微信、支付宝双双进阶境外用户移动支付服务，一文读懂！
继全面向境外持卡人开放绑卡消费后，如今，微信、支付宝两大支付巨头再次进阶了对境外用户的内地移动支付服务。
6月28日，北京商报记者获悉，支付宝联合境内外合作伙伴，进一步升级了境外用户服务方案；也在同一天，腾讯金融科技副总裁陈起儒公开表示，今年7月腾讯将陆续开放微信支付商户网络给Visa等国际信用卡或扣账卡组织，以方便境外用户在中国内地能以常用的信用卡和扣账卡绑定微信支付。
开放商户网络、升级境外用户服务，支付巨头的这些升级举措，相较三年前开放的绑定境外银行卡，具体有何区别？对市场又有何影响和意义？
微信支付即将开放商户网络
“今年7月，腾讯将陆续开放微信支付商户网络给Visa等国际信用卡或扣账卡组织，”这是6月28日陈起儒在中国举行的夏季世界经济论坛（WEF）上的明确表态，对于此举考虑，他表示主要为“方便境外用户在中国内地，能以常用的信用卡和扣账卡绑定微信支付”。
目前，微信支付已成功覆盖连接国内千万中小商户。早在2019年11月，微信支付曾开始支持境外用户绑定国际信用卡后在部分试点商户进行消费，比如12306购票、滴滴出行、京东、携程等。
北京商报记者了解到，不同于此前的开放绑卡操作，微信支付此次开放的线上线下商户场景，包括且不限于商超购物、餐饮、酒店住宿、交通出行等商户，全面覆盖衣食住行等领域，可进一步提升境外用户在境内绑定外卡进行移动支付和消费的体验，加深世界人民和中国人民的连接。
“这实际上是两个不同的事情，绑卡分为可以绑定借记卡和信用卡。开放商户网络则代表着支付场景的多样化。” 博通咨询金融行业资深研究员王蓬博评价，回顾机构举措来看，此前仅仅对线上的一些大型电商类商户和场景有所开放，而现在在监管允许的前提下，可以将场景进一步放宽到线下零售、餐饮等更多的日常消费场景，本质是账户侧钱包机构和Visa等卡组织一起合作收单。
正如一资深支付人士说道，“核心点其实就是开放了商户，可以使用的线上线下场景更多了，对消费者来说也就更加便利化”。
“开放绑卡仅仅是丰富支付渠道、丰富支付工具，开放商户网络除了丰富支付渠道外，也是为这些应用提供用户流量，是一种流量赋能。对于消费者来说，微信支付的连接工具更多，微信支付从一个工具逐步转化为多应用生态。” 浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林进一步告诉北京商报记者，微信支付向国际信用卡和扣账卡开放，有利于方便外商、外国游客访华，方便他们在国内使用海外信用卡来进行消费支付，而微信也以此扩大了使用群体，有望获取更多海外用户，为微信获取更多的用户流量。对于消费者尤其是海外消费者来说也是提供便利性，对于市场来说则是提高中国经济的开放度。
支付宝升级境外用户服务方案
随着疫情后出入境复常，境外用户来中国如何更为便捷使用移动支付引发关注，为此支付机构也推出不少举措。
6月28日，北京商报记者从支付宝处获悉，为方便境外游客在华使用移动支付，今年初以来，支付宝联合境内外合作伙伴，进一步升级了境外用户服务方案。通过蚂蚁集团提供的Alipay+跨境支付和技术解决方案，目前境外游客来中国内地，可用两个办法轻松实现扫码支付，一站式体验中国内地的移动支付便利。
一个方式是，下载支付宝App，完成身份认证并绑定指定渠道境外银行卡，通过支付宝实现扫码支付。不仅如此，中国香港、韩国、马来西亚等国家和地区的游客，还能用自己熟悉的当地电子钱包，在中国内地的支付宝商户，像本地人一样实现扫码支付。
通过上述两种方式二选一后，出门见到蓝色的支付宝二维码或者Alipay+标识即可跨境消费，不仅可在商超、饭馆、菜场、社区、酒店等广泛生活服务场景中用手机付，还能扫一扫坐公交、乘地铁、打租车。
