为辖内百余家优质企业提供近300亿元跨境融资，累计实现企业财务成本节约近1.5亿元，涉及交通、能源、路桥、航空、高新科技、食品、医疗等多个领域。
其次，为部分专精特新“小巨人”量身打造新型业务流程。
例如，建行四川省分行在国家外汇管理局四川省分局指导下，为某专精特新“小巨人”企业成功办理了四川省首笔委托境外加工项下新型离岸国际贸易业务。
据建行四川省分行国际业务部负责人介绍，这家专精特新“小巨人”企业长期以来稳定向海外交易对手供货，但自2020年以来受贸易摩擦、国际形势变化等客观因素影响，出口业务受损。为扭转不利形势，该企业计划将部分产品改由境外代工生产后直接销售，但因其物流不入中国关境、资金流与货物流无法匹配，导致银行对其交易背景的真实性审核较难，企业的交易结算环节一直无法打通。
该企业负责人表示，过去一年多来，他们系统考察了代工生产环境，也制定了初步方案，“但若交易结算环节无法打通，所有设想和方案都难以落地。”
2022年5月，建行四川省分行在国家外汇管理局四川省分局指导下，对照四川省外汇和跨境人民币自律机制制定了《新型离岸国际贸易业务指南》，在了解该企业的业务背景、交易模式、金融需求后，为其量身打造了委托境外加工项下新型离岸国际贸易业务流程，并成功办理首笔业务。
该企业负责人感言：“本次交易完成，不仅意味着企业依托境外代工的降本增效经营模式已初步走通，也为后续的业务发展开辟了新通道。”
在建行四川省分行国际业务部负责人看来，该笔业务的成功办理，为制造类企业通过产业链转移模式应对复杂多变的国际环境提供了新的思路，也为优化营商环境、提升贸易自由化便利化水平做出了新的探索和尝试。
同时，建行四川省分行还创新性针对“专精特新”企业和“小巨人”企业投放跨境融资性风险参与产品。
2022年，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于支持高新技术和“专精特新”企业开展跨境融资便利化试点的通知》，在部分区域开展了高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点，四川省辖内符合条件的高新技术和“专精特新”企业可在不超过等值500万美元额度内自主借用外债，不再受企业规模限制。
作为试点政策的积极探路者，建行四川省分行在全辖范围内通过多种形式，积极宣传相关政策和配套产品。并与澳门分行紧密联动，为自贡地区某优质制造业企业，工信部第二批专精特新“小巨人”白名单客户，机油泵细分行业国内龙头企业成功办理100万元跨境融资性风险参与业务，快速实现了首笔业务落地。
该业务是建行集团统筹境内境外两个市场，通过监管机构便利化政策带动企业深度参与人民币国际化进程的又一成果，同时也是境外资金积极支持国内“专精特新”企业的良好示范。下阶段，建行四川省分行将在相关政策指引下继续加大金融专业支持，积极帮助更多企业参与跨境人民币结算和融资业务。
在2023年第二届中国西部跨境电商博览会上，现场推介建行跨境金融服务并与客户交流。
支持外贸企业发展，不仅需要商业银行持续创新服务模式和思路为企业提供融资便利，更需要与政府部门、监管部门共同合作，完善扶持政策的落地和起效机制，构筑长期、可持续的金融服务基础。
尤其是，随着时代的发展，企业对银行的服务诉求已不再限于信贷业务，更需要银行利用自身科技金融的数据优势，承担起调节各方利益的组织者作用，在促进普惠金融发展、激发自主创新等问题上展现新作为。
2020年，四川省开始试点推广贸易外汇收支便利化政策，旨在确保资金使用真实合规并符合现行外汇收支使用管理规定的前提下，允许符合条件的企业在办理货物贸易/服务贸易外汇收支时，无需事前向银行逐笔提供真实性证明材料。
“该项政策在方便企业业务办理、简化单证资料的同时，也对银行事后监测的针对性和有效性提出了更高要求。”建行四川省分行国际业务部负责人说，在传统的线下核查模式下，银行的事后监测需要企业密切配合，“对于业务与财务部门异地办公、资料分散存放的企业，频繁往返两地调阅资料会占用大量时间和精力。”
针对贸易外汇收支便利化政策实施过程中的难点堵点，建行四川省分行在国家外汇管理局四川省分局的指导下，在全国系统内首创贸易外汇收支便利化银企管理平台“单证云”平台。
作为便利化政策的有益辅助，“单证云”平台是四川省首个既能协助企业进行单证资料管理、也能协助银行开展贸易外汇便利化监管的线上工具，具有单证集中管理、数据云端存储、远程监测抽查以及业务指导、统计分析等功能，可帮助企业提升单证管理效率，增强合规经营意识；同时，无感核验进一步减少了对企业的打扰。
以宜宾某汽车出口企业为例，当地建行通过“单证云”平台完成抽查，全流程耗时不到13分钟，实现了对企业的近乎“零打扰”。该企业负责人表示，贸易外汇收支便利化政策落地帮助企业加快了跨境结算减负，“‘单证云’平台的上线进一步赋能企业经营管理，凸显了全流程便利。”
目前，建行四川省分行办理便利化试点业务的企业中，有96%已加入“单证云”平台，整体运行情况良好。国家外汇管理局四川省分局经常项目处负责人表示，下一步将指导银行加快平台与外部系统对接，不断丰富平台功能、提升应用价值，梳理总结“单证云”平台应用经验并复制推广，引导辖内更多金融机构运用金融科技提升便利化政策效果。
企业在银行网点办理“关银一KEY通”业务。
此外，为进一步便利企业口岸通关，建行四川省分行联动成渝两地海关，与中国电子口岸数据中心合作推出了全球首创的“关银一KEY通”，为企业提供“电子口岸入网+线上金融”一站式综合创新服务，实现了电子口岸业务跨关区通办功能，为企业大幅节约了时间和费用成本。
2023年以来，川渝两地已有近2000户外贸企业享受了通关便利，进一步提升了成渝双城经济圈的对外开放水平。
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