前言
你是否有过这样的疑问：如果我现在贷款70万买房，30年后我要还多少钱？如果我不买房，把70万存银行，30年后我能拿到多少钱？这两种选择到底哪个更划算？买房还是存钱，这是一个让很多人头疼的问题。尤其是在房价不断上涨的大环境下，买房似乎成了一种必须的选择，但是买房又意味着要背上沉重的房贷压力。那么我们该如何做出一个理性的决策呢？
70万的房贷，30年要还多少利息？
房贷的利息是根据贷款金额、贷款期限和贷款利率来计算的。而贷款利率又分为两种：固定利率和浮动利率。固定利率是指按照签订合同时确定的利率来计算还款金额，不随市场变化而变化。
浮动利率是指按照市场上最新的LPR（贷款市场报价利率）加上一定的基点来计算还款金额，随市场变化而变化。目前国内的房贷利率主要采用浮动利率制度。
在这样的条件下，如果我们现在贷款70万买房，分30年还清，我们需要支付多少利息呢？这里我们可以使用两种不同的还款方式：等额本息和等额本金。
等额本息是指每个月还款金额相同，其中包含本金和利息两部分。每个月还款时先付利息后付本金，所以前期还款金额中利息占比较大，后期则逐渐减小。
等额本金是指每个月还本金金额相同，但是每个月还款金额递减。每个月还款时先付本金后付利息，所以前期还款金额较大，后期则逐渐减小。
如果选择等额本息，那么每个月需要还款金额为3783.18元，30年总共需要还款1361934.8元，其中利息为691934.8元。
如果选择等额本金，那么首月需要还款金额为4958.33元，末月需要还款金额为1958.33元，每月递减25元，30年总共需要还款1232083.33元，其中利息为562083.33元。（各银行利率不同）本数据仅供参考
从上面的计算结果可以看出，如果选择等额本金的话，可以节省129851.47元的利息，但是前期的还款压力会比等额本息大很多。所以，具体选择哪种方式要根据自己的实际情况和偏好来决定。
如果70万存银行，30年有多少利息？
如果不买房把70万存银行，30年后能拿到多少钱呢？这里我们也要考虑两个因素：存款利率和存款方式。
存款利率是指银行对于存款者的资金给予的回报率。目前国内的存款利率主要由央行制定，并根据不同的存款期限和金额给出不同的利率。存款方式是指我们把钱存在银行的形式，主要有活期存款和定期存款两种。活期存款是指随时可以取出和存入的存款，没有固定的期限和金额限制，但是利率也最低。定期存款是指按照一定的期限和金额进行存储的存款，不能随意取出和存入，但是利率也相对较高。
如果选择活期存款，那么每年可以获得2450元的利息（按照复利计算），30年后可以拿到1407000元，其中利息为707000元。
如果选择定期存款（五年期），那么每五年可以获得96250元的利息（按照复利计算），30年后可以拿到1632375元，其中利息为932375元。（各银行利率不同）本数据仅供参考
买房还是存钱，哪个更划算？
要比较买房和存钱两种选择到底哪个更划算，我们要考虑收益、风险和机会成本三个方面。
收益是指我们通过买房或存钱能够获得的收入或增值。买房的收益主要来自于房价的上涨和租金的收入，存钱的收益主要来自于利息的收入。如果我们把买房和存钱的收益进行对比，我们会发现，买房的收益更高，但也更不稳定。
风险是指我们在买房或存钱过程中可能面临的损失或不利情况。买房的风险主要来自于房价的下跌、贷款的压力、税费的支出、维修的成本等，存钱的风险主要来自于通货膨胀、银行倒闭、政策变化等。
通过把买房和存钱的风险进行对比，我们会发现买房的风险更大，但也更可控。买房的风险主要体现在资金的占用和流动性的缺失，一旦遇到紧急情况或者市场变化，可能会造成资金困难或者资产贬值。但是买房也可以通过选择合适的贷款方式、合理规划税费支出、及时进行维修保养等方式来降低风险。
存钱的风险主要体现在资金的贬值和安全性，由于通货膨胀和利率变化，存钱可能会导致购买力下降或者实际收益减少。如果银行出现倒闭或者政策出现变化，存钱也可能会面临损失或者限制。
机会成本是指我们在做出一个选择时放弃的另一个选择所能带来的最大收益。买房和存钱都有各自的机会成本，没有一个绝对正确或错误的答案。这取决于我们对于未来市场和自身需求的预期和判断。
如果我们认为房价会继续上涨，而其他投资或消费的回报或满足不高，那么买房的机会成本就比较低。如果我们认为房价会下跌或者波动，而其他投资或消费的回报或满足比较高，那么存钱的机会成本就比较低。
结语
买房还是存钱是一个没有标准答案的问题。它涉及到收益、风险和机会成本三个方面的综合考量，而这些方面又受到很多内外部因素的影响和变化。我们在做出决策时，要根据自己的实际情况和偏好，以及对于未来市场和自身需求的预期和判断，来进行理性的分析和比较，从而做出最适合自己的选择。
对于这件事大家有什么看法？欢迎在评论区留言讨论。
