“我觉得吧，打工也还行，新工作的新感想，就是想早退休。但我这个年龄吧，别说早退休了，就是早退都不行。”
春晚的脱口秀上，赵晓卉的这番话应该道出了所有打工人的心声。
过重的工作压得大家喘不过气，不少人都发出“想退休”的感叹，
然而，现在这个年纪，想退休是不可能的，
我们能做的，只有好好攒钱，为今后安逸的退休生活提前做好资金准备。
最近，奶爸研究了市面上多款养老年金险，发现有一款利益还不错的产品——鑫禧年年养老年金，挺适合用来规划养老！
接下来，就让奶爸就带大家详细了解一下鑫禧年年，看看这款养老年金怎么样，究竟值不值得入手。
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鑫禧年年的保障怎么样？
首先，我们来看看它的基本信息：
可以看到，这款由大公司富德生命承保的产品亮点颇多，
覆盖的人群较广，60周岁以下的人群皆可投保，
5000元起投，缴费门槛低，且缴费期灵活，分为趸交和3/5/10/15/20/年交，
最长可选20年交，非常适合工薪阶层长期“定投”，聚沙成塔。
除此之外，鑫禧年年主要有以下5个亮点：
1.支持月领和年领
投保鑫禧年年后，到了合同约定的领取时间，可以根据自身需求，选择月领或者年领，非常灵活。
2.保障终身+保证领取20年
这款产品是活多久领多久，适合对抗长寿风险的终身养老金，
并且，它可以保证领取20年，
也就是说，只要你开始领钱了，那么领取期间的养老年金都可以领到，
哪怕不幸身故，该给的养老金也会照常赔给受益人，无须担心身故导致年金损失。
3.终身有现价
鑫禧年年的现金价值持续终生，如果后期不想领了，退保还能拿回一笔钱。
4.可附加优质万能账户，进行二次增值
鑫禧年年对接2种万能账户可供选择：富贵管家B款和如意保，
- 主险保费≥30万，可附加保底3%富贵管家B款
- 主险保费无要求，可附加保底2.5%如意保
富贵管家B款和如意保均追加无上限，二者具体差异如图：
如果退休时手里比较宽裕，可以选择将养老年金转入万能账户，进行二次增值。
其中，富贵管家B款的保底利率为3%，是目前监管允许的最高水平；
如意保的保底利率为2.5%，利率也较为可观。
目前二者最新最新结算利率都为4.40%，都挺不错的。
另外，如果在增值期间急用钱，也支持从万能账户部分领取，
其中，富贵管家B款限制每年不得超过20%，而如意宝则无金额限制。
5.自带保费豁免和保单贷款的特色增值服务
鑫禧年年自带保费豁免的功能，投保后，若投保人不幸身故/全残，后续保费不用交，保单继续有效。
此外，该产品还支持保单贷款，如果钱放进去之后，突然要用钱了的话，可以利用保单贷款的功能，灵活提取资金（最高可贷现价80%）。
总的来说，从保障内容上看，这款产品还是挺值得上车的，那么，作为一款养老年金险，鑫禧年年的利益表现如何？让我们一起来看一看。
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鑫禧年年的利益表现如何？
下面我们以“30岁的张先生，每年存10万，存10年，60岁起领”为例，来看看它利益表现如何：
可以看到，在缴费结束后的第9年，也就是张先生48岁的那年，现金价值超过已交保费，达104.75万元；
张先生60岁后，每年可以领取14.13万元的养老金，平均每个月能拿到1.18万元左右，这笔钱再加上社保养老金，妥妥的一个宽裕舒适的养老生活就可以轻松拿下啦！
并且，这时候的保单现金价值为188.7万元左右，一旦张先生不幸罹患了重疾，他可以选择直接退保，拿到188.7万元的现价，用来补充治疗费。
如果张先生到了90岁再退保的话，这时候他累计领取养老年金已经高达438万元左右，是所交保费4.38倍，累计领取IRR也突破了3.84%。
此外，鑫禧年年背后的承保公司——富德生命的实力非常不错，
其公司总资产超4800亿元，全国拥有35家分公司，1000多个分支机构及服务网点。
并且，富德生命常年在近百家人身险公司里排名top10，相当有看点。
总的来说，不论是保障内容，还是利益表现，鑫禧年年这款养老年金都很有看点，是一款不可多得的好产品。
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奶爸总结
若年轻时对于退休只有憧憬，没有具体的养老规划，
那么，退休后是否能够岁月静好，可能就要打一个问号。
如果你刚好也在做养老计划，想要一款终身有现价的大公司年金的话，
那么鑫禧年年是不错的选择。
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