【法律知识小科普】信用卡欠三万会不会坐牢？

随着我国经济飞速发展，各种支付手段层出不穷，为了符合群众的消费目的，许多超前消费的项目应运而生，比如某呗，某些软件的极速支付，也比如信用卡的超前消费。

由于消费的越发便利加上超前消费的诱惑，使得有的人在盲目之下很容易造成冲动消费，在银行卡的使用中欠下巨额消费，面对这种情况，很多人都产生了困惑，欠款多少会判定入刑呢？

面对这种情况，我国《刑法》第一百九十六条可以对其做出诠释。

一、关于信用卡欠款的争议

（1）目前司法界的普遍观点

我国《刑法》第一百九十六条明确规定：

信用卡诈骗罪是指行为人以非法占有信用卡金额为主要目的，违反信用卡相关管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物到达数额较大程度的行为。

其中有几条具体情形如下：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;（二）使用作废的信用卡的;（三）冒用他人信用卡的;（四）恶意透支的。

其中恶意透支是指是指行为人以非法占有为主要目的，超过银行所规定限额或者规定期限进行透支，并且经相关银行催收后仍然拒不归还欠款的行为。

此条法律法规当中，大家最关心的应该是如何会被判定为恶意透支。

（2）案例分析

1.案件概述：恶意透支信用卡诈骗案

在大部分信用卡诈骗罪中有很多都属于恶意透支的情况，其中行为人大多急于套现缓解自己经济上的燃眉之急办理信用卡。

或者是由于不知道信用卡恶意透支会构成犯罪，这类行为人经常会在消费时产生盲目的心理从而进行冲动消费，并且会在欠款期限到后怠于履行还款义务，但是其不能被判定出于主观的恶意。

以一个简单的案例为例子，2010年时李某将自己办理的信用卡开卡，随后进行自己的消费使用。当时由于李某家新房刚装修好准备买家电，她便使用信用卡购入了上万元的家电。

随后，由于她丈夫生意进展不顺利，资金链条出现了问题。李某犹如热锅上的蚂蚁，急得团团转，然后想到信用卡可以透支，她便从中透支了几万元用来资助丈夫渡过眼下的难关，也没有告诉他这笔钱的来源。

直至2012年，李某多次使用信用卡消费透支金额高达十万元。在此期间，银行的信用卡中心曾经多次以电话形式通知和上门催促其还款的方式欲让李某尽快还款。李某都对此选择避而不见，甚至将电话换了试图逃避其责任。

在事发后，李某非常后悔，并于今年年初将所有的欠款全部还上。

最终经过法院判决，她因恶意透支并拖欠构成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金80000元。

2.争议与讨论热点

在这一判决结果出来后，在社会上立刻引起了热议。大部分观点都是认为很多人对于信用卡可透支额度和时间不清楚，及大部分人只是出于怠于还款心理，主观恶性并不是很强烈。

对于这种情况的出现，可知大家对于信用卡诈骗罪的非罪和入刑区别并不清晰。

二、关于银行卡欠款的法律解释

由于实际生活许多人都对恶意透支并不清楚会造成怎样的法律后果，所以我们特此作出解释。

针对于银行卡的拖欠金额不仅会产生高额的利息而且还会被银行向法院起诉甚至会留下不良信用记录，会影响贷款。

而对于恶意透支和善意透支以及如何判定入刑我们也对会此作出具体阐述。

（1）对恶意透支和善意透支的判定

对于恶意透支和善意透支的主要判断标准就是看其是否具有主观上的故意。

虽然两者都有透支的实际行为，但是善意透支主要是为了先用后还，对于欠款有积极还款的意思表示。

而恶意透支表现为对欠款有非法占有的目的，不想还款或者已经无力还款，通过逃避有关部门的追债等躲避债务。

根据实际情况的判断可以由实际行为人的行为来判定。对于远超自身还款能力仍然透支巨额款项的和超过借款期后潜逃的都会被视作恶意透支。

值得注意的是，恶意透支超过一万元以上，且经有关部门催款达到三个月以上的便能构成信用卡诈骗罪，达到了立案标准，会被判处有关刑期和罚金。

（2）对于银行卡欠款无力偿还问题的判定

因为许多行为人在冲动消费之后产生了可能难以负担的巨额欠款，但是也想积极担负还款责任，担心逾期对于自身信用造成不良影响的，也是有一定解决办法的。

1，积极跟客服进行电话沟通。对于还款时间存在问题的行为人，可以选择积极地跟客服申请延长还款日期，出于积极还款的目的是可以沟通的。

2，可以由律师申请停息挂账。对于实在有还款困难的可以进行分期付款，过程中不会产生其他的利息和违约金等，但关于欠款的原始利息和违约赔偿金依然存在。

仍将与欠款本金一起偿还，而且是会影响个人信用的，要在还清欠款五年后才能照常申请信用卡或者贷款。

三、法律拓展

行为人在限额内透支或者虽然超过额度但是仍然按期偿还的属于善意透支。

恶意透支主要有以下方式：

(一)明知自己没有还款能力依旧进行大量透支，导致最终无法归还欠款的;(二)肆意挥霍透支的资金，导致最终无法归还欠款的;(三)在透支欠款后采取逃匿或者改变联系方式，逃避银行催收的;(四)抽逃、转移信用卡透支资金，隐匿自身财产，逃避还款的;(五)使用信用卡透支的资金进行非法犯罪活动的。

四、结语

信用卡消费和我们的生活息息相关，为了避免产生个人信用甚至是刑事问题，我们应该做到的是合理控制自身消费欲望，尽量不要去做超出自身消费能力的行为，另一方面在产生欠款后应当积极的还款，以防产生恶意透支等。

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