银行作为社会经济的润滑剂，在现代经济中发挥着无可替代的作用。
特别是城商行，和大众的生活息息相关。
今天，我们一起看一下3家城商行：厦门银行、西安银行、兰州银行：
最近两年，这三家公司跌幅较大：
本文主要包括7个方面：盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。
如果你赶时间，可以先看最后的总结，快速了解各公司的整体情况。
说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。
1、盈利能力
1）主营业务及占比
这三家公司，主营业务包括公司业务和个人业务等。
2）营收及归母净利润
营收，兰州银行最高，其次是西安银行，厦门银行第三。
归母净利润，厦门银行最高，其次是西安银行，兰州银行第三。
3）成本收入比
成本收入比，厦门银行最高，其次是兰州银行，西安银行第三。
4）净利率
净利率，厦门银行最高，其次是西安银行，兰州银行第三。
5）经营活动现金流净额
经营活动现金流，西安银行最高，其次是兰州银行，厦门银行第三。今年一季度，西安银行和厦门银行经营活动现金流大幅下滑。
6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力
积累现金的能力，西安银行最强，其次是兰州银行，厦门银行第三。
2、运营能力
1）总资产周转率
总资产周转率，三家公司都非常低。
2）不良贷款率
不良贷款率，兰州银行最高，其次是西安银行，厦门银行第三。
3）拨备覆盖率
拨备覆盖率，厦门银行最高，其次是西安银行，兰州银行第三。
4）拨贷比
拨贷比，兰州银行最高，其次是厦门银行，西安银行第三。
5）股息率
股息率，西安银行最高，其次是厦门银行，兰州银行最低。
3、偿债能力
1）资产负债率
资产负债率，三家公司都非常高。
2）流动性覆盖率
流动性覆盖率，世界银行都高于100%。西安银行最高，其次是厦门银行，兰州银行第三。
3）现金余额
现金余额，兰州银行最高，其次是西安银行，厦门银行第三。
4）资本充足率
资本充足率，厦门银行最高，其次是西安银行，兰州银行第三。
5）资本支出及占比
资本支出，厦门银行最高，其次是兰州银行，西安银行第三。
资本支出占归母净利润的比例，厦门银行最高，其次是兰州银行，西安银行第三。
4、成长能力
1）营收增长率
营收增速，厦门银行最快，其次是西安银行，兰州银行第三。
2）净利润增速
净利润增速，厦门银行最快，其次是兰州银行，西安银行第三。
3）净资产收益率
净资产收益率，厦门银行最高，其次是西安银行，兰州银行第三。
4）机构盈利预测
这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：
按机构的预测，厦门银行增速最快，年化增速14%；西安银行增速最慢，年化增速9%。目前暂无兰州银行的盈利预测。
5、目前估值
1）滚动市盈率
目前厦门银行的滚动市盈率为5.14，处于3年来1.68的分位值：
目前西安银行的滚动市盈率为6.38，处于4年来25的分位值：
目前兰州银行的滚动市盈率为8.81，处于1年来0.84的分位值：
2）市净率
目前厦门银行的市净率为0.61，处于3年来1.68的分位值：
目前西安银行的市净率为0.54，处于4年来8.6的分位值：
目前兰州银行的市净率为0.59，处于1年来1.4的分位值：
3）市场情绪
目前A股恐惧贪婪指数为28，处于恐惧阶段：
目前格雷厄姆指数为2.27，处于底部区域：
目前沪深300市净率为1.32，处于10年来14的分位值：
6、股东情况
老股民的肺腑之言：人多的地方不去，机构抱团容易踩踏。
1）股东人数
2）机构持仓占比
7、总结
通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：
可以看出：
1）盈利能力，整体而言，厦门银行>西安银行>兰州银行
2）运营能力，暂无数据
3）偿债能力，整体而言，兰州银行>西安银行>厦门银行
4）成长能力，整体而言，厦门银行>兰州银行>西安银行
5）目前估值，所处分位，西安银行>厦门银行>兰州银行
这三家公司目前的净利润和市值对比如下：
看完以上对比分析，你最看好谁呢？你还想了解哪些公司呢？欢迎留言讨论。
以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考，不作为任何投资建议。
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