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这是知乎网友寻求帮助的贴子，从征信上可以看出正在一步一步跳脱网贷的恶性循环，有意识地在结清网贷。
当前的需求是希望能用一笔银行低息的20万贷款来平掉负债。
这个情况具有一定的代表性，在此分享。
题主口述负债11万，征信看上去没有太严重的问题。
关键在于债务整合想达到什么样的目的。
是想省利息，还是拉长贷款的周期、更换还款的方式。
题主提供的信息较为完整，能补充工作单位类型会更好。如果是优良工作单位，年化利率3.6%-5%区间的产品大把可以选。
从提供的资料可以看出：
1、查询：近6个月1次。
2、负债：广发5笔共101456，宁波银行余623，江苏银行余14万，信用卡使用1353.
当前总负债24.3432万。
3、未结清账户数：信用卡3张，使用1张；贷款账户9个，其中广发5个余101456、前海1个未使用、宁波银行1个余623、重庆蚂蚁1个未使用、江苏银行1个余14万。
4、有无逾期：无。
背景：工作单位类型不详，有无房产不详，公积金已缴纳3年多，当前月缴额2240，当前工资基数14000.
题主描述当前负债11万，广发这一笔贷款更接近描述的产品，期限3年，额度可以循环。信用贷款中广发这笔从贷款期限及还款方式来说都比较有优势，不清楚题主的贷款利率是多少，这一点很关键。
如果工作单位非优良工作单位，广发的信贷产品算是较好的选择，也就是不需要去置换。
如果是优良工作单位，征信目前无大的问题，年化利率3.6%-5%区间的产品许多可以选，还款方式先息后本/等额本息，贷款期限1-5年不等。
建议：有缴纳较高额公积金、有债务整合规划打算，手上的网贷能结清的尽量结清，结清后需要注销账户，一定要注销。
后期海阔天空，天高任鸟飞。
