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2021年，福建一名70多岁的老人在去世前，拿出了一份家人都不知情的保险单，光需要交的保费就高达一百万元。
更让老人的家人疑惑的是，这份保险需要老人连续缴纳保费20年，也就是说，老人需要缴到90多岁才行。
先不说老人是不是有能力支付，光是缴到90多岁这一点，就让老人的家人对这份保险产生了质疑。
这份保险，究竟是怎么回事？现在老人已经去世了，这份保险又该怎么办？
疑点重重的保险单
这位福建的老人在2021年七八月的时候病重，离世之前将唯一的孙女王女士叫到了跟前。
“宝贝，爷爷在泰康人寿给你买了一份保险，等我走了，你保管起来。”
王女士等到爷爷葬礼结束后，开始收拾爷爷的遗物，也看到了爷爷所购买的那份保险。然而，看到保单的王女士，瞬间觉得不对劲。
王女士直觉，爷爷可能是被保险销售忽悠了。
这份保单的签署，十分不可思议。这是一份保费高达100万元的保单，而不可思议的地方不只是高额的保费，还有保费需要交的年限。
已经70多岁的王女士爷爷，需要每年交5万元。这就代表，王女士的爷爷需要交到90多岁才能算是不违约。
王女士怀疑，业务员利用了老年人对唯一的孙女的疼爱，诱导她的爷爷签了这份保单。不仅如此，这份保单本身也存在问题。
虽然真正购买这份保险的人是王女士爷爷，但是保单上的投保人却是王女士奶奶的名字。而更离奇的，则是保单上王女士奶奶的职业。
在保单上赫然填写着，王女士奶奶的职业是“古董商”，年收入更是高达“一百万”。但实际上王女士的奶奶只是一个普通公司的退休员工，每个月也只有2000多块钱的退休金。
甚至，保单上的投保人、被保险人和监护人三处的签字，根本没有王女士爷爷奶奶本人的签字。
至于为什么这么说，是因为这三处的签字一看就是同一个人签的。但是保单上清楚地写着“需由本人亲自签名，否则本投保单无效”。
而王女士在拿到已经过世爷爷的这份保单之后，也在第一时间询问了奶奶，但奶奶的回答则让王女士对这份保单更加疑惑。
“你爷爷过世了之后，我才知道这件事。签字什么的，我根本都没有去。”
因此，王女士认为，这份保单应该是无效的。而且，出现代替签字的情况，保险公司还让爷爷每年交保费，这说明保险公司内部的审核机制没有起到任何效果。
由于爷爷已经去世，这份保单还没有交够年份，也就算是作废了。
但出现这种情况，应该算是保险公司的过失行为，王女士便想追回爷爷已经投保的几十万元。
追回保费
王女士第二天就找到了泰康保险公司，请保险公司退还她爷爷这5年来交的保费。但是保险公司的人却说，这是一份有效的保险合同，不会退还保费。
王女士费尽了口舌说明情况，但保险公司的人竟然让王女士找到当初为爷爷入保单的经办人。可一番打听下来，该工作人员已经从保险公司离职。
在王女士的强烈要求下，泰康保险公司无奈提供了该工作人员的联系方式。在王女士和经办人进行电话沟通的时候，对方的说辞，明显又是另外一个版本。
“当时我们公司的领导和我一起去了王女士爷爷家里的，跟王女士爷爷沟通过所有的问题。”
而经办人员口中的所有问题，就包括了王女士爷爷为什么买了一份需要交20年保费，和代替签字的问题。
经办人说，因为当时只有王女士爷爷一个在家，当时和她一同前去王女士爷爷家里的公司经理，还按照规定写了文字说明。
但是当王女士要求泰康保险公司，提供当时的文件的时候，却被相关负责人拒绝了。
“这个是公司内部文件，我不会回答。如果有必要，我会在合适的场合提供。”
王女士眼看沟通不成，只能请求法律援助。她找到了福建师范大学法学院的丁教授，而丁教授的回答终于让王女士觉得，这次保险纠纷有了解决的希望。
