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男子犯错入狱，出狱后竟背负121万巨额债务。银行表示：如果不及时还清，将要再次坐牢！
坐牢三年又哪儿来的负债？难道是有人故意坑害？
入狱三年，欠款翻了六倍
来自南京的韩某前段时间终于结束了三年刑期，又重新回归到了正常的社会生活。本以为会开始新生活的他，却发现自己背上了121万元的巨额债务。
出狱后为了尽快回到原先的生活节奏，韩某在家属的帮助下购买了新手机，并补办了原先的手机卡，但麻烦也随之而来。
在入狱前，韩某曾经因为炒股失败还债而办过一张信用卡，信用卡里还有19万没有还清。但因为韩某突然服刑，这笔信用卡账单也就一直耽搁着没有能够归还。
但是自从补办过手机卡后，韩某就一直收到催促还款的短信。短信显示来自办理信用卡的银行，但是涉及金额却不是当初的19万，而是变成了惊人的121万巨款。
韩某看到这个数目直冒冷汗，他觉得自己未能及时还款是因为服刑入狱，属于是客观原因。即使是逾期还款了需要多交一些数目，也不应该变成121万。
带着疑问，韩某联系到自己办理信用卡的银行，银行的工作人员告知韩某：欠款达到121万元的情况属实，三年的时间本金、利息再加滞纳金一共121万余元需要归还。
韩某连忙表示，自己三年未还款是因为服刑，并非自己有意逾期。而银行工作人员却说，无论是坐牢还是其他事情，利息和滞纳金的计算自逾期开始是不会停止计算的，银行就是这样规定的。
反复交涉，银行做出让步
韩某刚刚出狱根本无法拿出121万元这么多钱，只能是反复的和银行进行交涉，希望银行能够减少部分欠款金额。
但银行工作人员并没有权限直接给韩某减少还款金额，只能回复说帮韩某跟上级领导说一下。
几经沟通，银行方面的态度都非常坚决，在还款金额方面不能做出一点让步，更是强硬地表示如果韩某不能及时还款的话，会有再次坐牢的风险。
听到这样的回答，韩某觉得有些走投无路，在朋友的建议下，韩某尝试联系了相关媒体，希望通过媒体的介入给事件的解决增加一些可能性。
媒体的介入确实有些效果，这次与银行方面沟通，银行工作人员的态度就明显更加积极一些。
几天后韩某与媒体再次来到银行时，银行方面的工作人员表示，通过各方的申请韩某还款金额可以减少八十万，只需要归还四十万即可。
从一百多万到四十万，银行方面确实是做出了很大的一个让步。
但是韩某还是对于银行采取的利息计算方式等存在质疑，无法接受40万的还款。
此时银行方面也表示，韩某逾期未还款是事实，遇到服刑的情况也没有及时与银行方面沟通，而且具体的计算规则都是公开透明的，去掉八十万的数额已经是考虑到韩某的具体情况了。
在记者的反复调解中，双方未能就还款金额达成一致，后续韩某打算与银行对簿公堂，交由人民法院对案件进行审理。
【律师说法】
本案中，本以为会开始新生活的韩某，刚出狱就背负了巨额债务。
韩某逾期未还款是事实，银行方面征收一部分滞纳金是合理的。但是三年时间19万怎么变121万的，银行需要进行解释说明。
而且如果韩某无法按期归还121万元，又面临着何种法律责任呢？
通过前文梳理具体案情，有这样的两个问题需要我们进行讨论：
一、三年时间里，19万是如何变为121万的？
19万变121万的跨度确实非常大，也难免韩某会对金额的计算产生质疑。
银行方面给出的答复是：根据韩某在办理银行卡时签订的合同，在韩某未能还款后，利息收取采取的是复利的方式，即俗称的“利滚利”。简单的说就是，这一月的利息会与本金一起作为下一个月的本金计算利息。
同时，根据合同约定，未还款达到一定时长，银行便有权利收取一定的滞纳金。而这一份滞纳金和第一年的本金与利息相加后为第二年的本金，在这个金额的基础上在持续计算滞纳金和利息，三年下来才会变成121万。
银行在韩某第一次找到银行了解情况时，给韩某提供了每月具体的账单，也向其说明了合同中载明的计算规则。由此可见121万的出现并不是无凭无据。
需要补充的是，根据国家相关文件规定，国家自2017年起取消了信用卡还款的滞纳金。取而代之的是，银行方面可以在办理信用卡时与客户约定相应的违约金以及具体规则。
韩某在2016年办理该卡，此时银行还可以在合同规定滞纳金的收取。案件事实中，银行方面减去的八十万主要就是未还款的滞纳金。
国家对于滞纳金的收取有具体规定：银行应当按照未还部分的5%来收取滞纳金，按照这一标准计算，确实是会在三年的时间里产生一笔巨额滞纳金。
二、不及时缴纳信用卡账单涉及违反何种法律呢？
在韩某对于还款表示无能为力的时候，银行方面曾经表示，如果不能按时还款会再次坐牢，那么未能及时还款涉及哪些犯罪呢？
根据我国刑法，如果故意的不进行信用卡还款的，可能构成“恶意透支型”的信用卡诈骗罪。
我国刑法第196条还规定，恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
本案中，韩某确实是明知欠款的事实，但是对于其是否具有非法占有目的，则是需要进行考量的部分。
虽说韩某明确表示无法还款，但是其所说的不能还款更多是受限于自身的还款能力。
信用卡就是裹着蜂蜜的毒药，对于没有自制力的人而言，很容易因为信用卡而陷入债务危机。所以我们应当正确认识自己的消费水平，不能过度消费和超前消费。
本次案件更是告诫我们，即使是在被迫必须要使用信用卡的情况下，也要充分了解信用卡的具体利息规则，遇到客观原因无法及时还款，也要和银行方面及时进行沟通。不能因为一时享乐而使得自己背负巨额债务。
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