前几天，接到一个推销“转贷”的电话。
（所谓转贷是指，在贷款到期以前，向申请银行办理一笔新的贷款以偿还旧的贷款，新贷款享受当下低利率）
对方热情洋溢的介绍了转贷的好处，其中最吸引人的地方莫过于转贷之后，利息降低很多，月供压力减轻。
我买房的时候，贷款利率5点几，有的甚至到了6个点，现在动辄3或4的利率，对我来说确实很有吸引力。
但在详细了解了各种转贷细节之后，我还是决定放弃转贷。
转贷的风险大家自己去搜索，网上有很详细的视频和文字讲解。
前两天有个新闻说的是当下火热的“提前还贷潮”。
央行关于提前还贷的说明是这样的：
“今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。
但统计数据显示的个人住房贷款余额总体还略微减少，主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。”
央行的统计数据都能看出变化了（央行的统计单位可是万亿啊！），可见提前还贷的人数很多，不是个别现象。
为什么要提前还贷？
核心原因无非2点：
1. 贷款利率相比现在的利率高太多，很多人觉得不划算，不想被银行薅羊毛，提前还款或者转贷。
2. 对未来的预期下降，担心将来的收入无法偿还负债，所以选择提前还款，没有了负担胜过一张订单！
当然，央行对提前还款的态度很淡定：“这种现象对住房需求并不构成影响，是居民资产配置的调整。”
央行给出的建议是：“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
对于普通人来说，利率能降一点是一点，毕竟月供是实打实的现金支出。
对于银行来说，利率降低和提前还款意味着利息损失，是他们不愿意看到的。
所以银行千方百计阻止人们提前还款，当下申请提前还贷，可能要排半年的队。
还记得当年房地产市场火爆的时候，房价噌噌噌往上涨，绿皮中介每天在朋友圈叫嚣“再不上车就晚了！”
彼时，买房的人很少在乎利率，大家关心的是地段，是首付，是升值。
短短几年，一切都变了。
几乎所有的房产博主都转持稳重态度了，那些鼓吹“零首付高杠杆”的人，已经被口水淹死。
买房的人开始谨慎又谨慎，有点风吹草动就把头缩回去。
已经买房的人开始斤斤计较，0.5个点的利率都要争半天。
卖房的人呢，都做好了打持久战的准备。
楼市好的时候，焦虑的人很多。抱怨高房价和阶级固化的人恨不得房价腰斩才好。
如今楼市一点点下行，高兴的人却不多。
因为人们惊奇地发现，世间万物都是相互关联的，房价没往上涨，你的收入似乎也很久没涨了。
房价哗啦啦往下掉，收入轰隆隆往上涨，经济腾飞国力雄劲万邦来朝，这样的好事只存在于想象中。
过去几十年，中国房价飞涨并不是一个独立的现象，它的背后是中国经济的腾飞。
那个最不公平的年代，实际上才是最公平的。
那个不完美的年代，以后可能不会再有。