这也意味着，相比三年前，现在外国游客在华的移动支付体验大大升级，不但可以选择直接绑定境外银行卡，有些国家和地区的访华游客甚至可以使用本地电子钱包。
支付宝这一服务升级举措，实则与微信支付即将推出的“开放商户网络”异曲同工。正如一知情人士解释，“以支付宝作为收单机构的角度来看，‘开放商户网络’其实就是能够连接多少商户，就能让通过支付宝连接的境外卡在该商户那支付；绑定境外银行卡则是作为一个支付工具身份来说的。一端解决的是钱在哪里花，前者为场景；一端是谁的钱能花得出去，后者为资金渠道”。
“为了改善用户体验，向卡组织开放商户网络，等于说这些海外银行卡机构在中国的受理网络一下就增加了很多。”前述知情人士说道。
北京商报记者了解到，自2019年以来，支付宝也在不断升级境外游客在华的支付服务。例如2019年11月，支付宝联合上海银行推出“TourPass”小程序，外国游客访华，通过下载支付宝海外版，即可通过应用内由上海银行主导推出的“TourPass”小程序，申请到一张上海银行的电子“消费卡”。外国用户只需通过身份认证，并绑定自己的海外银行卡给这张中国“消费卡”充值，即可在全国范围内实现线下扫码支付。
更多支付机构或将跟进开放举措
进阶境外用户服务意义重大。早在三年前，央行就曾强调，移动支付便民工程取得显著成绩，但仍存在一些痛点、难点问题。要坚持普惠宗旨，着力服务民生领域，不断提升境外人员在我国境内的移动支付服务便利化水平。
在业内看来，不论是开放商户网络亦或升级用户服务，都是第三方支付机构积极拥抱海外市场的必然举措，也是疫情后跨境消费复苏环境下的顺势而为。
“这对于消费者来说能够丰富其在海外的支付选择，提升支付体验，对于市场来说，便捷的支付渠道也能够为商家营造良好的购物环境，从而为提升购物交易打下坚实根基。” 易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮说道，这也反映出支付机构对境外消费市场的看好，既便捷了用户支付，也能够为商家打造良好的支付基础设施，能够形成多方共赢的局面。
厚雪研究首席研究员于百程同样认为，此前由于疫情的阻隔，境外游客来华受到了较大影响，目前跨境旅游市场已经基本恢复，向国际卡组织全面开放内地支付商户网络，此举也提升了境外游客的支付体验和促进内地旅游消费，对于来华游客、境外卡组织和微信支付、支付宝等都是多赢的行为，后续其他的支付机构也有望跟进。
另外，去年的中央经济工作会议也提到，要发挥平台经济在引领发展、创造就业、国际竞争等方面的作用，“而此举实际上提高了中国的国际竞争力，以开放的姿态吸引外资，实现招商引资，也便利对外经贸交流”。盘和林同样认为，后续有条件的支付机构都会跟进，不仅将便利外国人在华的信用卡支付，未来也或尝试为中国人海外消费提供一定的支付便利，利用支付端口的兼容性，让中国“引进来”和“走出去”双向加强。
不过，王蓬博也提到，“个人认为，相对于国内10亿级别的用户，加上还有消费额度限制，从市场的角度来讲，对机构侧来说暂时不会有大的增量，更多的是需要完成境外人士来国内支付便利化。另对消费者来讲，更多的是便利国际友人，只要持有合作卡组织的借记卡或者贷记卡，就可以在国内直接绑定微信支付和支付宝完成支付”。
“个人建议支付机构后续持续有序地推进更大程度的开放，要做好解读和宣传工作；另外和不同卡组织对接后，要考虑如何在提高便利化和反洗钱等合规方面找到更好的平衡；此外产品上也要多注意换汇等用户比较关注的焦点问题。”王蓬博说道。
北京商报记者 刘四红