丁教授说：“这个保单确实存在经济能否承担的问题。”
也就是说，王女士爷爷的经济收入来源是什么。不仅如此，还需要考虑被保王女士爷爷的身体状况，因为这些都涉及到了保险中重大根本性的条款，是否能够保障王女士爷爷的问题。
投保人竟然不知情
根据法律条例，无论是哪个保险公司，都应该向投保人了解收入及身体问题，并且还得记录保存下来。
但在和投保人，也就是王女士奶奶的沟通中了解到，投保人本人并不知情，没有和保险公司的工作人员有过任何联系。
王女士眼看没了办法，开始求助当地的媒体，记者跟着她前往泰康保险的福建分公司，想要讨要一个说法。但是保险公司负责人的回答，让记者一行人惊掉了下巴。
“我们认为是一份有效合同，保险法里有相关的规定，哪怕真是代签名的，从投保人继续转账的行为，视对保险合同的一种确认。”
保险公司的负责人还说，当时是对投保人，也就是王女士的奶奶，做了电话回访的。保险公司提供了录音，但是无法对外公布。
为了证实保险公司的说法是否真实，王女士的母亲独自进行确认。但录音的内容让王女士一家人更加笃定，这份保单肯定有问题。
王女士的母亲听完录音后，十分确定：录音里的投保人，百分百不是王女士的奶奶本人。
当记者再次询问王女士奶奶，有没有接到电话回访的时候，王女士奶奶也说：我从来没有接到过这类确认保单的电话。
这时，保单一事再次陷入了谜团。既然王女士的奶奶全程没有参与过，那么保险公司录音里的投保人又是谁呢？
王女士奶奶的存折，一直都是放在王女士爷爷手里保管的，所以有可能王女士爷爷用老伴存折里的钱去交保费的。
但投保人百分之百不是王女士的奶奶本人。此时，双方各执一词，媒体也无法判断事情的始末究竟是怎么样的。
只能前往中国银行保险监督管理委员会，求助帮忙调查。而相关工作人员的回复，也给王女士一家人指明了方向。
“保单上的签字，谁签的谁就要负责。”
那么，现在首要的问题就是，要先去确认这份保单上的签字，是否为王女士爷爷的字迹。
监督管理委员会的工作人员建议王女士：可以去笔迹鉴定中心鉴定，然后让法院去认定这份保单是否有效。
而作为第三方调解机构的消费者权益保护委员会，可以帮助王女士一家和保险公司进行调解。如果实在调解不成，就可以拿着收集到的证据去法院提起诉讼。
专业鉴定，柳暗花明
王女士带着爷爷生前的日记本，和那份让她奔波了好多次的保单，前往笔迹鉴定中心进行鉴定。
而鉴定结果显示：保单上的签字的确不是王女士爷爷的笔记。
“我爷爷已经70多岁了，他要交这个一百万的保单，还是要交二十年，显而易见他是没有这个能力的。无论是从年龄还是收入来说，都是十分不合理的呀！”
王女士带着鉴定结果和那份保单，再次找上了泰康保险公司。
而这次，保险公司不再是不提供、不知情，而是拿出了之前从未提供的，但是在王女士家的文字记录。双方在保险公司的会议室内进行私下调解。
王女士离开保险公司时春风满面，这一个多月的到处奔波让她工作都顾不上了。
而当当地媒体再次找到王女士，想要了解事情的发展情况时，王女士只说了一句：保费都退回来了。记者再问其他的，王女士便闭口不言。
小结
看情况，应该是双方达成了协议：保费退回，但是王女士不能向任何人透露相关细节。
其实，尽管王女士什么也没说，但保费的退回也从侧面说明了一切。
这件事，也反映出来了保险行业的一些问题。保险合同和天书一样，年轻人看了都很懵，更何况是老年人。
而保险作为未来风险的一种保障，应该拥有更大的市场。
但是对于目前有些消费者来说谈保险色变，“没用”“被坑”“不靠谱”也逐渐成为了保险的标签。
而如何撕下这些标签，则需要每个保险从业者：从自身出发，从职业操守角度出发，做到合法、合情、合理，保障每个消费者的权益。
