南方财经全媒体记者郭晓洁 广州报道
电力能源行业关系国计民生，其产业链涵盖了从设备采购、生产、销售到电费回收等各个环节。在以往，由于上下游企业信用能力弱、企业分散等客观原因，银行在发展电力能源行业供应链金融方面也面临着诸多痛点。
记者梳理发现，目前包括南方电网、国家电网、国电投等大型电力能源核心企业，均在近年上线了基于自身上下游的供应链融资平台，并利用大数据、区块链、人工智能等技术，将其对上游所产生的应付账款转化成电子债权凭证。这种电子债权凭证通常可拆分、流转，并可在通过平台在核心企业内部或通过与外部金融机构对接实现融资功能，将核心企业信用传导到融资端，缓解供应商的融资困境。
近年来，金融机构也开始通过金融科技手段与电力能源行业核心企业供应链融资平台对接，实现规模化融资需求的精准匹配。
而金融机构与核心企业如何真正实现平台的无缝对接，充分挖掘核心企业数据资源，撬动更多信贷资金为供应链上下游企业提供精准融资，是近来金融机构在不断探索的方向。
电力能源行业供应链融资需求痛点突出
电力能源行业上下游企业数量庞大，产业链上的各参与主体均有融资需求。
以上游为例，电力能源行业核心企业供应商中标订单后，往往需要准备大量的资金进行前期备货和生产；而在完成生产出货后，企业急于盘活应收账款，希望尽快回笼资金。而下游用电企业中，中大型的用电企业每月电费缴纳是一笔不小的财务支出。此外，大量的小微用电企业在电费支付方面同样也有融资需求。
而银行同样面临着发展电力能源行业供应链金融的痛点。
日前，中国南方电网与浙商银行联合发布了“电链通”供应链融资系列产品。在发布会上，浙商银行相关负责人表示，电力能源行业上下游客户大多为民营企业，可用于抵质押的资产有限，按传统的审批模式较难；其次，下游购电用电企业数量多，金额需求小而散且高频，对银行来说操作成本较高。此外，由于电网上下游客户遍布全国各地，如果按传统的模式跨区域办理，则操作成本高，很难规模化发展。
一方面是市场上存在着大规模大范围的融资需求，另一方面是银行基于风险、操作成本等考虑，难以匹配适合的融资。
针对这个矛盾，近年来金融机构意识到必须通过金融科技手段，与电力能源行业核心企业大数据系统对接，通过精准挖掘数据，利用核心企业信用，以实现规模化融资需求的精准匹配。
而近年来，核心企业也在积极利用新技术打造平台，为上下游企业融资提供便利，以加强供应链韧性。
以南方电网为例，据南方电网产业投资集团有限责任公司董事、总经理、党委副书记王喜志在发布会上介绍，南方电网产业投资集团有限责任公司按照南方电网公司整体安排部署，指导下属南方电网互联网服务有限公司统一运营南方电网公司互联网服务平台——南网融e，致力于发挥核心企业价值链优势，引入优质外部金融机构，为供应链上下游企业提供优质、全面的金融服务，推动建设互利共赢的供应链金融生态圈，助力解决中小微企业融资难、融资贵问题。
据介绍，“南网融e”平台自2021年上线以来，以南方电网向上游购电、采购物资，向下游售电为核心场景，聚合核心企业数据等资源，通过接入内外部金融机构，更经济、更便捷地服务于南方电网能源生态上游供应商及下游用电企业用户等生态伙伴的金融需求。此外，南方电网还深入研究电力供应链业务场景用户需求，积极推动了票据贴现、“南网e链”、保证保险、订单融资等上线“南网融e”平台，服务供应链上下游企业的金融需求。
越来越多的核心企业也意识到，除了依托核心企业大数据建立自身供应链融资系统，还必须共享其数据给金融机构，与银行内部系统真正实现无缝衔接，共同开发有针对性的供应链融资产品，才是充分发挥撬动信贷杠杆作用的关键。
从公章确权到数据确权
一家电网行业供应商向记者表示，以往向银行申请办理电网核心企业的保理业务时，银行往往需要由核心企业出具对应收账款无争议的确认函。但是核心企业往往出于各种客观原因无法出具，或出具流程过长。这也成为供应商获得保理融资的一大障碍。
当前，基于南方电网的“南网e链”平台和浙商银行的“电链通”系列线上供应链融资产品，上述融资难题已经被解决。
上述企业负责人表示，运用浙商银行“电链通”系列中的“供货通”产品，企业向银行提交申请时，银行通过自动匹配企业与南网的订单情况等数据，在1000万的额度内就可实现线上秒批秒提款，无须再额外要求核心企业出具确认函，核心企业也省去了大量配合供应商获得银行融资的材料准备工作，真正实现了从公章确权到数据确权的改变。
这种模式的转变，既改变了传统的银行供应链融资审核模式，更重要的是通过后台系统与核心企业系统进行数据的打通，也便利了金融机构的贷后管理。
“供货通”只是银行基于电力能源核心企业与上游供应商之间的订单数据，利用核心企业的信用外溢所解决的上游供应商的融资难题之一。
记者了解到，截至目前，浙商银行通过“南网融e”平台，为南方电网供应链上下游企业提供了包括订单融资、保理融资、信用证缴费在内的多种产品支持。
值得关注的是，考虑到融资操作的便利性，以往金融机构对电力能源行业的供应链融资更多聚焦于上游层面，但下游有大量的中小型企业有用电需求。如果能通过便捷的方式打通融资渠道，将解决大量中小民营企业的用电问题。
据悉，在下游端，“电链通”方案除了提供针对中大型企业的电费通产品，即通过开立信用证方式缴费电费外，还创新了针对大量中小企业的分销通（电费白条）产品，在客户授权的前提下，按月基于电网推送的电费账单，以纯信用方式自动发放融资专项用于小微企业缴纳电费，实现全线上化操作。这种用电即可贷的全线上的融资产品，解决了银行希望拓展服务遍布于全国各地的小微用电企业，又因异地办理业务而难以规模化推广的难题。
但实现这一融资落地的前提是银行能顺利与用电企业的历史电费数据、电费缴纳账单等数据共享，这需要银行与核心企业的良好沟通，在双方基于互认和扶持小微企业的理念基础上，共同合作。
据南方电网互联网服务有限公司相关负责人介绍，截至目前，“南网融e”帮助南方电网上下游企业获得银行供应链金融服务规模超400亿元，累计客户数超4.6万户，其中今年以来规模超210亿元。而这之中，浙商银行开展订单融资的业务规模占比将近七成，同时也是南方电网供应链金融合作银行中唯一一家能够实现全产品覆盖、为电力能源行业全产业链赋能的银行。
在业界看来，这种“电力大数据+金融”结合，打破了传统金融机构在供应链金融方面的地域限制和信用屏障，为电力能源核心企业与金融机构通过数据合作赋能电力能源行业供应链融资提供了一个可供参考的样本。
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