我国的养老保险分为两种,第一种是灵活就业人员可参与缴纳的城乡居民养老保险,特点是个人的缴费基数高,且个人退休后的养老金待遇不是很好;第二种是有工作单位之人,缴纳的城镇职工养老保险,特点是个人的缴费基数低但退休后的各项待遇比较好。按照当前的规定来看,只要是过了试用期的正式工,用人单位就得为其缴纳养老保险,否则就属于违规操作。很多时候为了个人晚年的生活着想,绝大多数工作人员也愿意让单位缴纳养老保险,因为城镇职工养老保险是不允许一次性补缴的。反观灵活就业人员如何缴纳养老保险,相关部门就没有出台什么硬性规定了,个人手头资金充足时可以选择基数高的档次缴费,反之也可以暂时不缴。很多没有工作单位的个体户也是这样做的,因为他们的收入的确不固定,这样做的底气还有一项,那就是灵活就业人员的养老保险未来可以一次性补缴。
现在出现了一个意料之中又意料之外的现象,那就是我国的绝大多数灵活就业人员,认为与其缴纳至少15年的养老保险,还不如自己存钱养老,这又是为什么呢?其中的前因后果都在这里,来一起看看你都知道吗——
第一,个人承担缴费基数高
就像前面说到过的,灵活就业人员缴纳的养老保险,缴费基数是全额由个人承担的。事实上很多家庭的组成都不止有一个灵活就业人员,由于做生意需要帮手,可能家里的两个老人,甚至再搭上一两个年龄人,都需要在店里照看生意。很多城市居民养老保险的最低缴费基数,都达到了一年几千元的水平,就算按照最低基数缴费,缴纳好几份的话,也是一笔不少的支出。一年两年大家也许还能承受,缴纳15年的不确定性就比较高了,这一点在之前新冠疫情肆虐的时候表现的尤为明显。
第二,养老金待遇相对差
灵活就业人员的养老金待遇差,其实是表现在多方面的,首要的一点就是个人退休后每月领取的养老金没有那么多;其次就是养老金的涨幅,要远远低于城镇职工养老金计发基数的涨幅;最后就是去世后其遗属未必能享受一系列的身后待遇,比如说丧葬费和抚恤金待遇等等,毕竟灵活就业人员没有一个固定的工作单位。
第三,退休时间被延迟成为大概率的事
受几十年前计划生育政策的影响,当前我国已经全面进入了轻中度老龄化社会,为了减轻养老金的发放压力,近些年延迟退休策略被一而再再而三提上了台面。一旦个人的退休时间被延迟,全体退休人员的最低缴费年限说不定也会被延长,这样一来灵活就人员要在养老保险的缴费方面,投入更多的成本才行。即便如此他们也得晚几个月甚至几年的时间,才能开始领取养老金,来给个人的晚年生活质量增添保障。
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