银行作为实体经济的润滑剂，在我国社会经济中发挥着重大的作用。
特别是城商行，深入融入地方经济，助推中小企业不断发展壮大。
今天，我们一起看一下3家城商行：重庆银行、苏州银行、郑州银行：
最近2年，这三家公司表现不佳，郑州银行领跌，苏州银行领涨：
本文主要包括7个方面：盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。
如果你赶时间，可以先看最后的总结，快速了解各公司的整体情况。
说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。
1、盈利能力
1）主营业务及占比
这三家公司，主营业务包括公司银行业务和个人银行业务等。
2）营收及归母净利润
营收，郑州银行最高，其次是重庆银行，苏州银行第三。
归母净利润，重庆银行最高，其次是苏州银行，郑州银行第三。
3）成本收入比
成本收入比，苏州银行最高，其次是重庆银行，郑州银行第三。
4）净利率
净利率，重庆银行最高，其次是苏州银行，郑州银行第三。
5）经营活动现金流净额
经营活动现金流，重庆银行最高，其次是苏州银行，郑州银行第三。
6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力
积累现金的能力，重庆银行最强，其次是郑州银行，苏州银行第三。
2、运营能力
1）总资产周转率
总资产周转率，三家公司都不高。
2）不良贷款率
不良贷款率，郑州银行最高，其次是重庆银行，苏州银行第三。
3）拨备覆盖率
拨备覆盖率，苏州银行最高，其次是重庆银行，郑州银行第三。
4）拨贷比
拨贷比，苏州银行最高，其次是重庆银行，郑州银行第三。
5）股息率
股息率，重庆银行最高，其次是苏州银行，郑州银行第三。
3、偿债能力
1）资产负债率
资产负债率，重庆银行最高，其次是苏州银行，郑州银行第三。
2）流动性覆盖率
流动性覆盖率，目前三家公司都超过100%。重庆银行最高，其次是郑州银行，苏州银行第三。
3）现金余额
现金余额，苏州银行最高，其次是郑州银行，重庆银行第三。
4）资本充足率
资本充足率，郑州银行最高，其次是苏州银行，重庆银行第三。
5）资本支出及占比
资本支出，郑州银行最高，其次是苏州银行，重庆银行第三。
资本支出占归母净利润的比例，苏州银行最高，其次是重庆银行，郑州银行第三。
4、成长能力
1）营收增长率
营收增速，苏州银行最快，其次是郑州银行，重庆银行第三。
2）净利润增速
净利润增速，苏州银行最快，其次是重庆银行，郑州银行第三。
3）净资产收益率
净资产收益率，苏州银行最高，其次是重庆银行，郑州银行第三。
4）机构盈利预测
这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：
按机构的预测，苏州银行增速最快，年化增速19%；重庆银行增速最慢，年化增速8%。目前暂无郑州银行的盈利预测。
5、目前估值
1）滚动市盈率
目前重庆银行的滚动市盈率为5.54，处于2年来31的分位值：
目前苏州银行的滚动市盈率为5.99，处于4年来1.37的分位值：
目前郑州银行的滚动市盈率为7.81，处于5年来46.81的分位值：
2）市净率
目前重庆银行的市净率为0.6，处于2年来29.73的分位值：
目前苏州银行的市净率为0.7，处于4年来7.26的分位值：
目前郑州银行的市净率为0.46，处于5年来6.47的分位值：
3）市场情绪
目前A股恐惧贪婪指数为28，处于恐惧阶段：
目前格雷厄姆指数为2.23，处于底部区域：
目前沪深300市净率为1.33，处于10年来16.31的分位值：
6、股东情况
老股民的肺腑之言：人多的地方不去，机构抱团容易踩踏。
1）股东人数
2）机构持仓占比
7、总结
通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：
可以看出：
1）盈利能力，整体而言，重庆银行>苏州银行>郑州银行
2）运营能力，整体而言，郑州银行>苏州银行>重庆银行
3）偿债能力，整体而言，苏州银行>郑州银行>重庆银行
4）成长能力，整体而言，苏州银行>重庆银行>郑州银行
5）目前估值，所处分位，重庆银行>苏州银行>郑州银行
这三家公司目前的净利润和市值对比如下：
看完以上对比分析，你最看好谁呢？你还想了解哪些公司呢？欢迎留言讨论。
以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考，不作为任何投资建议。
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