资产管理与财富传承

2023-05-23 15:24:50类资产财产财富传承资产

来源：【中国金融出版社】

编者按：

资产管理，从广义看包括财产所有人将资产交由他人管理的各项资产管理活动，其外延广泛，纷繁复杂。本书溯源资产管理要义，旨在认识资产管理的核心要素，厘清各类资产管理工具的应用逻辑，阐释财富传承的奥义，帮助读者树立正确的财富观，管好财富，用好财富。

自序

记得黄侃有个规矩,即五十岁前绝不著书。他是为了严谨治学,而在我则成为偷懒的借口。眼看五十已过,没有了借口,才逼迫自己开始动笔。

拿起笔来,发现五十岁以后动笔也有好处:

首先,纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。说实话,我的人生轨迹是出乎我自己意料的。我成长过程中有三个没想到:一没想到会考上大学,主要是生在偏远农村不敢想,也从没有想过;二没想到会留在北京工作,那时听说在南方工作挣钱比较多,临毕业一门心思想着回去;三没想到会和信托基金结缘。记得1994年8月我刚上班没几天,一次在人民大会堂开完会时被王连洲主任叫住了:“小蔡,你认识江平老师吗?”我回答说:“我认识他,他不认识我。”他又问我:“那你知道什么是信托吗?”我如实回答不知道。他笑了:“没关系,以后我们一起起草《中华人民共和国信托法》。”非常有幸,我随后成为《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国证券投资基金法》的起草组成员,并全程参与了这两部法律的起草工作。除了起草这两部法律,我还是《中华人民共和国证券法》修订工作组成员(2003年),参与了《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国合伙企业法》等法律的起草或修订工作。

十年的立法生涯,我最深的感受,一是立法讲民主。别的立法我不清楚,但我参与的信托、基金两部法律,可以说非常民主,不管是谁的意见,只要正确都予以考虑和采纳,并无偏颇。二是工作苦亦甜,刚开始没有电脑,对起草资料的整理及法律草案的修改,我几乎都用手工抄写。起草组隔三差五开会改稿,加班熬夜是常事。起草过程中,大家同悲共喜,每当制度设计进入死胡同时,不禁黯然神伤;而每当工作有收获、进展时,又往往喜不自禁。三是工作如进修。我感觉这十年不是在工作而是在最高立法机构这个学府中不断学习和深造,每天都要接触新的词语、学习新的知识、创造新的词汇。但这些从书本上、会议上得来的知识,并没有深入的理解。其后我又参加了具体的监管和实践,才有了更深的理解和体会。

其次,古人学问无遗力,少壮功夫老始成。我工作以来,一直选择在信托、基金等资产管理领域就业。我不是一个喜欢频繁换工作的人,第一个工作单位全国人大财政经济委员会就挺适合我,只是为了丰富自己在不同岗位上的阅历,我前后换了三次工作,但每次更换都不离老本行,让自己历经了资管业特别是信托业的立法、监管、自律与实践。随着阅历的丰富、年纪的渐长,自身有了一定积累,对一些问题的看法也在不断丰富完善,写出来的东西更经得起推敲。对于资产管理,我经常发现现实中存在一些不合常理的做法,或者对一些问题的错误理解和扭曲,我觉得很有必要把我自己了解到的东西写出来与大家分享。其实,这也是对我自己的一种勉励,希望自己写出来的东西能有点用。

我写本书的本意,其一,是希望大家在富起来后能够树立正确的财富观,管好财富,用好财富。最近,我回到南方风景优美空气清新的农村老家,居然发现大部分农民都得了“三高”,就是说高血糖、高血脂或者高血压的现象非常普遍。我琢磨,这是因为人们生活好了,不懂得生活改善以后如何饮食才健康,还是按照过去吃了上顿没下顿的生活习惯,吃的过多过好的结果。这不禁让我联想到,我们过去一穷二白,手中没有多余的钱财。而随着社会和个人财富的不断积累,如果人们富了以后还是遵循过去的思路去管理,财富同样会得“病”。故,我写成本书供大家参考,以期未来的资产管理与财富传承,能够与时俱进,尽量让财富不得“病”,让财富发挥它的最佳效能。

其二,是希望家族财富能得到较好的传承,包括物质传承和精神传承。家族财富来之不易,需要一代甚至几代人的努力和付出。而比创富更加艰难的是财富的守护和传承。《家族财富》一书中指出,“如果你希望拥有财富,并且实现财富的跨代传承,你就必须做一些非凡的事情。”个人的寿命是有限的,如何让家族财富历经万千世事、承受时代变迁而仍能殷及家族后人,需要穿越时光的远见和智慧,更需要合理的规划、优选的制度和法治的保障。我希望本书的一些观点,能够给您带来有益的帮助。

其三,我上大学时曾经给自己定了三个目标:一是后继有人,二是出国深造,三是写本小说。前两个目标早就实现了,第三个没有看到希望,虽然上初中时上课不听讲写过两小本,为此初中还复读了一年,现在也经常想写点修仙玄幻之类的,奈何没有了灵感和动力。这次写成此书,算是对自己第三个目标的一个交待。任何时候,我都时刻提醒自己只是做了一点微不足道的事情。对自己来说,最努力的奋斗,给我的人生留下的是最深刻的印记以及最幸福的回忆!借此机会,向帮助过我的家人、朋友和同事,表示最由衷的感谢!

诚然,我最大的愿望是期盼本书的出版,能够为我国的资产管理与财富传承提供一点有益的帮助,尽量少走弯路,作合理安排和长效规划,更好地实现和保护财产所有者的合法利益,更好地促进我国经济的高质量发展,更好地服务人民的美好生活。

因个人能力所限,书中难免有不妥错漏之处,敬请大家批评指正。

是为序。